O consumo da moda tem direta relação com o dinheiro. Comprar roupas, bolsas, sapatos e acessórios pode ser justificada como prazer, expressão pessoal, autoestima, identidade e até uma necessidade profissional. O problema começa quando o consumo deixa de ser uma escolha consciente e passa a aparecer como sintoma de ausências ou outras necessidades.

A compra por impulso, a compulsão, o uso excessivo do cartão de crédito e o parcelamento constante podem fazer com que uma pessoa gaste muito mais do que imagina e se perca. Muitas vezes, a pergunta deixa de ser eu preciso, ou eu posso comprar e passa a ser apenas “quanto fica por mês?”

Há também o dinheiro escondido no guarda-roupa: peças pouco usadas, compras repetidas, roupas com etiqueta, tendências que rapidamente perdem sentido e um suposto patrimônio (sim, ha que compre moda como investimento) que se perde de vista.

Por isso, olhar para moda também é olhar para custo por uso, o que economistas chamam de valor de uso. Mas pela minha experiência atendendo mulheres que têm algum tipo de descontrole por compras da moda, a questão mais profunda é outra: “o que estou tentando comprar quando compro uma roupa? O que essa compra traduz sobre mim?” Uma imagem? Status? Segurança? Reconhecimento? Autoestima? A sensação de recomeçar?

A moda pode revelar muito sobre a nossa relação com o dinheiro. E compreender essa relação não significa deixar de comprar, mas escolher melhor, gastar com estratégia.

Um planejamento financeiro é bem construído quando compreende o comportamento por trás dos números.

Se sua frequência nos apps de compras e lojas está alta, se seu cartão está com uma lista enorme de parcelamentos que você já não lembra o que é, alerta! Dedique um momento da sua vida para organizar seu financeiro.

Ciça Coelho, economista e planejadora financeira.

Feira de rua de moda, em Gênova

Normalmente, quando sentimos a recorrência de questões que nos tiram sono, nos fazem perer a paciência, ou geram conflitos com as pessoas que vivem ao nosso redor, é hora de procurar uma terapia, certo? Assim funciona também com as questōes financeiras: a vida está cara? Meu marido não entende meus gastos? Eu não entendo meus gastos? Consigo viver com menos? Quero ganhar mais! Meu padrão de vida é maior que o dos meus pais, e agora? E assim começa a busca por uma ajuda terapêutica, para que isso tudo seja compreendido e a vida fique mais leve.

Chegamos, então aos pacotes terapeuticos.

E ali, em termos gerais, contamos nosso histórico familiar, localizamos eventos importantes e vamos conduzindo nosso terapeuta para o problema recorrente que nos levou à busca terapeutica: questões financeiras. Sabendo que para chegar até ali fez-se um esforço, inclusive financeiro, para pagar essas sessões. E, ao fim de cada pagamento, semanal, quinzenal, ou pacote mensal, a questão: “será que estou deixando de pagar uma conta, ou deixando de consumir algo que desejo muito? Bom, seguirei com esse caminho para entender meu comportamento com gastos, e mudar”.

E assim, a tentativa de entender sobre os gastos e escolhas fianceiras segue. E paralelamente, aquelas contas com dificuldade de serem fechadas, os desejos materiais com esforço de dívida para serem alcançados, casamentos com diálogo mal parado por conta do dinheiro…. E a frustração, porque as questões de cunho pratico do dinheiro não cabem na terapia tradicional. E há, claramente uma limitação do profissional da terapia, mesmo os que se intitulam psicólogos financeiros, em contemplar o concreto das finanças. E posso falar: psicologas têm apresentado uma enorme dificuldade em gerir seus dinheiros: suas cobranças, suas precificações, e claro, isso resvala para suas contas pessoais. E indo além: questões certeiras sobre dinheiro de seus pacientes não conseguem ir para o set terapêutico pela inabilidade do profissional.

Cabe explicitar que a dificuldade financeira é extensível a qualquer profissional. O dinheiro invisível está dificultando esse entendimento. No caso de profissionais autônomos que ganham por hora, há que se programar e se organizar de forma mais detalhada e adequada a cada rotina.

A essa altura você, leitora, já se deu conta que uma coisa é falar sobre dinheiro, outra coisa é lidar com ele. O planejamento financeiro tem um primo-irmão, o trauma financeiro. Mas que individualmente, na terapia não se soluciona. Localiza-se o trauma, fala-se sobre ele, o paciente pensa, muda, racionaliza escolhas, mas o mapa do dinheiro ainda fica em incógnita. Em planejamentos financeiros tradicionais, a conversa com a planilha aberta, faz as contas, mas não lê as limitações emocionais de seus clientes. Cada vez mais, meus clientes (não pacientes) chegam para suas sessões de planejamento financeiro, com a certeza que estão num espaço terapêutico, remexendo em traumas e saindo com caminhos financeiros seguros, em todos os âmbitos.

Ciça Coelho,

Essa sou eu, para quem não me conhece.

E o silêncio nesse casamento foi se concretizando depois de cada pergunta repetidas vezes:

“Quanto você gastou?”

Como eu atendi o casal, em sessões separadas, sabia que para cada um aquela pergunta tinha um significado. Para ele, o controle e a responsabilidade financeira plena de uma família de 4 pessoas. Ele não queria mapear seus passos, mas queria conferir o cartão. Tudo era com ele, então naturalmente, desde a conferência de hackeamento em conta, até pagamentos… tudo passava por ele. Para ela, a pergunta tinha um significado que vagava do divã para as sessões comigo. Ela achava humilhate ter que indicar cada gasto. Perguntar se era possível naquela semana fazer uma compra de roupa mais cara. A opção da maternidade exclusiva, a retirou do mercado de trabalho de forma consciente. Mas ela não esperava que o impacto emocional fosse tão grande.

Ele conversaram quando tomaram essa decisão. Mas ninguém tinha preparado ela para o impacto emocional de deixar de produzir renda própria. No primeiro ano foi facil, pois ela amamentava, no segundo ano veio a segunda gestação, e no terceiro ano, mais amamentaçao. Agora, o filho mais velho com 4 anos, e o outro com 2 anos, a conta emocional já está ficando cara. Sentir que perdeu a autonomia foi ficando mais e mais custoso.

As horas de consultoria foram fundamentais para construirmos a convicção de que a escolha deles não era financeira. O caminho que o casal escoheu foi de unidade familiar. Seu papel insubistituível enquanto mãe era para aqueles anos de vida dos filhos. Logo, logo estaríamos ali, desenhando os novos caminhos profissionais. Os filhos pequenos crescem.

É claro que a dor da cobrança precisava ser requalificada. O dialogo precisou ser reconstruído. Ou o que era a montagem de um casamento unido e com proposito de feliz, estaria fadado ao divórcio.

Era preciso conversar sobre dinheiro, combinados. Um novo arranjo de casamento financeiro. E é aqui que muitos casais se perdem. Porque enquanto um acredita estar exercendo responsabilidade, o outro experimenta perda de liberdade.

Enquanto um pensa:
“Estou protegendo nossa família.”

O outro sente:
“Preciso justificar minha existência financeira.”

Casais raramente brigam apenas por números. Isso se repete nos meus atendimentos. Brigam por liberdade, por reconhecimento, por sensação de justiça, por poder, por medo do futuro e por histórias antigas que nem sempre têm a ver com o casamento de hoje.

Tem gente que cresceu ouvindo que amor é dividir tudo. Ou o contrario, que depender financeiramente de alguém é perigoso. Quando essas histórias se encontram dentro de um casamento, o dinheiro deixa de ser ferramenta de sustento, e passa a ser um sintoma de relação. Pequenas negociações invisíveis que vão desgastando a parceria.

