Si tú tienes ingresos constantes, tus deudas controladas y no hay tema con tus pagos (aunque a veces digas “madres, cómo pagaré esto” pero realmente puedes pagarlo sin quedarte sin comer) 🙅‍♀️ NO LO HAGAS, no tiene caso.

Pero hoy les quiero hablar a los que hoy no pueden. 👇

Me preguntaron: pago la TC y me quedo en ceros, pido un préstamo, o pago el mínimo. Después de algunas preguntas, en este caso específico yo diría: paga el mínimo.

Si esa deuda te está costando paz mental, tu salud y un estrés que te rebasa 😮‍💨 tal vez es momento de parar y decir ok, como estrategia, no para quedarte en la concha. ¿Qué pasa si esta vez pagas el mínimo?

Pagar el mínimo a veces puede ser necesario. ¿Financieramente es la mejor idea? No. Pero si no hay de dónde sacar más y estás dando tu 100% en tiempo, energía y dinero, ¿Qué más hacemos? 🤷‍♀️

Suscríbete ahora

Tal vez ese dinero, HOY, de este lado de la cancha, hará más por ti que si le pones check ✅ pagado a la tarjeta y arrancas el mes en ceros para estar igual el siguiente mes.

Hay más cosas por revisar:

¿Cómo estás gastando?

¿Esas deudas de qué son? Estilo de vida, necesidades, emprendimiento…

¿Qué pasó? Una emergencia y estás atorado, un gusto caro, un viaje y no te alcanzaba… ¿Qué hay detrás de eso?

Si es tu caso:

📝 Haz una lista de tus deudas.

🔢 Ve la cantidad que vas a pagar y pregúntate: si la pago, ¿Estoy bien? Se paga la renta, comida, etc.

Y si no pago, ¿Qué sucede? Haz una lista de que cubrirías, que monto es y que fecha para que puedas valorar ¿Vale la pena si pago el mínimo?

Un abrazo mis Financials.

Me toca platicar con muchos clientes, prospectos, y a veces hasta con gente cercana. No busco el tema lo jurooo, pero el dinero siempre se cuela que si la presión, la insatisfacción financiera o el “algo no cuadra. con mi $$$” No ando jodiendo a mis amigos de a gratis 😂, trato de opinar solo cuando me lo piden y el resto del tiempo nada más escucho. Pero de tanto escuchar encontré un patrón, y es justo lo que hoy te quiero platicar.

El fondo de paz es una meta. Así como te pones como meta el viaje o el depa, el fondo de paz también lo es y es la más barata de todas. Aún así, es la que más pateamos. La consecuencia: Es inmensa.

¿Por qué es la más barata?

Piénsalo: tu fondo de paz cuesta un jalón de $4,666 pesos (ahorita te explico de dónde sale ese número). Después vienen las metas más grandes el enganche del depa, la casa, el viaje soñado, la maestría, la camioneta, el retiro y esas sí que cuestan una lanota. Estamos hablando de cientos de miles, a veces millones de pesos.

Y aquí está el detalle que nadie te dice: si construyes esas metas grandes sin fondo de paz primero, cualquier imprevisto te las tumba. Se descompone el coche, te corren del trabajo, se enferma alguien de la familia y ese dinero que llevabas meses juntando para el enganche se va a tapar el hoyo. Empiezas de cero una y otra y otra vez eso si suena muy agotador y es lo que te haces de forma constante.

El fondo de paz no es una meta más en la lista. Es la que sostiene a todas las demás. Por eso, aunque sea la más “barata” en pesos, es la que más rendimiento te da: te protege de tener que sacrificar todo lo demás cada vez que la vida se pone rara (y se va a poner rara, eso ya lo sabemos 😅).

¿Cuánto necesitas? 🤔

Lo ideal son 3 meses de tus ingresos. Hay quien con 1 mes ya se siente tranquilo, hay quien necesita 6, y hasta he conocido gente con 1 año completo guardado (ahí ya se me hace exagerado, pero aquí respetamos todas las mentes y personalidades financieras —a cada quien lo que le embone).

Si todavía no tienes el tuyo, tengo una mala noticia: te está pesando más de lo que crees.

Lo que tu cerebro ya sabe (aunque no quieras verlo) 🧠

No es lo mismo no tener fondo de paz sin saber que existe, que no tenerlo sabiendo que deberías. Una vez que lo ves, ya no lo puedes “desver.”

¿Qué te da un fondo de paz? Certeza, tiempo, tranquilidad. Y sobre todo, confianza en ti misma en que si dices que vas a hacer algo, lo cumples y te cumples. Porque cada vez que dices “voy a construir mi fondo” y no lo haces, o lo ves crecer y le agarras para otra cosa, te estás mandando un mensaje clarito: no respeto mi dinero, ya luego lo repongo. Y ese “luego” nunca llega.

Lo que a mí me cambió ✨

Si algo puedo transmitirte hoy es que mi fondo de paz me cambió la vida. Me despertó una confianza que no sabía que tenía: “ah cabrón, sí puedo ahorrar.” Ya tengo una quincena, quiero el mes, y así sucesivamente. Luego viene el segundo reto de verdad no tocarlo para otras cosas y eso te pone un límite contigo misma frente a lo que sea que la vida te aviente.

¿He sentido tentación de usarlo? Claro. Pero hoy su propósito está tan claro que ya no me tienta. Y eso es lo más bonito: una vez resuelto, te puedes enfocar en lo que sigue. 🙌

Sin fondo, todo pesa más 😮‍💨

Cuando escucho a alguien cerca de mí queriendo el viaje, la maestría, el depa, la camioneta — todo lo que se nos puede antojar — sin tener fondo de paz, les deseo que les vaya increíble. Pero cuando alguien empieza desde el fondo de paz, los resultados que veo son otro nivel.

Hace poco una clienta me escribió: “Zay, ya junté mi primer mes de fondo de paz.” 🥹 Me llené de orgullo. Esta chava llegó conmigo llena de deudas, acababa de vivir un fraude, la vida le estaba aventando de todo. Parecía que no había salida. Pero llegó dispuesta, con la mente y el corazón abiertos, y juntas trazamos la ruta: liquidó deudas, empezó a invertir a largo plazo, y hoy está construyendo su fondo de paz. 💪

Cómo arrancar (sin volverte loca)

Si aún no tienes el tuyo, tranqui. Solo necesitas darle a tu cerebro una instrucción distinta: “mira, sí puedo.” Tu meta ideal son 3 meses, pero para arrancar haz lo siguiente:

Ingreso mensual promedio × 3 → divide entre 90 → multiplica × 7

Ejemplo:
$20,000 × 3 = $60,000
$60,000 ÷ 90 = $666.66
$666.66 × 7 = $4,666.66

Esa es tu primera meta semanal (ajusta a quincenal o mensual si prefieres). Dale máximo 6 meses para lograrla — no te vayas a los 3 meses completos de un jalón. Lo urgente ahora es demostrarte que sí puedes dar el primer paso, y no tocarlo tan solo que sea una emergencia real.

¿Cuántos meses de fondo de paz te darían tranquilidad para enfocarte en lo que sigue?

Cuéntamelo en los comentarios 👇💬

Suscríbete ahora

Hay momentos en los que la vida hace tanto ruido que escuchas borroso jaja. 🤯

Hace unas semanas tomé la decisión de comprar la parte de Abril y, de un día para otro, me convertí oficialmente en la única dueña de Finanzas entre Millennials. Suena emocionante cuando lo escribo, pero por dentro se sintió completamente distinto. Lo primero que pensé fue: ¿y ahora cómo le voy a hacer yo sola?

Definitivamente no creí que Finanzas entre Millennials tuviera que terminar; al contrario, siento que está en su punto ideal para crecer a lo mamón. Cuando tienes una socia que admiras y quieres mucho, es difícil aceptar que un ciclo termine. Pero también creo que Abril tiene razón cuando habla de los ciclos. El nuestro simplemente terminó y ahora me tocaba enfrentar una pregunta que nunca me había hecho:

¿Cómo sostengo un proyecto que ya funciona si ahora quedé al frente yo sola?

No era solo sentirme sola. Era saber que ahora cada decisión costaba lana. 💸 Que cualquier error lo iba a pagar yo. Y entonces empezaron las preguntas incómodas.

¿Compré la marca a un precio justo o me la turbo mamé y me endeudé a lo pendejo?

¿Mi cálculo estuvo bien hecho?

¿Soy lo suficientemente capaz para hacer esto yo sola?

Lo primero que hice fue pausar. Neta necesitaba respirar, bajar el ruido y callar todas esas voces que traía en la cabeza.

Y aquí viene la parte curiosa...

La lógica decía que no podía bajar el ritmo porque lo que el negocio necesitaba era DINERO entrando.

Pero las personas que me conocen ya saben cómo soy: casi nunca tomo la decisión más lógica. 😂

Parece que hasta en lo profesional y en lo personal me empeño en irme por el lado contrario. Pero también te confieso algo: cada vez que me hago caso, normalmente me sale bien. Y cuando no, he aprendido un chingo. Así que esta vez decidí confiar otra vez.

No ha pasado tanto desde ese cambio. Va como mes y medio y, la neta, eso no es nada para saber si todo salió bien o no. Pero sigo creyendo profundamente que lo que se hace con corazón y pasión termina encontrando su camino. ❤️

Hace poquito leí una frase que no me ha soltado:

“Esto es lo mejor que NO quería que me pasara.”

Porque no, yo no quería quedarme sin mi partner justo cuando el proyecto iba creciendo tanto. Pero esta ruta recalculada me obligó a hacer cosas que probablemente nunca hubiera hecho si todo hubiera seguido igual.

La primera fue pausar una campaña activa. Y sí... sé que suena rarísimo viniendo de alguien que vive de vender. 😂 Era un gasto constante, sí, pero también una fuente importante de ingresos. Estaba tan abrumada que necesitaba entender qué seguía antes de seguir acelerando.

No les voy a mentir, me costó muchísimo. Porque una parte de mí sabía que, si bajaba el ritmo, probablemente también iban a bajar los ingresos y así fue, pero la otra parte sabía que seguir acelerando sin claridad podía salir mucho más caro.

La segunda fue ir a terapia. 🫂

Recuerdo haber llegado con mi psicóloga completamente desconsolada. Le dije que estaba aterrada. Que sentía que la del talento tal vez no era yo. Que, a lo mejor, la que hacía que este proyecto funcionara era Abril y no yo.

Y poco a poco fuimos construyendo otra idea para darme cuenta de TODO lo que yo también soy y he hecho.

¿Y si esta era la oportunidad de hacer las cosas completamente a mi manera?

¿Cómo se ve ser dueña de una empresa?

¿Cómo se siente?

Hasta la fecha no me la creo. 😂 Ya saben esas mamadas de no creernos capaces de un chingo de cosas. Cómo nos cuesta.

Y hubo algo que me ayudó muchísimo a bajar el miedo.

Observar al team. ❤️

No saben lo agradecida que estoy. Cada una es distinta, talentosa, creativa y bien leña conmigo y con el proyecto. Pude decirles con toda honestidad: “La neta no sé qué sigue y vamos a reestructurar.”

Y sentí una tranquilidad enorme cuando todas, de una u otra forma, me dijeron: “Aquí estamos, Zay y confiamos en ti.”

No sé si ellas dimensionan lo mucho que necesitaba escuchar eso en ese momento.

La cuarta fue empezar a escucharme. Porque además de tener el pinche privilegio de dedicarme a algo que amo, me di cuenta de que llevaba mucho tiempo poniéndome al final. Me clavo tanto en la chamba que puedo desenfocarme de otros grandes placeres de la vida. La respuesta no era trabajar más, era disfrutarme más.

Y la quinta... hacer una lista. 😂 Porque ya saben que soy la señora de los pros y contras para absolutamente todo. Literal necesitaba sacar todo lo que traía en la cabeza y ponerlo en un papel para entender hacia dónde quería llevar esto. Y fue justamente esa lista la que me hizo darme cuenta de algo: yo creía que lo urgente era pagar lo más rápido posible la compra de la marca. Hoy creo que no. Lo urgente es construir un negocio que nunca deje de generar ingresos constantes. Son dos cosas completamente distintas. Y desde que entendí eso me repito una frase todos los días: “Tranquila.” Quiero construir algo que me dé PAZ FINANCIERA. 🤍 Creo que después les voy a escribir un newsletter completa sobre ese concepto porque cada vez significa algo más profundo para mí.