Talvez a conversa que muitos casais precisem não seja:

“Como vamos gastar menos?”

Mas:

“O que o dinheiro significa para cada um de nós?”

Porque transparência não exige necessariamente uma conta conjunta. Mas exige coragem para olhar juntos.

Se perguntem:

• Vocês sabem quanto custa a vida que construíram?

• Existe liberdade individual dentro da dinâmica financeira?

• As decisões são compartilhadas ou apenas comunicadas?

• O dinheiro aproxima vocês ou cria tensão?

Organizar o financeiro de um casal não é apenas fazer orçamento, é aprender a conversar sem transformar números em armas.

Lembrem que parceria também se constrói na forma como se divide responsabilidade, autonomia e cuidado.

E aí, como está seu casamento financeiro?

PS: fotinho nova do meu perfil.

Teve também uma mulher do litoral da Bahia, vendedora nata, filha de vendedoras, tem uma loja de roupas de grife em sua cidade, porém, desde que sua irmã casou e saiu da sociedade, ela nao teve mais êxito com sua loja. São mais de 10 anos, e agora ela acumula dívidas. Ela me perguntou se achava correto associar que ela está coincidentemente exatamente esse tempo todo sem relações sexuais.

Toda semana eu atendo uma publicitária que tem compulsao por Live shops. Agora, alem de seu trabalho como publicitaria excelentemente bem remunerado, ela faz curadoria para brechós. Ou seja, ela segue comprando em Lives, mas não para si mesma. Com essa nova renda estamos organizando a antecipação da quitação do apartamento dela.

Tem o Piscineiro, que ganha 15 mil reais por mês, trabalhando 3 dias por semana. Quinzenalmente ele está comigo em supervisão financeira.

Ah! Essa semana uma mulher dependente financeiramente do marido, agendou e reagendou 3 vezes. Ela precisa mas está sem coragem de “ mexer nessa parte”. Mas a terapeuta disse que ela precisa muito.

Esses são alguns dos casos que atendi essa semana. E sim, estou descrevendo esses casos em um .doc.

A vida é contação de casos. De narrativas, de palavras faladas, e escritas.

Um abraço, Ciça Coelho

Saiu da planilha, todo organizado,
e foi parar num café “inesperado”.

Prometeu voltar no mês seguinte,
mas surgiu um “só hoje” convincente.

Olhou o o carrinho, clicou sem pensar,
“frete grátis” , difícil recusar.

Jurou que seria a última parcela,
mas vieram mais três atrás dela.

O dinheiro não some, não desaparece,
ele só vai onde a gente enfraquece.

No fim do mês, quieto, encostado,
olha o extrato e diz:
“eu fui convidado.”

Janeiro chega com restos. Faturas parceladas, decisões apressadas de dezembro, cansaço acumulado. Ainda assim, pede clareza, foco e entusiasmo. O resultado costuma ser o oposto do prometido: exaustão precoce. Antes mesmo do ano engrenar, muita gente já sente que falhou de novo.

O problema não é planejar. É transformar o planejamento em um imperativo moral. Quando organizar a vida vira obrigação, qualquer limite passa a ser vivido como incapacidade pessoal. Não falta informação, método ou disciplina. Falta margem. Financeira, emocional, psíquica.

Criamos a fantasia de que todo ano precisa ser melhor que o anterior, como se a vida obedecesse a uma curva de progresso constante. Não obedece. Há repetições, recuos, perdas e escolhas condicionadas por contextos que não controlamos.

Talvez o gesto mais lúcido de janeiro não seja recomeçar, mas aceitar a continuidade. Este não é um novo jogo, é o mesmo jogo em outra fase. Um começo possível não nasce de entusiasmo, nasce de critério. De acordos mais honestos consigo mesmo. De reconhecer o cansaço como dado, não como falha.

Menos promessa.

Mais clareza.

Desejo um 2026 bom, e possível.

Depois de ler a entrevista de Manuel Cruz Ortiz de Landázuri sobre La civilización del deseo, ficou claro para mim que a pergunta contemporânea não é “por que desejamos tanto?”, mas sim “quem se beneficia quando desejamos assim?”

Desejo ou apetite? A confusão que interessa ao mercado

Ortiz distingue duas forças que costumamos colocar no mesmo pacote:

• Apetites: imediatos, impulsivos, orientados à descarga rápida: comida, compras, dopamina.

• Desejos profundos: os que apontam para sentido, comunidade, beleza, presença verdadeira.

A economia contemporânea opera estimulando apenas o primeiro. Afinal, desejos profundos, veja só, são inúteis para o capital. Não geram carrinhos cheios, nem upgrades, nem assinaturas mensais.

A lógica é brutal na sua simplicidade:

Onde houver uma carência, haverá uma oportunidade de consumo. Incusive para tetar saciar seu insaciável bem estar.

Nós, esgotados, confundimos apetite com desejo, e apertamos “comprar agora” acreditando que estamos preenchendo algo maior. Nos convencendo da necessidade, da beleza, de um desejo.

A sociedade não repressiva que reprime por excesso

Marcuse imaginou um mundo pós-repressão, mais livre para desejar. Chegamos lá, mas por um caminho enviesado. Hoje, “liberdade” significa ter infinitos estímulos, infinitas opções, infinitas telas - e um corpo e uma atenção que não conseguem acompanhar. Esgotados.

Ortiz observa: não somos mais reprimidos pela contenção, e sim pelo excesso.
A promessa de satisfação total sequestrou a possibilidade de satisfação real.

Como alguém pode se conhecer e ordenar seus desejos sob avalanche contínua de ofertas, notificações, comparações e urgências fabricadas?

O sujeito esquizoide: muitos desejos, nenhum querer

Deleuze e Guattari já tinham nomeado o fenômeno:
o sujeito esquizoide, fragmentado, conduzido por impulsos contraditórios, incapaz de contar a si mesmo uma história coerente.

Não é exatamente isso que fazemos quando pulamos de:

• um desejo de “viver no presente”

• para uma planilha de metas perfeitas

• para o impulso de viajar para “me reencontrar”

• para a compra de algo que prometa me reorganizar?

Nosso querer profundo, aquele que exige calma, introspecção e estrutura, fica soterrado. E desejos acumulados sem reflexão viram ruído.

A erosão simbólica do desejo

Desejar também é interpretar o mundo. Cada cultura, cada época, ensina seus símbolos: o que vale a pena, o que é belo, o que é conquista.

Mas perdemos parte da capacidade simbólica — aquela que exige tempo, espera, elaboração.

O mercado, percebendo isso, fez seu movimento: substituiu símbolos por marcas, metáforas por produtos, narrativas por promessas de pertencimento.

Se antes o símbolo dizia algo sobre nós, agora é o contrário:

Nós é que passamos a dizer algo sobre a marca.

O desejo coletivo como arquitetura invisível

Ortiz chama o desejo coletivo de pedra angular da civilização. É o conjunto de expectativas, rotinas, mitos e “sucessos” que aceitamos sem questionar.

Hoje, esse desejo coletivo é: imediato, performativo, orientado para o consumo, saturado de imagens de prazer e superação.

E isso não coincide com nossos desejos pessoais, aqueles que realmente nos sustentam. Daí a sensação contemporânea de inadequação: vivemos segundo um roteiro de desejos que não são nossos.

A arte de amar como saída

Erich Fromm propôs que o amor, entendido como hábito, prática, disposição, é o antidoto para a lógica dos apetites.
Não o amor-paixão (que também é mercado), mas o amor-ação, que cria vínculos e aprofunda a vida.

O desejo, quando se enraíza em vínculos e em ações, deixa de ser voraz. Deixa de exigir alívio constante.

E aqui está a chave que atravessa filosofia, economia e psicologia:

Desejo profundo exige estrutura. Apetite exige estímulo.
O mercado só sabe fornecer estímulo.