¿Te ha pasado que todo iba increíble? Que sentías que estabas creciendo y, de pronto, llega una ola, te revuelca y te deja en la orilla del mar preguntándote qué acaba de pasar. Así se siente por dentro. Y ahí estás, con un camino que ya habías recorrido, pero en una situación completamente diferente. Con dudas, con miedo, con preguntas nuevas... pero también con algo importante: esa persona que ha sido capaz de llegar hasta aquí es mucho más cabrona e inteligente que la que empezó, aunque a veces se te olvide. Y entonces toca hacer algo bien incómodo: RECALCULAR Cuando mi cabeza hace demasiado ruido hago algo muy básico... abro mis notas en el cel y empiezo a escribir y sacar números. Porque cuando los números salen de mi cabeza y llegan al papel dejan de sentirse tan pesado.

Pon aquí esa situación que hoy te trae tronándote los dedos económicamente:

Por ejemplo:

Comprar la marca: apalancamiento de $1,000 (ojalá fueran $1,000 😂).

Que el team siga con sus ingresos normales: $20 al mes.

Gastos de reinversión: $20.

Y entonces me hago preguntas muy simples: ¿Qué tiene que pasar para pagar esto? ¿Cuántas ventas necesito? ¿Cómo puedo acelerar ese proceso? ¿Campañas? ¿Clientes? ¿Mi círculo cercano? ¿Puedo generar ingresos extra con plantillas, cursos, sesiones 1 a 1 o grupos de finanzas personales?

¿Y qué puedo reducir por unas semanas sin sentir que me estoy castigando? Porque ojo, no se trata de dejar de vivir ni de entrar en modo sufrimiento financiero. Se trata de hacer pequeños ajustes mientras atraviesas una etapa de prueba. Tal vez bajarle a restaurantes y cafés. ☕ Caminar más. Cocinar un poquito más. Quitar esas apps que casi no uso. No como un cambio para siempre. Como un periodo de prueba. Porque amo los periodos de prueba. Te obligan a moverte. Y cuando te mueves obtienes información. Información para saber dónde vale la pena invertir más tiempo, más energía y más dinero.

La adultez es bien curiosa, a veces te exige reajustes cuando menos los esperas. Y creo que eso también es crecer. No tener todas las respuestas. Sino aprender a hacerte mejores preguntas. Así que hoy solo quiero dejarte una invitación. Si la vida te acaba de mover el piso, no empieces por resolverlo todo. Empieza por sacar una hoja o tus notas del celular: Escribe tu situación, tus números. Escribe tus opciones. Y luego decide. Porque con claridad casi siempre da menos miedo. Cuéntame...

¿En qué momento estás hoy? 💸 Estoy estable, estoy creciendo, la vida me acaba de revolcar o estoy a punto de tomar una decisión que me da muchísimo miedo.

Un abrazo, Financials. ❤️

Si ya leyeron el newsletter anterior, saben que Abril se despidió del proyecto. Ahora me toca a mí escribir sobre esto.

Trabajamos juntas casi 6 años, la verdad es que fue un buen rato, se sintió rápido, pero cuando volteo a ver todo lo que pasó no puedo estar más agradecida con ella por haberme tenido la confianza de tejer esto juntas.

Dato curioso: según varios estudios de Harvard Business Review, los negocios cofundados por mujeres tienden a durar más en promedio que los que se disuelven por conflicto entre socios hombres 📊 No es que “las mujeres no puedan”, es justo lo contrario. El mito viene de que cuando SÍ truena una sociedad entre mujeres, se comenta más y se juzga más fuerte que cuando truena entre hombres.

Suscríbete ahora

Trabajar con mujeres es hermoso 💛 y haber tenido una empresa juntas deja bastantes aprendizajes que les quiero compartir:

1️⃣ Juntas de consejo semanales: Esa junta obligatoria para ver pendientes, tenla así tengas 1 cosa que ver o 20. No caigas en el “ser productiva” y se te olvide preguntar ¿cómo estás? Es una pregunta tan manoseada que la contestamos en automático: “bien, ¿y tú?” A veces detente ahí un poco más. A lo mejor anda enferma, triste, o muy feliz por un logro que ni sabías. Pregunta un poco más.

2️⃣ Notas compartidas: Eso eficienta muchísimo las juntas 📝 (Nosotras usábamos las notas del celular, pero hasta un Google Doc compartido hace la magia).

3️⃣ Ante un error, asuman responsabilidad las dos: Así encuentran la solución rápido para la empresa o el proyecto. La parte que la regó ya lo sabe, no seas ojete diciendo “ya ves” 🙅‍♀️ Asuman parejo y retroalimenten después, no en ese momento. Y si fuiste tú la que la regó, asúmelo y déjate ayudar. A veces la claridad del otro te hace ver que no era tan grave.

Recuerda si estás pensando en emprender con alguien más (amiga, socia, hermana), pónganlo por escrito desde el día 1 Roles, % de participación, qué pasa si alguna se quiere salir. Suena poco romántico para el inicio de un proyecto con ilusión, pero es justo lo que hace que una separación (si algún día llega) sea civilizada y de forma profesional.

De esto y más hablamos en el último episodio, donde Abril se despide de este proyecto tan bonito. Gracias por tanto, fue una gozadera hacerlo contigo y te aprendí bastante.

¿Qué sigue? 🔜

Finanzas entre Millennials queda en mis manos al 100%, con el mismo equipo. Vienen ajustes, una nueva temporada de podcast y muchas pero muchas cosas sabrosas para ustedes con el fin de construir PAZ FINANCIERA. 👀

Gracias por darle tanto amor a este proyecto 🙏

Cuéntenme en los comentarios qué temas quieren leer, ver y escuchar 🎧

Escucha el episodio en Youtube ♥️

Escucha el episodio en Spotify 💚

Les mando un abrazo.💛

Zayra seguirá al frente del proyecto, ayudando a más personas a construir un mejor futuro financiero, tal como lo hemos hecho durante todos estos años.

Lo que termina no es la misión. Lo que termina es mi participación dentro de este capítulo.

Y curiosamente, no siento tristeza. Siento gratitud.