Por isso a insatisfação generalizada não é falha do sistema, é parte do modelo de negócio.

Soberania do desejo: possível, mas nada óbvio

Ortiz é otimista: podemos ordenar o desejo, torná-lo nosso. Mas isso exige três coisas muito raras hoje:

• Tempo

• Autoconhecimento

• Organização interna

Ou seja, exatamente aquilo de que abrimos mão quando escolhemos viver sob hiperestimulação constante.

Desejar beleza e verdade num mundo que deseja o consumo

O desejo mais afinado com a beleza e a verdade é aquele que nos organiza por dentro. Ele não é rápido, nem imediatamente recompensador. Não dá cashback, nem pontos, nem curtidas. Mas é o único que pode sustentar uma vida minimamente boa.

O mercado não sabe lidar com esse tipo de desejo justamente porque ele não se converte automaticamente em consumo. É por isso que estamos sempre sendo empurrados de volta aos apetites.

E então, o que fazer com tudo isso?

Talvez o primeiro passo seja recuperar o direito de querer menos coisas e querer melhor.
Separar o apetite do desejo.
Devolver profundidade ao que nos move.

Desejar não é comprar.
Desejar não é performar.
Desejar não é acumular estímulos.

Desejar, no sentido mais radical, é dar direção à vida.

E direção nenhuma cabe num carrinho de compras.

Para esse momento do ano, pré-Black, Natal, férias ou recesso para muita gente, fica o alerta: olhe para dentro. Seu desejo materializado nessas compras é seu mesmo?

Até breve,

Ciça Coelho, economista e planejadora financeira.


Leia Mais:
Bauman, Z. (2007). Vida Líquida. Rio de Janeiro: Zahar.
Fromm, E. (1956). The Art of Loving. New York: Harper & Row.
Han, Byung-Chul (2010). A Sociedade do Cansaço. Lisboa: Relógio D’Água.
Ortiz de Landázuri, M. C. https://www.ihu.unisinos.br/categorias/649335-da-logica-do-capital-os-desejos-contemplativos-sao-ineficientes-entrevista-com-manuel-c-ortiz

Aliás, essa é uma máxima desse ambiente, certo? Pessoas dão a sua assinatura em mesmos temas, mesmos assuntos. Mesmas opiniões sendo reproduzidas em audio, video, texto, carrossel, reels, podcast…. Vocês ja sabem que eu tive uma marca de moda por 10 anos, cujos desenhos eram feitos originalmente por mim. Era crucial que eu acompanhasse as tendências, desejos e modinhas (trends) para me inspirar e minimamente saber o que as pessoas desejariam na proxima estação. Foi aí que eu caí numa rede linda e criativa dos analistas de comportamento. E nunca mais saí. Dali aprendo o que as pessoas pensam coletivamente, no efeito manada. Tão importante para entender os contextos dos clientes que atendo.

Exato, estamos de acordo que o efeito reprodução de comportamentos não se encontra somente entre adolescentes, mas alcança adultos até 40+? Aí me deparei com essa análise da dismorfia financeira sendo reproduzida em diversos carrosséis, tendo como motivação o efeito manada: comparação, redes sociais, desejo de consumo…. Só tem um detalhe: o motivo principal da dismorfia financeira nao foi citado em nenhum desses posts e newsletter que acompanho. Tudo porque a causa principal não se encontra no comportamento, mas sim na economia.

Mas antes de dizer qual é o principal motivo da dismorfia financeira, um esclarecimento: esse termo ainda não está estudado e não conta com base científica em nenhuma plataforma acadêmica nem na economia, nem na psicologia. O que significa que é um termo cunhado de forma vulgar, ou seja, popular. Significa que alguém muito animado em escrever uma dissertação tem um baita tema para explorar. Porque a sociedade nos mostra, escancara aquilo que precisamos dar fundamentação científica. Agora adivinhem aí quem cunhou essa expressão pela primeira vez? Quem tenta entender o comportamento de quem gasta dinheiro? Quem lucraria com esse entendimento?

…. Pausa para pensar.

Sim, os bancos. No Brasil, foi o Will Bank quem primeiro usou o termo em um report para entender como seus clientes usam o dinheiro (e como podem gastar mais!). Em alusão à dismorfia corporal (uma visão distorcida sobre seu proprio corpo), essa sim, já estudada e amparada científicamente, o banco (o report não tem assinatura de um ser humano específico) trouxe essa feliz expressão: DISMORFIA FINANCEIRA de outros reports, de outros bancos americanos. Ela se conceitua como a falsa impressão que as pessoas possuem sobre sua capacidade financeira.

A chamada dismorfia financeira tem sido associada a um conjunto de causas que misturam fatores emocionais, culturais e sociais. A mais citada é o efeito das redes sociais, que estimulam comparações incessantes e criam uma sensação de que todos estão melhor financeiramente. As pessoas passam a medir sua realidade pelo que veem na vitrine alheia (viagens, conquistas, consumo) e acabam acreditando que estão aquém, mesmo quando vivem uma situação estável.

Essa percepção distorcida é reforçada pela falta de clareza sobre a própria vida financeira: sem saber exatamente quanto ganham, gastam ou possuem, muitos preenchem as lacunas com medo, culpa ou suposições pessimistas. Há também as crenças herdadas na infância ( “dinheiro é sujo”, “quem tem é ganancioso”, “é preciso sofrer para merecer”) que produzem culpa ao prosperar e vergonha ao gastar.

A comparação intergeracional intensifica esse quadro: jovens adultos se sentem atrasados diante de parâmetros antigos de sucesso, como comprar casa ou ter estabilidade antes dos 30, mesmo num contexto econômico muito diferente. Além disso, o consumo se tornou um marcador de pertencimento e identidade, o que faz com que muitas pessoas busquem validação nas compras e sintam frustração quando percebem que “nunca é o bastante”. Por fim, há um elemento de dissonância entre identidade e finanças: quando a imagem que alguém tem de si, ou gostaria de ter, não corresponde à sua situação econômica, surge um desconforto persistente, uma sensação de não estar no lugar certo da própria história financeira.

Todos esses fatores explicativos da dismorfia financeiras estão corretos, mas eles só fazem sentido se levarmos em conta o principal motivo que sustenta as sensações acima descritas: o acessso à financeirização. Traduzindo: o acesso a creditos (muitas vezes sem limites) leva as pessoas a quererem o que não têm. Leva as pessoas a perderem a noção da sua renda real.

Esse é um dos motivos de grande parte dos meus atendimentos como consultora financeira.

Exemplo: Pergunto para uma pessoa qual a renda dela, a resposta é mais ou menos essa:

“Meu salário é R$15000, tenho mais R$4.000 de cheque especial no Itaú. Tenho “um black” com limite de R$30.000. Às vezes uso o limite do meu Nubank também, R$3.000. Mas não vamos considerar esse. Então, Ciça, minha renda mensal gira em torno de R$50.000”

Eu conto ou vocês contam que a dismorfia financeira tem origem no acesso a um dinheiro que o banco aluga para a pessoa. E só, e somente só, por isso, que ela vai se dar ao luxo de desejar coisas além de sua capacidade financeira.

Em 1985 não tinha rede social online. A rede social era presencial mesmo. As pessoas desejavam também: a roupa cara, o whisky não falsificado, a jóia do clube da moda, o restaurante bem servido, o carro, o status. Mas as pessoas colocavam esses desejos em prática? Na melhor das hipoteses, pediam emprestado a um agiota.

Esses desejos de consumo só puderam fazer parte da vida das pessoas de forma concreta, quando elas passaram a ter acesso real ao dinheiro, ao aluguel do dinheiro de forma facilitada: bancos, cartões, fintechs...

A dismorfia financeira revela a tensão entre percepção subjetiva e realidade objetiva: como mostramos e como sentimos nosso dinheiro nem sempre se alinham com os fatos econômicos. Insights da psicologia comportamental nos lembram que nossas decisões são moldadas por vieses, comparações sociais e narrativas internas que muitas vezes distorcem o valor que atribuímos ao que possuímos. Ao reconhecer essas distorções, não apenas identificamos padrões de autossabotagem ou consumo impulsivo, mas também questionamos as normas culturais que definem sucesso e status financeiro.

Convido à reflexão sobre como a financeirizaçao da vida se transforma em exercício ético e existencial: é uma oportunidade de redefinir prioridades, de ressignificar o valor do dinheiro e, sobretudo, de construir uma relação mais consciente consigo mesmo. Mais do que equilibrar contas, trata-se de alinhar decisões econômicas à percepção de quem somos e ao tipo de vida que desejamos cultivar, reconhecendo que a verdadeira solvência envolve tanto clareza financeira quanto integridade pessoal.

Um abraço,

Ciça Coelho

Whats da Ciça

Por mais que a gente goste e ame “o que faz”, precisa compensar. Nem vou entrar aqui no debate sobre uma pesquisa que andou aparecendo pra mim: não-sei-quantos-por cento dos brasileiros sonham em ser herdeiros, e não trabalhar. Sinceramente, uma pesquisa que só alimenta a ideia da massa de pessoas que não consegue se estabelecer profissionalmente, e nutre a característica de que porque está na geração dos milênials, ou é da Geracão Z, pode ter o direito de cansar de trabalhar. Gente! Passando para avisar que a roleta de investimentos pode zerar a qualquer instante. Mas isso é assunto para outro post.

Vamos partir do pressuposto que vamos trabalhar para nos sustentar.

Eu fiz parte daqueles adolescentes que terminaram a escola aos 16, 17 anos, e tinha que escolher um curso para a universidade. Mais perdida que cego em tiroteio, caçula de uma família (de pais divorciados, no total de 7 irmãos) cada um cursou um curso, foi atrás do seu sonho, não teve linhagem para seguir (e nem militar!), me submeti a alguns testes vocacionais que minha escola em Salvador oferecia, e ali apontava sempre areas de ensino e meio ambiente. Os primeiros vestibulares que fiz, portanto, foram Engenharia Sanitaria e Pedagogia. Mas na hora da inscrição, valendo, eu desisti. Tinha certeza que gostaria de deixar aquelas vagas para quem realmente queria esses cursos, e fui para o tradicional ano do cursinho, pensar e amadurecer. Sem mais delongas, vieram os cursos de Relações Internacionais e Economia, e assim fui estudando, finalizando semestres, fazendo intercambio, fazendo cursos de Pilates, querendo salvar a America Latina… Vou pular alguns anos aqui também, mas grosso modo, também faço parte do grupo de privilegiadas que a partir da maternidade, escolheu trabahar com alguma coisa que não me separasse dos meus bebês.

Sem rede de apoio, enquanto casal, fizemos e refizemos varias contas (e dessa vez tambem as contas emocionais), e não teve formato e salário que cobrisse a minha ausência naquele momento das nossas vidas. Assim, foi sendo criada a minha marca de roupas para amamentar. Uma marca pioneira em seu segmento: produção propria de roupas para amamentar. Toda on-line, quando tudo ainda era mato, e quando um comércio virtual era vantajoso.

Entrou ano, saiu ano, cresceram as minhas filhas, foram embora fraldas, carrinho, e toda sorte de objetos da fase-bebê. Dentes cairam, vieram aparelhos… enfim, e a dedicação da produção, centralizada em mim, assim como toda a comercialização. Nada mudou, pelo contrario, demandas aumentavam a medida que os anos foram passando e a competição online aumentava. Desde Magazine Luiza, Amazon, Mercado Livre, até outras marcas novas do mesmo segmento que o meu. Eu escolhia tecido, procurava novas costureiras (para nunca ficar na mão), alimentava com fotos o site e redes sociais, organizava encontros prensenciais maternos, escrevia newsletter, produzia e subia videos para o Youtube, abri conta no TikTok… enfim, para manter (veja bem, apenas manter), as vendas.

Os anos nas costas estavam me fazendo compreender que não gostaria de ficar naquela posição de vendas de produtos físicos por toda a minha vida. A marca precisava de outro formato, na verdade outros gestores. E ao mesmo tempo, eu cheguei no meu limite de fazer uma coisa que me custava muito: VENDER!

Em todos os 8 anos que fiquei com a marca, eu fui autodidata. Aprendi sobre marketing, moda (muita moda) e sobre vendas. Convencer uma pessoa que ela está precisando de uma coisa definitivamente não é e nem numca foi o meu forte. Convencer que ela precisa comprar não uma, mas 3 blusas, era um sofrimento. Tentei desenhar uma marca sustentavel, da melhor forma possível fazendo com que não agredisse visualmente minhas clientes. Mas vejam que trabalho inglório: produzir roupas e vender para lucrar (ironia). Mais uma marca, mais roupas, mais lançamentos, mais apelos imagéticos. Mais, mais, mais.

Eu precisava urgente recuperar meu eixo ideológico e sair do modo racional para o encontro com as emoções. E posso falar? Não demorou muito, não. Eu tinha claro que “Com 50 anos não quero estar vendendo produto”. Minhas clientes que estão em transição de carreira sabem, sempre jogo essa questão:

“Vou te mostrar uma foto aqui de uma mulher com 60 anos. Se veja nessa idade. Trabalhando com o que? Quantas horas por dia? Dirigindo equipe de muitas pessoas? Essa realmente é você e esse é seu desejo?”

O meu não era. E a juventude passa, para todos nós. Então pressa, muita pressa para desenhar uma nova carreira para me estabilizar financeiramente logo. Correria, sufoco, desenhei logo a consultoria financeira (nesse momento comecei a atender outras marcas de moda), botei a marca à venda, sentei na minha cadeira (ora, ora) de economista, e ativei imediatamente esse lado que já estava pronto.

Ajudar as pessoas a perceberem que elas não precisam gastar, não precisam atualizar todo o guarda-roupa, toda a decoração. Não precisam nem de conta no Hotmart. Minha missão estava clara: ensinar as pessoas a usar o dinheiro, organizar contas, acolher emoções confusas pelo dinheiro, pela vontade de ter, e não poder, mas dar um jeito.

E assim foi minha re-re-transição de carreira. Na verdade um encontro comigo mesma. Com as minhas crenças ideológicas, racionais, com técnica econômico-financeira e com muita, muita empatia. Porque, sim, está complexo lidar com dinheiro, com desejos, necessidades reais e a tentativa de nos convencerem do que precisamos.

Um abraço,

Ciça Coelho, planejadora financeira.

Você parou de usar o aplicativo de controle financeiro algumas semanas depois.

Se sim, você não está sozinho.
E, acredite: o problema não é sua falta de disciplina.

A promessa de controle. E a frustração.

Os apps de finanças pessoais vendem uma ideia sedutora: ao organizar os números, você terá controle da sua vida financeira. Mas o que eles não dizem é que controle financeiro não nasce da planilha. Essa é uma construção individual, construída sobre o tempo, a sua história, com a sua renda previsível, condição emocional e método, claro.