Suscríbete ahora

Porque mientras más observo la vida, más me convenzo de algo: todo tiene ciclos. Todo.

Las estaciones del año. Las relaciones. Los trabajos. Las empresas. Las amistades. Las finanzas. Los proyectos. Las sociedades. Incluso las versiones de nosotros mismos.

Todo tiene un principio, un momento de crecimiento, un punto máximo y eventualmente una transformación que nos lleva hacia algo nuevo.

Y cuando algo ha cumplido su propósito, quizá no merece llanto. Quizá merece celebración.

Vivimos en una cultura que nos enseña a aferrarnos. A pensar que el éxito consiste en conservar las cosas para siempre. Pero la naturaleza nos muestra exactamente lo contrario: todo lo que está vivo cambia.

Lo necio sería vivir como si todo fuera eterno.

Dar por hecho a las personas.
Dar por hecho las oportunidades.
Dar por hecho la salud.
Dar por hecho el tiempo.
Dar por hecho incluso aquello que hoy parece tan estable.

Si aceptamos que todo es temporal, algo curioso sucede.

Las personas que realmente importan se vuelven más valiosas. Las situaciones que parecían enormes pierden peso.

Los problemas dejan de sentirse permanentes. Y la perspectiva cambia por completo. Por eso quiero dejarte una reflexión.

Mira tu situación actual.

La emocional.
La financiera.
La espiritual.
La física.

Lo que sea que estés viviendo hoy, recuerda que es temporal.

No definitiva. Temporal.

Y esa diferencia cambia todo.

Porque si estás pasando por un momento difícil, significa que no será para siempre.

Y si estás viviendo un gran momento, significa que vale la pena apreciarlo mientras estás aquí.

A mí, esta idea me obliga a hacerme preguntas incómodas.

Si toda mi realidad cambiara de forma repentina, ¿aprendí lo que tenía que aprender? ¿Valoré a las personas correctas? ¿Dije demasiado cuando debí escuchar? ¿Guardé silencio cuando debía hablar? ¿Aproveché el tiempo que me fue prestado?

Los ciclos existen para eso. Para ordenar los cajones de la vida. Para revisar qué tenemos. Qué nos hace falta. Qué debemos agradecer. Qué necesitamos dejar ir. Y después, seguir avanzando.

Porque la mejor manera de caminar hacia el futuro no es mirando constantemente hacia atrás. Es mirando hacia adelante y planeando el siguiente paso.

Por eso hoy no veo este cierre como un final. Lo veo como el comienzo de algo nuevo.

Y antes de terminar, quiero agradecer especialmente a mi socia.

🤲🏻Gracias por ser mi maestra.

Por ser la cubeta que recibía todas mis lluvias de ideas. Por contener mi desborde mental. Por ayudarme a dirigir mi entusiasmo cuando corría más rápido que mis pensamientos. Por enseñarme a valorar cosas que mis ojos no alcanzaban a ver. Gran parte de lo que aprendí en este camino también lo aprendí contigo.

Y bueno… antes de despedirme, déjenme regañarlos una última vez.

¿Ya planearon su retiro?

¿O siguen teniendo un PPR en modo ahorro y creyendo que eso es un plan?

Zayra estará encantada de ayudarlos a construir un verdadero plan para el futuro.

Aqui les dejo el link: 🔗 Sesiones de Retiro

Los ciclos terminan. Y el retiro también llegará.

Con cariño Abril, ✌🏻

En estos cinco años creo que van unas diez veces que le digo exactamente lo mismo: necesitas crear tu fondo de emergencias.

Sí, el dinero que inviertes para tu retiro también es tuyo, pero cuando lo sacas antes de tiempo le estás robando a una persona muy importante que depende totalmente de ti: tú misma… pero dentro de 30 años.

Porque hoy podrías pensar: “¿Qué representan $50,000 pesos?” Parece poquito. Parece una cantidad que no hace diferencia. Pero esos $50,000 no solo son $50,000: son los años de crecimiento que les estás quitando.

Resumen de los graficos “nivel principiante”: Sí le estas sacando a tu ahorro $50,000 pesos cada 5 años, al final te costaría $2,169,654.73 de aportaciones que no tuvieron rendimientos; por lo tanto, el interés compuesto no hizo toda su magia. 🪄

Como puedes ver en la primera imagen, el interés compuesto es una joya. Y para que haga su magia necesita una cosa muy simple: que no lo interrumpas.

Tu ahorro para el retiro debe ser celoso… casi como tu ex. 😅

Y tu ahorro para emergencias —también conocido en esta comunidad como fondo de paz— debe ser ese colchón que amortigüe los meses difíciles si eres independiente o esos acontecimientos inesperados que llegan a visitarnos a todos.

Le llamamos fondo de paz porque justo hace eso: devuelve la paz cuando la falta de dinero nos desequilibra y nos ayuda a respetar otras metas que también importan: nuestro retiro, viajes, inversiones o cualquier sueño que estemos construyendo.

La regla sencilla es esta: tu fondo de paz debería cubrir por lo menos tres meses de ingresos.

Por ejemplo, si ganas $20,000 pesos al mes, tu meta ideal sería tener $60,000 pesos ahorrados.

Si ahorras el 10% de tus ingresos, en aproximadamente 10 meses ya tendrías el equivalente a un mes de ingresos guardado. Y puedes acelerar muchísimo esa meta usando ingresos extraordinarios como:

• Reparto de utilidades
• Caja o fondo de ahorro
• Bonos
• Clientes extra
• Trabajos adicionales o proyectos personales

Y aquí viene algo que me encanta: Tu fondo de paz probablemente será el ahorro más pequeño que tendrás en toda tu vida.

Porque una vez que alcanzas esa meta de tres meses, mental y financieramente se libera espacio para enfocarte en otras cosas: el viaje del próximo año, invertir para tu retiro o comenzar a construir patrimonio con inversiones que sostengan a tu “yo viejito”.

Nunca subestimes tu fondo de paz.

Vivimos en un mundo donde parece que valemos por todo lo que hacemos en un día, pero la paz es algo que pocos tienen y todos quieren.

Y en finanzas, tener paz significa poder tomar decisiones sin prisa. Y las decisiones tomadas sin prisa suelen ser mucho menos caras.