A maioria desses aplicativos foi pensada para um tipo ideal de usuário: alguém com salário fixo, ou que sabe exatamente quanto ganha, com contas previsíveis e clareza de suas metas. Mas essa não é a realidade da maior parte das pessoas.
[Uma coisa eu posso te dar certeza. Com o fluxo de pessoas que atendo, quase ninguém tem clareza dessas questões. Quem acha que tem (geralmente funcionários publicos ou CLT) ainda equece alguns valores de entrada. Novamente: você não está sozinho na falta de clareza sobre seu dinheiro, e suas metas a longo prazo]

Onde os apps falham

A falha dos aplicativos de controle financeiro está justamente a ausência da análise individual: Eles ignoram a instabilidade financeira do autônomo, freelancer ou de quem recebe comissão, ou de qualquer pessoa que lida com fluxos financeiros que mudam mês a mês. Nenhum gráfico de pizza pré-pronto dá conta disso.

Esses apps pressupõem educação financeira já concluída. Mas quem entende, de forma clara e imediata, o que é uma projeção de fluxo de caixa? Categoria de despesa? Meta de aporte? Se o usuário tiver que antes procurar um curso, mesmo que gratuito, a probabilidade de desistir já dobra.

Além dessas questões objetivas, os apps financeiros não acolhem a emoção de seus usuários: endividamentos, compras impulsivas nas semanas promocionais, procrastinação financeira no inverno… Tudo isso é emocional. Mas os apps tratam como falha de lógica.

O que vem antes da planilha

Não é que os apps sejam inúteis, eles podem ser aliados, mas não substituem reflexão, escuta e contexto e desenho do que é financeiramente viável para cada contexto.

Para muita gente, o primeiro passo não é categorizar despesas, mas entender:

• Por que eu gasto do jeito que gasto?

• Que histórias familiares eu carrego sobre dinheiro?

• Qual é o meu maior medo financeiro?

• O que preciso fazer hoje para estar confortável daqui a 5 e 10 anos?

Se você já se frustrou com um app de finanças, respira.
Não é preguiça, nem falta de foco: talvez seja só que ele não fala a sua língua.

Organizar as finanças é menos sobre preencher planilhas, e mais sobre construir sentido.
E sentido, a gente constrói com conversa, história, e muitas vezes pedindo ajuda.

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Bonito no papel, né?

Pensei em seguir por aqui, escrevendo mais sobre microeconomia. Mas decidi que não. Senão você pararia a leitura por aqui. (Pode continuar, prometo que melhora.)

Na prática, esse tal ser racional esquece a senha do cartão no caixa. Começa a dieta na segunda e desiste na quarta. Paga academia e não vai. Pensa no futuro, mas parcela o presente em 12 vezes com entusiasmo.
O modelo econômico prevê decisões ótimas. O que a gente vê, no entanto, são decisões limitadas, possíveis no momento: muitas vezes emocionais, impulsivas, cansadas.

Não é a primeira vez que alguém confronta essa ficção acadêmica com o que aparece no mundo real:
Nos dados. Nas dívidas. Nas conversas. Nos atendimentos.
E mesmo assim, acho válido te convidar (você, que chegou até aqui, curioso com o Gastando com escrita) a refletir:

Onde e como você tem buscado ajuda para mudar seus hábitos?
(Financeiros, se for o caso. Mas não só.)

Pois é: mudar hábitos não é só uma questão de saber o que fazer. É sobre conseguir fazer. E aí entram nossos medos, automatismos, a rotina puxada, a tentativa de compensar o cansaço com prazer rápido. Entra o cartão de crédito, o iFood, o "eu mereço" e o "segunda eu começo".

A microeconomia tradicional, com todo seu rigor matemático, não dá conta dessas camadas. Ela lida com esse Homo economicus, uma espécie de criatura que não procrastina, não sente culpa, não age por impulso e nunca parcelaria uma calça jeans em 7 vezes. (Não sei você, mas essa pessoa definitivamente não mora aqui.)

E quando a gente acredita demais nesse ideal, mesmo que inconscientemente, começa a se achar “errado” por ter comportamento normal. Como se fosse uma falha pessoal não conseguir seguir aquele plano de Excel baixado com tanto expectativa num domingo à noite.

Só que o problema não é você.
O problema é o modelo que te fizeram acreditar que deveria funcionar.

É nesse ponto que livros como Como Mudar, da economista comportamental Katy Milkman, entram em cena. A obra propõe estratégias práticas para mudar de comportamento com base na ciência: usar marcos temporais ("fresh starts"), empacotar tentações, criar lembretes, assumir compromissos públicos, entre outros recursos.

Funciona? Sim, em alguns casos.
Mas também vale dizer: há um risco em transformar o comportamento humano em uma sequência de hacks de produtividade e protocolos otimizáveis.

A promessa de "basta aplicar a estratégia certa para o tipo certo de obstáculo" pode ser reconfortante, mas também pode reconduzir ao mesmo ponto de partida: a ideia de que, se não está funcionando, a culpa é sua, que usou a tática errada. Mais uma vez, o problema seria o indivíduo, e não o sistema, o contexto, o esgotamento coletivo, ou o modo como vivemos e o círculo a sua volta.

Katy Milkman faz um ótimo trabalho ao traduzir estudos em linguagem acessível, mas mesmo a economia comportamental, quando vira fórmula de autoajuda, corre o risco de repetir o que a microeconomia já fazia: colocar o humano em uma caixa: agora com post-its coloridos e palavras como "viés", "motivação" e "autocontrole".

Mas e se a SUA mudança não couber em caixas?
E se a gente estiver tentando encontrar método onde deveria haver espaço?
E se, em vez de mais controle, o que a gente precise seja mais consciência do escolhemos que esteja a nossa volta nos influenciando?

Porque mudar, no fim das contas, não é um problema de lógica. É um processo profundamente humano. Envolve desejo, história, crenças, medos, tempo e também contexto, estrutura, linguagem, afeto.

Não se trata de escolher entre razão e emoção, entre o modelo racional da microeconomia e os gatilhos da economia comportamental. A questão talvez seja mais básica: aceitar que somos contraditórios, e começar a mudar a partir dessa contradição, não apesar dela.

Se você está tentando mudar um hábito, reorganizar as finanças, começar de novo, não se cobre ser uma versão funcional de um personagem que otimiza escolhas.
Você não é algoritmo.
Você é gente.

E gente muda aos poucos, tropeçando, revendo, tentando de novo.
Com método, sim. Mas também com gentileza.
Com estratégia, mas também com escuta.
Com número, mas também com história.

E aqui, toda vez que alguém senta comigo para olhar para o dinheiro, é isso que está em jogo: menos culpa, mais clareza.
Menos ideal, mais real.

Porque mudança não começa com planilha.
Começa com a verdade de cada um.

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A primeira história é de um casal que chegou até mim cheio de dívidas, boletos atrasados, confusão de contas e muita ansiedade com o futuro. O casal era heterossexual, a mulher, ocupando seu lugar de “vou tentar dar um jeito”, e ele: “nós conseguimos sozinhos”. Claramente, foi ela quem me procurou, e ele topou entrar na consultoria. Tínhamos o desafio de juntar as dívidas dos dois, sem esconderijos, e somando as rendas. Criamos um local unificado para a consulta dos dois sobre todas as dívidas que fizeram e os boletos em atraso.

Nesse caso, unificar as rendas era tão importante quanto unificar as dívidas. Somente com a visão do todo, eles perceberam que juntos, e rapidamente, conseguiriam colocar a vida financeira em dia.

Foram seis semanas. Dívidas em dia; um sistema para os pagamentos da casa e o casal unido ainda mais. Conseguiram enxergar com clareza os próximos passos.
O mais bonito? Estão mais conectados como casal. Falam sobre dinheiro com mais leveza e dividem responsabilidades sem brigar por elas.

Já a segunda história é de uma médica, casada, que me procurou sozinha. Queria entender seus gastos, ver como organizar as dívidas e começar a poupar melhor para se planejar para o futuro. O companheiro não sabia que ela estava fazendo planejamento financeiro com uma profissional, e as contas eram todas repartidas. Na verdade, por ela ter uma renda maior, ela ficava com a maior parte das contas a pagar. O que não contavam é que ao longo da jornada, ela se enrolou, gastou mais do que podia, e fez dívidas (pequenas, se comparado a sua renda), enquanto ele mesmo ganhando menos, poupava.

Ela precisaria de uma parceria para criar um fôlego financeiro e estabilizar essa renda. Precisaria dizer não a: restaurantes caros, viagens internacionais e roupas caras. Sim, ela financiava o status social sozinha. E ele não sabia o tamanho da dívida crescente.

No começo do planejamento tentei faze-la enxergar que ela carregava o peso do planejamento sem apoio. E nossa estratégia precisaria MUDAR: escolhas, comportamento e decisões. Foi quando ela percebeu que não podia contar com o parceiro, nem emocionalmente, nem na prática.
Foram mais 4 semanas (4 encontros) e ela desistiu do planejamento financeiro saudável.

Essas duas experiências nos fazem refletir:
Fazer um bom planejamento financeiro exige mais do que planilhas e números. Exige diálogo, apoio e parceria real.

Claro, é possível organizar as finanças sozinho. Mas quando o casal caminha junto, os resultados são mais rápidos, mais consistentes, e mais sustentáveis.

Se você está num relacionamento, vale a pena perguntar:
Como andam as conversas sobre dinheiro por aí?
Vocês caminham lado a lado em todas as áreas da vida?

Fica aqui esse convite à reflexão e, se quiser conversar sobre como fazer esse caminho com leveza e estratégia, sabe onde me encontrar.

Ciça Coelho

Uma função que promete simplificar a vida de quem paga e dar mais previsibilidade a quem recebe.

Mas o que isso significa, na prática? E o que muda na sua organização financeira?

📌 O que é o Pix Automático?

Imagine um débito automático, mas com o jeitinho rápido e digital do Pix.

O Pix Automático permite que você autorize pagamentos recorrentes para empresas e prestadores de serviço (como escola, academia, plano de saúde, aluguel, assinatura de streaming, entre outros).

Você faz uma única autorização, e os pagamentos acontecem automaticamente, na data combinada.

Qual a diferença para o débito automático tradicional?

Algumas vantagens importantes:

• Não depende do banco oferecer a função para cada empresa.

• É fácil de cancelar ou gerenciar, diretamente no app da sua conta bancária.

• Tem liquidação instantânea, como o Pix tradicional.

• E claro: não tem tarifas.

Para as empresas, o Pix Automático significa mais previsibilidade e menos inadimplência.

Para você, significa praticidade e o risco de entrar no piloto automático das finanças.

E aí entra o ponto importante…

O Pix Automático pode te ajudar a manter pagamentos em dia, mas não pode substituir o olhar consciente sobre o seu orçamento.

Automatizar é ótimo. Mas delegar demais pode ser perigoso.

Às vezes, o esquecimento de um boleto é um sintoma: talvez aquele gasto nem deveria estar ali.

Quando tudo acontece sem esforço, fica mais difícil perceber o que pesa de verdade nas suas finanças.

👀 Uma sugestão de consultora:

Se decidir aderir ao Pix Automático, aproveite esse momento para rever seus compromissos mensais.

• Você realmente usa todas as assinaturas que paga?

• Está confortável com o valor do plano de saúde, da escola, da academia?

• Esses gastos estão coerentes com seus objetivos?

Automatizar, sim, mas com consciência.

💬 Me conta: você pretende usar o Pix Automático?

Ou prefere manter tudo sob controle manual?

Se quiser organizar melhor seus pagamentos e repensar seus gastos, me acompanhe por aqui ou me escreva.

Ciça Coelho

planejadora financeira

O dinheiro carrega consigo muitas outras conversas, como falta de controle emocional, desejos, sonhos, possibilidades, futuro, e a famosa “na riqueza e na pobreza”, ou seja, na escassez. Cada um traz uma narrativa silenciosa, seja moldada por sua infância, seja pela sua cultura ou experiências de vida. E quando essas histórias se encontram no casamento (ou mesmo namoro), elas podem entrar em conflito. E para que se transformem em parceria precisa ser uma escolha consciente do casal.

Mas antes de jogar a bola para responsabilizar cada uma das partes, vou alertar aqui para um número brasileiro: segundo uma pesquisa da Serasa (2023), 42% dos brasileiros em relacionamentos já brigaram por causa de dinheiro. Esse dado importa pela organização institucional (esses casais contraem dívidas, e ao se separar esses valorres precisam se organizar e se rearranjar),e a situação emocional: expectativas, frustrações, medos que não foram compartilhados e viraram uma bola de neve em formato de dinheiro.

Para além desses casais, há uma grande fatia que não tem brigas explícitas sobre finanças, mas vivem em dinâmicas silenciosas:

– Um administra tudo, o outro só vive e usufrui da organização unilateral (e cansa quem administra).
– Um gasta sem medida, o outro segura o impulso (e o rancor).
– Um ganha mais e decide mais, e o outro se sente menor.

Esses padrões de comportamento, muitas vezes não são intencionais, são heranças emocionais e culturais que não são colocadas com clareza e apenas se reproduzem na relação. A mudança desse silêncio financeiro na relação aparece quando um dos dois mostra incômodo e traz “ para a mesa”.

Essa etapa de mostrar o desconforto e gerar uma discussão saudável faz parte da mudança, e o caminho para trazer tudo à tona pode ser produtivo ou traumático.

No segundo caso, o trauma vira, inclusive separações: são conversas que viram brigas na semana do pagamento de contas, durante uma obra de reforma, ou no primeiro ano do bebê, por exemplo. Cada um colocando seu ponto de vista, esperando que o outromude completamente ou traga soluções mágicas.

Ao contrário, falar de mudnaças em relação àas finanças pode ser muito produtivo se em primeiro lugar os dois assumem que é um tema sensível. E sendo assim, merece ser tratado com carinho e respeito. Juntos, o casal pode pensar no modelo de pagamento de contas para pequenos prazos, por exemplo: até final do ano, quem paga o que? Pode ser meio a meio?

Outra questão que faz o financeiro brilhar meus olhos como consultora para casais: PENSAR O FUTURO. SINHAR. FAZER PLANOS. E aí entram os sonhos individuais, mas também da família. É preciso clareza e maturidade para falar disso, e colocar no papel, no idioma “dinheiro”.
Muitos casais que vivem juntos há anos nunca conversaram sobre o que entendem por segurança financeira. para mudar o padrão de descontrole financeiro, é preciso falar sobre dinheiro.

Algumas estatísticas que poupei de trazer pra cá (tem a rodo na Inteligência Artificial) apontam os numeros de divórcios, as idades, mas não revelam a solução.

O que eu vejo na prática atentendo consultoria financeira é que não existe um modelo ideal, mas sim um processo de escuta e desenho de metas financeiras, curto e a longo prazo. Casais que vem junto para a consultoria,

• Tomam decisões mais coerentes com seus valores

• Reduzem brigas recorrentes

• Têm mais liberdade e menos culpa nos gastos

• Enfrentam crises financeiras sem comprometer a relação

E isso não requer fórmulas mágicas. Exige conversa estruturada, escuta ativa e metodologia economica para mudar.

Uma sugestão prática

No fim deste mês, ao invés de só fechar as contas, que tal abrir o diálogo?

Algumas perguntas para começar:

• O que o dinheiro representa para mim? E para você?

• Estamos confortáveis com nossas responsabilidades financeiras?

• Nossas decisões refletem um plano futuro comum?

• Há espaço para revisarmos nossos acordos?

Pode parecer estranho no começo, mas é libertador com o tempo.