Si quieres saber más sobre cómo construir tu fondo de emergencias, aquí te dejo el episodio donde te contamos exactamente cómo lo hicimos nosotras.

Y si tienes dudas, escríbenos. Te leemos y te respondemos. 💙

📹 Fondo de Paz

Por eso en el episodio más reciente de Finanzas entre Millennials abrimos nuestra propia cartera. Sí, literalmente. Hablamos de cómo están compuestos nuestros portafolios: renta fija, renta variable, CETES, acciones, fondos de inversión, FIBRAs, criptomonedas, oro y cómo distribuimos cada porcentaje. Sin filtros y sin el típico “depende de tu perfil de riesgo” 😅

Suscríbete ahora

Pero lo que más nos importaba contar fue esto: ¿De dónde salió el dinero para empezar? Porque antes de hablar de portafolios hay que hablar de hábitos, de estrategia y de construir la capacidad de invertir. Eso también está en el episodio.

No venimos a decirte qué hacer con tu dinero. Venimos a mostrarte cómo pensamos nosotras, para que tú evalúes si tu estrategia sigue siendo la que quieres o si es momento de reajustar. Porque en las inversiones, igual que en la vida, reajustar no es perder el rumbo. Es parte del proceso.

EPISODIO COMPLETO 😉

Nos leemos pronto, un abrazo.

Zayra. 💜

Mucho antes de los bancos, las personas ya pedían prestado…
pero no dinero:
👉 granos, ganado o semillas.

El objetivo era apalancarse para conseguir más con menos.

¿Lo seguimos haciendo en la actualidad?. Depende.

Estos son los filtros que debes de conocer de cualquier deuda, tengas o no.

Porque un día pediras una y antes de aceptarla conoce estos filtros.

1. El costo del dinero del dinero prestado

El costo del dinero prestado NO solo son los intereses, son todos los recursos futuros que usarás para pagar ese préstamo.

• tiempo

• energía

• dinero

• sueño

• habilidades

2. El CAT

El Costo Anual Total (CAT) incluye TODO:

• Intereses

• Comisiones

• Seguros

• Cargos ocultos

💡 Es la única forma real de comparar deudas.

Hay deudas que terminas pagando el 107% de lo que pediste prestado. 🥲

3. El plazo: la ilusión de lo “barato”

Un plazo largo:
✔️ baja la mensualidad
❌ sube muchísimo el costo final

4. Tu capacidad de pago

Regla simple, pero poderosa:

👉 Tus deudas no deben superar el 30% de tu ingreso neto

Si te pasas:

• Pierdes tranquilidad 😣

• No puedes ahorrar ❤️‍🩹

• Cualquier imprevisto te desbalancea ⬇️

5. El propósito de la deuda (esto lo cambia TODO)

No todas las deudas son inteligentes.

Pregúntate:
👉 ¿Esto me va a generar algo en el futuro?

✔️ Construyen: negocio, inversión, vivienda
❌ Desaparecen: ropa, viajes, consumo inmediato

⭐️Un tip extra por la misma lectura. 😁

Pagos anticipados vs pagar a capital

• Adelantar mensualidades = solo “compras tiempo”

• Pagar a capital = reduces tu deuda real

👉 Siempre aclara: “este pago es a capital”

Si crees que puede ser útil para alguien más, comparte este post. 😆

Compartir

Nuestro episodio de cómo salir de deudas aquí:

🔗Cómo salir de deudas 🙋

¡Conoce más de nosotras!💙

Instagram Tiktok Spotify YouTube Facebook WhatsApp: 5513193037

Y sí, ya sé. Eso suena más fácil de lo que es. 😅

Seamos honestos hay días que ni nosotros mismxs nos entendemos. Las necesidades cambian todo el tiempo, el trabajo se pone caótico, y esos ratos de convivir sin prisa con las amigas… ahora los tenemos que agendar con semanas de anticipación y de forma súper intencional.

¡Díganme que no soy la única, por favor! 🥹

Bueno, bueno. Precisamente porque asumo que te pasa igual y que la vida te lleva corriendo, esa chamba de saber qué tarjetas quedarte ya la hicimos por ti. 💪🏼

Porque además de conocer tus propias necesidades, tienes que conocer los beneficios de tus tarjetas. Y los bancos y neobancos cambian sus reglas y beneficios como de calzones, así que lo más valioso que te podemos dar no es una lista, sino herramientas para que tú tengas tu propio criterio.

Este episodio nació de un momento muy real: hace poquito le dije a Abril que sentía que ya tenía demasiadas tarjetas. Y de esa conversación salió la idea de un episodio que nos puso a trabajar (más 😂) en cómo saber cuáles conservar y a cuáles decirles bye, byeeee. 👋🏼

Nuestras plantillas siempre salen de dolores de cabeza propios. Esta no fue la excepción. 🤕➡️💡

Suscríbete ahora

¿Listx para hacer tu propio análisis? 👇🏼

📊 Descarga la tabla de evaluación de tarjetas y haz tu propio análisis paso a paso.

🎧 Y si quieres entender más a fondo este mundo, escucha el episodio completo.

DESCARGAR TABLA

EPISODIO COMPLETO

Todo está listo para ti.

Con cariño, Zayra.💚

Porque seamos honestos…

Todos queremos ahorrar.
Todos sabemos que invertir es buena idea.
Peeeero… muy pocos lo hacen.

Y no es porque no quieras.
Es porque tu cerebro juega en tu contra:

• El ahorro no es urgente

• Hoy siempre parece más importante

• Separar dinero “duele”

• Y el futuro… se siente lejano

Entonces lo pateas.
Y lo vuelves a patear.

Hasta que pasan los años.

💔

Por eso, para mí, domiciliar mis ahorros/inversiones ha sido un game changer.
Literal: quita la decisión… y deja el resultado.

Te comparto 3 formas en las que yo lo hago 👇

1. Ahorro automático en CETES

Con CETESdirecto puedes programar tu ahorro:

• Semanal, quincenal o mensual

• Desde $300 pesos

• Con nombre de meta (esto ayuda más de lo que crees 👀)

Solo necesitas asegurarte de tener dinero en tu cuenta… y listo.
Se hace en automático.

2. Apartados automáticos en Revolut

Revolut llegó hace poco a México… pero viene con TODO.

Aquí puedes:

• Crear apartados de ahorro dentro de tu misma cuenta

• Programar transferencias automáticas diarias, semanales, quincenales, mensuales o anuales. 😍

• Después mover ese dinero a una cuenta con rendimientos diarios

Lo que amo:
👉 tu dinero nunca sale de tu cuenta, solo se organiza mejor.

3. Inversión automática en GBM

GBM+ (sí, por fin 🙌) ya permite programar depósitos automáticos.

• Hasta 5 cargos recurrentes al mes

• Desde tu tarjeta de débito

• Límite de $20,000 mensuales

Y aunque se tardaron… se los perdonamos 😂

Porque aquí pasa algo curioso:
todos quieren rendimientos… pero pocos invierten constantemente.

Y esto justo viene a resolver eso.

La neta…

Si tú, como yo, has procrastinado el ahorro una y otra vez…

👉 Esto no es flojera
👉 Es falta de sistema

Automatizar es dejar de depender de tu motivación
y empezar a depender de tu estrategia.

🔗

Te dejo aquí los links para que des el primer paso HOY (no mañana 👀):

• Link de CETES

• Link de Revolut

• Link de GBM

Y si quieres más hacks así, síguenos y cuéntame:
¿qué es lo que más te cuesta del ahorro? 💬

Deja un comentario

Suscríbete ahora

Enojo, confusión, la sensación de que es injusto… pagar impuestos y todas esas emociones son válidas. Pero hay algo que nadie te cuenta: ignorar el tema te cuesta más de lo que crees, en oportunidades, en dinero y en tranquilidad.

“Al SAT no le vas a ganar por más que le luches. Pero si le entiendes lo básico, deja de tener poder sobre ti.”

La relación que tenemos con el SAT puede disparar de todo 😤 Susto, coraje, la sensación de que es completamente injusto. Y lo primero que queremos hacer es ignorarlo. Pero ignorarlo tiene un costo real que pocas veces vemos venir.

Suscríbete ahora

No tienes que saber todo sobre impuestos. Nadie espera eso. Pero sí conviene tener algunos conceptos básicos claros en la cabeza, porque eso cambia completamente la forma en que tomas decisiones con tu dinero 🧠

Esto me pasó hace unos días🥹🥹

Una amiga mía, emprendedora, creativa, con su propia marca de joyería 💍, la invitaron a un evento muy top. Lo primero que le preguntaron fue si estaba dada de alta y tenía todo en regla con el SAT. Reacción inmediata: “es que no quiero pagar impuestos.”

Y yo le dije algo que necesito que también te llegue: te estás topando tu propio crecimiento. Si quieres que tu negocio crezca, necesitas estar en regla. Siéntate con un buen contador, deja que te oriente, que te explique tu régimen ideal.

💬 Lo que yo pago de impuestos, completamente legal, te daría risa. Cuando entiendes las reglas, las reglas dejan de asustarte.

¿Ya sabías esto? 👀

En abril muchas personas tienen que presentar su Declaración Anual y ni siquiera lo saben. Y en ese ajuste de cuentas con el SAT… a veces el SAT te debe a ti. Sí, así como lo lees. El SAT devolviéndote dinero 💸 Y muchos se lo pierden por preferir ignorar el tema.

El tema puede sonar tedioso, lo sé 😅 Pero si por no saber estamos perdiendo oportunidades, clientes y lana, yo digo que sí nos conviene una actualización express.

Lo mínimo que te conviene tener claro 👇

1️⃣ ¿Cuál es tu régimen?

Tu estatus ante el SAT según a qué te dedicas y de dónde recibes ingresos. Esto define todo lo demás.

2️⃣ ¿Tienes que hacer Declaración Anual?

No todos, pero más personas de las que crees sí. Y si te corresponde y no la haces, hay consecuencias.

3️⃣ ¿Tienes deducciones a tu favor?

Gastos médicos, colegiaturas, hipoteca, tu PPR… hay conceptos que el SAT deduce y que literalmente te regresan lana.🙌

🎙️ Nuevo episodio

Todo lo que necesitas saber del SAT sin enredos. Invitamos a Marco Rojas, contador de confianza, a que nos lo explique sin tecnicismos y sin drama. Régimen, Declaración Anual, deducciones, y por qué ya es hora de dejarle de tener miedo al SAT.

👉 ESCUCHAR EL EPISODIO

Como siempre: no se trata de saber todo. Se trata de saber lo suficiente para que tu dinero y tus decisiones estén alineadas. Y ese es exactamente el trabajo que hacemos aquí, semana a semana.💚

Con cariño y sin que el SAT te arruine la semana.

Un abrazo, Zayra.

📖 No empezó en un banco. Empezó en un restaurante 😱😱😱

En Nueva York en 1949. Frank McNamara sale a cenar con clientes y al llegar la cuenta… dice “yo invito” y no le alcanzaba para pagar. Ese momento de pena le dio una idea que cambiaría las finanzas para siempre. En 1950 lanzó Diners Club: una tarjeta de cartón, 200 clientes y 27 restaurantes en Manhattan. Hoy hay más de 3,000 millones de tarjetas activas en el mundo.

En 1958 nació la BankAmericard la que después se convertiría en Visa y ese mismo año, American Express. Para los 90s ya habían llegado esto a México.

¿Por qué el banco te la ofrece sonriendo?

No nació para hacerte la vida más fácil. Nació para ganar dinero. Entender eso cambia todo. Si no pagas el total al corte, cobran intereses. En México las tasas van del 40% al 80% anual, incluso algunas más del 100%. Una deuda de $10,000 pagando mínimos puede costarte más de $30,000. Y el diseño psicológico está pensado para eso: el dinero virtual duele menos, los puntos activan tu dopamina y las fechas de corte crean la ilusión de que todavía “tienes tiempo”. 😵‍💫😵‍💫😵‍💫

⚠️ Pagar mínimos en una deuda de $20,000 al 60% anual puede tomarte más de 10 años y terminar pagando casi el triple. No es accidente. Es el producto funcionando exactamente como fue diseñado.