Dinheiro pode ser gatilho de ruptura ou ponto de reconexão.
Tudo depende de como lidamos com ele em conjunto.

Se vocês ainda não falam sobre isso, talvez esse seja o momento de começar.
E se a conversa parece difícil, procurar ajuda profissional pode ser um gesto de cuidado, não de fracasso.

💌 Me escreva se quiser compartilhar sua experiência, dúvida ou história.
Essa conversa precisa acontecer , com mais escuta, menos julgamento e mais construção.

E pra quem me conhece, sabe que sou altamente alérgica. rs… Por isso eu trouxe um tema que está debaixo do tapete de toda uma sociedade que tem dificuldade de se deparar com seu empobrecimento. Sim, pode voltar e ler novamente.

Normalmente eu trago aqui assuntos que estão presentes nos meus atendimentos como planejadora financeira, mas confesso, que ontem, no jantar, minhas filhas me deram de bandeja esse assunto. O dialogo foi, resumidamente, assim:

• Mamãe, sabia que no avião tem um espaço que fica entre a classe executiva e a classe ali geral, que é a maior parte das pessoas? Qual mesmo o nome?

Eu segui mastigando, e não respondi. Então elas continuaram ( não sei ao certo qual das duas estav falando. Elas estão falando sem parar, muitas vezes nao acompanho quem é quem). Prosseguiram:

• Então, essa classe média é muito besta: eles ficam ali no meio da [classe] bem cara, e das outras pessoas normais. Elas pagam muuuuuiiito mais que as pessoas normais, para acharam que estão mais perto das pessoas bem ricas, mas elas não tem quase nenhum benefício e nenhuma diferenciação das pessoas do fundo [normais].

Bom, eu gargalhei por alguns segundos, elas ficaram sem entender, depois expliquei um pouco, mas elas não viram muita graça, e ainda disseram que é piada interna de economista. Mas, particularmente, achei uma alusão perfeita para conversa de bar, ops, de substack, sobre as classes sociais, quanto elas gastam, e quais as diferenças entre elas.

Então vamos lá falar sobre a classe média brasileira, que alguns poucos anos atrás vinha numa perspectiva de crescente aumento de sua renda, poupança e cnsumo, agora se depara com: poupanças zeradas, carros sucateados, muitos sem conseguir sair do aluguel para a casa propria, já com o fim da ilusão de que viver de aluguel é mais vantajoso do que ter casa propria (essa convenceu muita gente por bastante tempo), salarios justos para pagar contas básicas, e claro, como planejadora financeira costumo de cara perguntar: o que são suas contas básicas. Aí me deparo com uma lista enorme de “ necessidades” que simplesmente não cabem na renda dessa classe media. São terapia alternativas, massagens que nao podem sair da lista, lazeres caros, roupas e manutenção de status muito além da capacidade da renda mensal.
Paralelamente, a isso, a dependencia dessa aparência para se manter nessa classe media: que tem muitos mais semelhanças com as “pessoas normais”, do que com os mais ricos. Porem, fazem o esforço de se endividar para aparentar com a classe rica.

Pesquisa da FGV Social indica que, no Brasil, 10% dos mais ricos concentram cerca de 59% da renda total do país.

Agora vamos pensar aqui, essa classe média que se endivida para viver a vida dos sonhos está muito mais proxima à limitação do consumo da classe mais pobre, e, assim, sendo achatada, ano após ano, parece um grupo em extinção, engrossando o grupo dos mais pobres, e aumentando a distância da classe executiva.

Quando falamos de saúde financeira, costumamos pensar em planejamento, controle e escolhas conscientes. O mesmo vale para o bem-estar. Claro, alguns gastos podem fazer parte do processo, mas o essencial está na construção de hábitos consistentes e acessíveis. Um sono de qualidade, uma caminhada ao ar livre, uma mexerica descascada sem estímulos ou pressa, a prática da gratidão, o contato físico com pessoas queridas… Tudo isso tem um impacto direto no nosso equilíbrio emocional e físico, e muitos desses momentos são gratuitos.

O preço do bem-estar, no fundo, é menos sobre dinheiro e mais sobre escolhas. É sobre decidir onde e como investir nosso tempo, energia e recursos. Em vez de buscar soluções caras e imediatas, que tal refletir sobre pequenas mudanças que podem trazer benefícios duradouros? Às vezes, o maior custo não é financeiro, mas sim a resistência em mudar.

E mais… quando seu bem-estar estará saciado? Como será que sua situação financeira vai equilibrar esses desejos? Você tem claro a sua “ linha de chegada”? Vamos pensar mais sobre a infinitude do bem-estar e a finitude do nosso dinheiro.

E você, tem investido no seu bem-estar da forma certa?

Se quiser ajuda para organizar sua vida financeira de forma mais leve e equilibrada, estou aqui para isso! Entre em contato comigo e vamos conversar.

Ciça Coelho

PS: Meu bem-estar já nao depende de manicure semanal, massagens caras, terapias complementares sem fim e sem propósito, assinaturas digitais, clubes e mais clubes (de livro, de espumante, de whisky, do batom.. sim ja participei de vários), o café do mimo, uma bolsa, uma roupa…

Para quem não conhece, já fiz o GPT:

O calendário do varejo é um planejamento anual que destaca as principais datas comerciais e sazonais relevantes para o setor de vendas.

Agora vejam bem: SETOR DE VENDAS.

Durante 10 anos eu tive uma marca de roupas de produçao própria (tudo aqui em Santa Catarina) e em alguns meses me dei conta que ter uma marca de roupas sustentáveis sem uma agenda de marketing não sustentaria a empresa (e nem me daria lucro, para não dizer pro-labore), se eu não me jogasse de corpo e alma no calendário de varejo. Sim, eu vendi minha alma para o ritmo enlouquecedor do marketing de vendas. E ora, ora, se não é o mundo capotando…. Hoje eu trabalho exatamente do outro lado, do lado do consumidor. o SETOR DE COMPRAS. rs…

Na verdade aproveito aqui para abrir um grande parênteses: A minha maior dificuldade em empreender como dona de comércio varejista era ter que criar formas de convencer minhas clientes de comprar. Sim, eu me sabotava. Apesar de gostar e ser muito boa com marketing (essa semana uma amiga me disse que eu vendo qualquer coisa. Não sei…) me doía na alma vender roupa para eventualmente uma pessoa que estava sem condições de gastar. Mas ela precisava, ela desejava porque EU A CONVENCI. Certamente esse era um grande gargalo do meu negócio de moda. Fecha o parêntese.

E não `a toa estou hoje do lado completamente oposto, e totalmente confortável com meus ideais de vida. O dinheiro deve nos ajudar a viver e a realizar sonhos. Devemos amadurecer e endtender onde é nossa linha de chegada, e dar imites para a busca desse dinheiro. “ Quanto é suficiente para mim?”. Uma resposta crucial para saber quanto precisamos trabalha, ou ter disponível em conta.

Agora, se o céu é o limite para seus desejos de consumo, sinto informar, que o inferno será seu fim para satisfazer essees desejos de gastos. E é aqui que volto com o calendário do varejo. Se por um lado ele é um guia para as vendas, por outro, é o calo do consumidor, que a todo mês (e aqui eu estrapolo), a toda semana tem um evento importante para te convencer a gastar. E o varejo entendeu que se é de um motivo que você precisa para passar o cartão, bora mandar data comemorativa ou “ fim de estoque”.

E claro, agora em Abril temos a Páscoa, que está na sequencia da quinzena do consumidor, e anterior ao Dia das Mães.

Quais motivos você está usando de justificativa para gastar?

Bora pensar sobre como você está se relacionando com o dinheiro? Ahhh não me diga que Você está sendo um serviçal que está começando a se cansarde trabalhar e nunca ser suficiente…

Me conta mais sobre isso!