Suscríbete ahora

🧠 Los dos extremos y dónde quiero que estés, financial. 🩵

Extremo 1: sentirla como extensión del ingreso. Ganas $25,000, tu límite es $40,000 y sientes que “te alcanza para más”. Pero si esa tarjeta no existiera tendrías que decir: “no me alcanza”. Y si de verdad lo quisieras tendrías que ir a pedirlo asumir que vas a pagar más por dinero que no tienes. Ese proceso frenaría muchísimas compras. La tarjeta elimina esa fricción. Eso es exactamente lo que el banco quiere.

Extremo 2: tenerle pánico. “Prefiero efectivo siempre.” El plástico no tiene el poder de endeudarte a la fuerza. Y vivir solo con efectivo en pleno 2026 ya no es estratégico. El problema nunca fue la tarjeta. Fue no saber usarla.

💳 Cómo organizarlas para sacarles provecho:

¿Cuántas tarjetas tener? Depende ¿Cuántas puedes sostener y administrar de verdad? Mi límite son 4, en parte porque mi chamba es calarlas para contarles que show.😄

Dos en el cajón, dos conmigo.

En el cajón: Una con MSI activos (iPad, iPhone) mientras tenga mensualidades no le agrego nada.

Y una con domiciliaciones fijas: seguro de GMM, PPR y seguro de vida no la toco para nada más.

Las que cargo: una sola para vivir y divertirme, despensa, salidas y gustos. Si estás empezando: cala una SOLAMENTE una Entiéndele. Y ojo tener fecha límite no significa pagar ese día 😅. Págala en cuanto puedas antes de esa fecha, muchas personas esperan y por pasarse unos días generan intereses evitables.

📊 El número que tienes que recordar: 30%

No uses más del 30% de tu límite disponible.

Límite $30,000 → máximo $9,000

Límite $40,000 → máximo $12,000

Límite $100,000 → máximo $30,000.

Esto protege tu historial en Buró.

✨ No es el plástico. Eres tú.

En manos de alguien sin educación financiera es una trampa. En manos de alguien que entiende las reglas es una estrategia, es cashback, son descuentos, meses sin intereses de compras que igual ya ibas a hacer, tratos vip y constructor de un buen historial.

La diferencia está en saber para qué sirve y qué reglas seguir para que seas tú quien gana.

Y ahora ya lo sabes, financial. 💳

¿Cómo tienes organizadas las tuyas?

Con cariño, Zayra.

Finanzas entre Millennials.

Cuando quieres a alguien y puedes ver de cerca algo tan claro como esto, dan ganas de soltarle toda la información de golpe… abrirle los ojos, explicarle todo. Pero la realidad es que a veces toca ir poco a poco, entendiendo qué puede sostener y qué está lista para recibir.

Hoy quiero hablar de violencia económica.

¿Qué es exactamente? Es cualquier forma de control, limitación o abuso sobre el dinero y los recursos de una persona. Impedir que trabaje, quitarle su dinero, darle “gasto” condicionado, hacerla completamente dependiente.

Suena extremo. Pero déjame ponerte un ejemplo que probablemente reconoces: la pareja donde aparentemente a ella no le falta nada $$$. Se dedica a los hijos, al hogar. Todo “bien”… hasta que un día ves lo que hay debajo. No hay cuentas a su nombre. No hay propiedades a su nombre.No hay libertad. No puede decidir si se quiere ir. Si lleva 25 años fuera del mercado laboral, irse significa empezar desde cero, sin dinero propio que la respalde.

Y entonces pasa lo que casi no se dice en voz alta: hay muchas parejas infelices que se quedan… porque no saben qué va a pasar sin ese dinero. Y aún estando ahí, ese dinero muchas veces es condicionado. Como si cuidar, sostener, criar… fuera simplemente “lo que te tocaba” y ya.

Suscríbete ahora

Esto no es un caso aislado. Según la ENDIREH 2021 del INEGI, encuesta aplicada a más de 50 millones de mujeres en México, el 70.1% de las mujeres mayores de 15 años ha vivido algún tipo de violencia a lo largo de su vida. La económica forma parte de esas dinámicas, y es de las más normalizadas.

Y el síntoma más claro, el que casi nadie nombra así, es este: no saber cuánto tienes, no tener acceso a ese dinero, o necesitar pedirlo. Si dependes de que alguien más te “dé” para cubrir tus necesidades básicas y no tienes nada propio que te respalde… eso ya es una señal de alerta.🥹🥹🥹

“Pero es que nosotros nos amamos y todo va a estar bien…” Oye, ojalá. De verdad. Apuéstale a tu relación, constrúyanla muy chida. Pero cuentas claras, amores largos.

Amar a alguien no significa disolverse en esa persona financieramente. Y tener tus propias cuentas no es desconfianza, es inteligencia. Por eso, si quieres empezar a armar bien las cosas, hay tres cuentas que toda millennial debería tener a su nombre, independientemente de si tiene pareja o no.

La primera es una cuenta de ahorros propia. No la cuenta compartida del súper. Una cuenta tuya, con dinero tuyo, que solo tú manejas. Puede empezar chiquita, lo importante es que exista y que crezca. Esto es tu fondo de libertad. (Hay parejas que distribuyen esto con un % para cada uno)

La segunda es un PPR, Plan Personal de Retiro. Tu retiro es tuyo. No el de tu pareja, un PPR es una cuenta de inversión a largo plazo a tu nombre, con beneficios fiscales, que nadie más puede tocar. Porque cuando tengas60 o 65 años, quieres opciones, no depender de que alguien más decida por ti.

La tercera es un fondo de consumo personal. Dinero tuyo, para lo que tú quieras. Sin rendir cuentas, sin pedir permiso, sin justificar. Puede ser para un viaje, para un capricho, para lo que se te antoje. El punto es que sea tuyo y que lo decidas tú.

Estas tres cuentas no son un plan por si todo sale mal. Son un plan porque tú importas, pase lo que pase.

Mujer millennial, tú y yo tenemos otras realidades. No todas, claro. Ojalá lleguemos a ese punto. Pero si estás leyendo esto, ya tienes acceso a información distinta. Y con eso también viene una responsabilidad: cuestionar, aprender, no normalizar.

Tener dinero propio no es egoísmo. Es seguridad. Es libertad. Es poder elegir.

La violencia económica no es cosa del pasado. Sigue pasando. Y más cerca de lo que creemos.