Um abraço,

Ciça Coelho, economista e planejadora financeira

Falou ranço, vem um sentimento de cansaço com nojo.

E falou Letramento, vem a imagem daquele grupo de mulheres com ares de superioridade ensinando sobre feminismo, negritude ou decolonização. Esse grupo tem mulheres de todas as cores, todas as orientações sexuais, senão não tem lugar de fala.

Aí junto com a popularização do discurso, veio o “faz todo sentido” falar de letramento em outras áreas. Só essa semana eu vi:

• Letramento fashion

• Letramento dermatologico (coincidiu de eu atender algumas dermatologistas e esse conteúdo começar a aparecer pra mim)

• Letramento jurídico

• Letramento emocional

• Letramento vegano

• Letramento Machadiano (acho que especialistas em Machado de Assis)

Logico que googuei “letramento financeiro” e apareceu um monte de coisa, em sua maioria falando sobre como ser um bom investidor, diferenças de CDB, CDI, Tesouro Direto, e como viver tranquilo da renda que o dinheiro trabalha para você. (sim, pode revirar os olhos).

Pensei, então, em trazer esse assunto para cá, e dividir com você a ausência de letramento financeiro básico de A a Z. Na verdade em alguns anos de atendimento não devo ter percorrido o alfabeto todo, mas tenho um bom sample de pessoas que precisam de consultoria financeira não para pensar sobre como melhor pagar um imóvel, sobre quanto dinheiro precisa sacar de um investimento e com qual frequencia, sobre como organizar a vida para ter filhos… mas A MAIORIA (mais de 90%) dos meus atendimentos são para ensinar sobre a financeirização da vida. Sobre a velocidade que o dinheiro escapa das contas bancárias, e como controlar esse fluxo.

O letramento financeiro deve mesmo é começar com o beabá das rotinas financeiras das pessoas para que elas tenham capacidade de fazer boas escolhas ao longo do dia, semana, mês, ano. Os investimentos financeiros são parte de uma jornada que deve ser muito bem amadurecida com educação financeira. É como querer aprender a cozinhar sem cortar os alimentos.

Pular etapas é a pior escolha para quem precisa mudar algum cenário de comportamento.

Se seu comprtamento com o dinheiro precisa mudar, comece do lugar certo: letramento financeiro começa com educação financeira.

Um abraço,

Ciça Coelho

economista e planejadora financeira

Em 2025 quem ainda aguenta ter muitas coisas, possuir objetos, empilhar lembranças, juntar itens que contam histórias?

Há uma tênue linha entre ter história para contar através de objetos e viver em um ambiente entulhado de coisas.

Ainda que a gente busque significado e significante para cada item, eles serão apenas a coisificação de alguns momentos.

***

Vou colocar uma foto aqui para animar vocês a lerem tudo até o final.

Minhas filhas curtindo, provavelmente as primeiras férias que recordarão plenamente. Elas tem 11 e 13 anos em 2025.

Foi a partir dessas férias que decidi não coisificar nosso turismo. Apesar das inúmeras lojas de suvenir chamando a atenção das meninas a cada hora, conseguimos não trazer lembrancinhas como chaveiro, calendários, urso de pelúcia, e outras COISAS que tem o objetivo de nos fazer lembrar dessas semanas incríveis que passamos juntos.

Sério, é muito apelativo né? Estamos de parabéns!

Na idade que as meninas estão uma as principais atividades da próprio desenvolvimento delas é começar a dar identidade para os espaços que habitam, e o quarto é o castelo delas.

Sim, elas consumiram objetos, mas a ideia aqui é traz através da categoria “souvenir”, a coisificação dos nossos espaços.

Então voltando,

Após 20 anos de cultivo do minimalismo nas roupas e no design de interiores, parece que a tralharismo está de volta.

Sim, casas cheias de tralhas voltarão a estar na moda.

Mas antes de entrar na polêmica da tralha, vamos só aprofundar na questão da “moda”.

*tendo claríssimo que quando digo “aprofundar”, me refiro à profundidade de uma poça d’água que me permite escrever no bloco de notas dentro de um avião.

Moda: tem coisa que está na moda, tem coisa que está fora de moda. Desde roupa, até ambientes, claro. Então a moda do minimalismo, fez muita gente gastar pouco, porque o básico era aceito como “in”, mas também teve gente que reformou seus ambientes, para entrarem no estilo minimalista. É óbvio que não faz nenhum sentido estar com o cartão cheio de parcelamento para ter uma casa minimalista.

Ou faz sentido?

Confesso que me deu um gatilho de pânico no meu escritório quando comecei a ler sobre a moda do “Maximalismo”, ao qual me referi anteriormente como tralharismo, me desculpem a vulgaridade. O nome oficial é maximalismo. Sim, isso mesmo: o máximo do máximo: muitas almofadas, muitos quadros, muitas fotos (e claro, muitas viagens), muitos objetivos colecionáveis, diversas xicrinhas, em suma, tudo que pode contar a sua história estará valendo nessa moda para você se valorizar, se colocar como centro da sua vida, e claro: mostrar!

Afinal, quem gosta de viver com o mínimo? No minimalismo. (Contém ironia).

Pessoal, CUIDADO com modismos, o consumo de tendências são escapes para alguma coisa que falta na sua vida e ganha vazão nas compras. E nas compras justificadas, com sentido.

O maximalismo e a sua ideia de contar história já é uma realidade perigosa emocionalmente e financeiramente.

Bora ali pegar outro voo.

Beijo,

Ciça Coelho

Vou explicar. As pessoas têm dos sonhos mais simples, como TER alguma coisa (um modelo de celular ou umcopo da Stanley) até sonhos maiores como: viver sempre viajando ou morar em meio `a natureza.

O que observo dentro de algumas muitas horas atendendo no consultorio de finanças pessoais, são pessoas que vão realizar seus sonhos sem saber se tem como pagar. E a conta vai muito além da fatura do cartão de crédito.

Sustentar esse modelo de alcance de sonhos vai ficando caro emocionalmente. Quando “ a ficha cai”, e o cidadão se dá conta que não consegue manter o padrão de sonhos que tentou colocar em prática, então são dois desafios:

• Pagar as contas, e as dívidas,

• Repensar as escolhas e mudar seus parâmetros de sonhos.

Qual dois dois voce acha que é o mais difícil? Claro que há um combo entre estar perdido, e não saber por onde começar pagar AND ter que “ baixar alguns degraus na sua escala de sonhos.

Você já deve ter percebido que eu troquei a palavra CONSUMO, por SONHO, né?

Não à toa hoje, quando falamos em sonhos, muitas respostas vêm relacionadas ao PODER TER, PODER COMPRAR. Por isso, fica bastante cabível que em 2025 a gente chame COISAS de SONHOS.

Agora, a segunda etapa dessa reflexão é pensar: Como alcançarei meus sonhos? Ora, se o Credicard paga tudo, porque adiar a realização deles? Se as instituições financiam meus sonhos, porque não ter AGORA?

Recalular a rota, pensar o que é prioridade e autorefletir quanta dor de cabeça vou ter se eu antecipar meus sonhos é um processo que ou vem com a maturidade, ou vem com uma prática familiar de controle e planejamento financeiro (que está raro no “mercado brasileiro”).

Planejar sonhos demora muito, leva tempo, e precisa de abdicação, escolhas e dedicação…. características também difíceis para quem tem urgência em toda sorte de sonhos.

As questões que me faço e compartilho são: que tipo de sonhos estamos dispostos a planejar e realizar? Esses sonhos são para serem vividos com pressa, ou na delícia de seus percursos com nossos esforços?

Um abraço,

Ciça Coelho, economista e planejadora financeira.