Con cariño, Zayra. Finanzas entre Millennials.

Y si hoy estás pagando meses sin intereses… esto te puede servir más de lo que imaginas. ⬇️

La trampa mental de los meses sin intereses

- 💬 “Son solo $1,200 al mes.” 💬“Ni lo voy a sentir.” 💬“¿Cómo voy a dejar pasar esta oportunidad?”-. Las voces de mi cabeza

Primero fue una laptop de $22,900 a 18 meses. Luego un celular. Luego una impresora. Porque claro… para eso es el dinero, ¿no? Para gastarlo. Diría mi amigo Juan Gabriel. 😅

El problema no fueron los productos. El problema fue no hacer cuentas.

Los meses sin intereses (MSI) son atractivos porque dividen el dolor. Pero no eliminan el compromiso.

Y cuando acumulas varios, el total mensual empieza a asfixiar tu flujo de efectivo sin que te des cuenta.

El método que uso ahora para no perder el control

Si tienes pagos a meses (con o sin intereses), haz esto hoy mismo:

1️⃣ Haz una tabla con tres columnas:

• Nombre de la Deuda

• Monto total

• Mes en el que vas / Meses totales

Ejemplo: Celular – $12,999 – 5 de 12

No importa si es en papel o en Excel. Lo importante es que sepas exactamente en qué número de mes vas.

2️⃣ Diferencia entre MSI y deudas diferidas

No es lo mismo. 🙂‍↔️

• MSI → Pagas exactamente lo que costó.

• Diferidas (DIF) → Pagas más porque hay intereses.

Siempre, siempre, siempre revisa el monto total final antes de aceptar una deuda diferida.

Suscríbete ahora

3️⃣ Calcula qué porcentaje de tu ingreso se va en deudas

Suma todo lo que pagas al mes en compromisos a plazo.

Ahora haz esto: Total mensual de deudas ÷ tu ingreso mensual promedio × 100

﹪ Ese número es el porcentaje de tu ingreso comprometido.

👉 Idealmente no debería superar el 30%.
Si lo rebasa… 🧑‍🚀 Houston, tenemos un problema.

👉 Si hoy quieres ordenar tus deudas y saber si estás en zona segura o en foco rojo…

Checa este episodio que hicimos para ti. No tienes que vivir con ansiedad cada vez que llega el estado de cuenta.

🎧 Episodio en youtube

Nos leemos la próxima semana.
Y recuerda: la libertad financiera empieza cuando dejas de adivinar… y empiezas a medir. ☺️

Con cariño, Abril, Finanzas entre Millennials.

¡Conoce más de nosotras!💙

Instagram Tiktok Spotify YouTube Facebook WhatsApp: 5513193037

Compartir El Substack de Finanzas

Deja un comentario

Nunca habíamos tenido tantas opciones para guardar nuestro dinero: sofipos, neobancos, cuentas digitales, bancos tradicionales renovados, Operadoras de fondos de inversión, casas de bolsa y aun así la mayoría sigue eligiendo por una sola cosa:

La tasa más alta que vimos en Instagram. 🙃🙃🙃

El problema es que ver “12 % anual” y abrir la cuenta sin leer más es solo la mitad de la historia. También importa qué tan fácil es usar la app, si hay comisiones escondidas que se comen lo que ganaste, y qué tan protegido está tu dinero. 🔒

Porque no es lo mismo un banco con seguro del IPAB que cubre hasta $3.4 millones de pesos, que una SOFIPO cuyo fondo Prosofipo solo llega a 25,000 udis $217,000 pesos mexicanos. Una diferencia enorme que casi nadie revisa antes de firmar.

Y aquí viene lo más irónico 👀 En el intento de aprovechar todo, muchos terminan con 4 o 5 cuentas, saldos bajos en todas, y sin alcanzar el mínimo para la tasa buena en ninguna. Básicamente es como ir a cinco taquerías a pedir un taquito en cada una. jajajaja ¿Suena tonto hacer eso? Ah pues para que cuando quieras abrir la nueva opción te acuerdes de esto. ajajaja

¿Entonces no debo diversificar? No dijimos eso. Diversificar tiene sentido, pero solo cuando lo haces con intención y de forma correcta. ✅

→ Una cuenta para emergencias. 🆘

→ Una para el gasto del mes. 📆

→ Una para hacer crecer lo que no vas a tocar. 📈

Tres cuentas. Tres propósitos claros. Eso es estrategia.

Antes de abrir otra cuenta, pregúntate: 🤔

• ¿Sé para qué es?

• ¿Voy a meter suficiente para la tasa buena?

• ¿Puedo darle seguimiento a todo?

• ¿Estoy diversificando… o solo estoy evitando decidir?

  Suscríbete ahora

Porque el dinero concentrado en los lugares correctos siempre trabaja más duro que el dinero esparcido en todos lados sintiéndose solo. 💪

Menos cuentas, mejores tasas y más claridad.

🆕 Y hablando de opciones nuevas… ¿Ya conoces Revolut?

El neobanco que acaba de llegar a México y tiene una cuenta de ahorro a la vista que vale la pena conocer. Le dedicamos un capítulo completo para que sepas exactamente qué es, cómo funciona y si tiene sentido para ti. 🎧

👉 Escucha el episodio y júzgalo tú mismo.

EPISODIO NUEVO ❤️

Un abrazo, Zay.✨

Cuando bajan las emociones del 14 de febrero, curiosamente es uno de los mejores momentos para hablar de dinero en pareja. No desde la pelea, sino desde el amor y la conciencia.

Porque aunque no siempre se hable, todas las parejas tienen un sistema para manejar el dinero.
La diferencia es que algunas lo eligen… y otras simplemente lo improvisan.

Después de muchas conversaciones con parejas, hemos detectado 4 formas comunes de administrar el dinero en pareja. Ninguna es perfecta. Todas tienen ventajas y riesgos. Lo importante es entender cuál usan… y si realmente les funciona.

💸 1. “Unas tú y otras yo”

Este método es básicamente improvisar.

Van cubriendo gastos conforme aparecen. A veces paga uno, a veces paga el otro.

👉 Ejemplo:
Llega la renta de $10,000.
Un mes la paga uno, otro mes la paga el otro… o alguien paga el súper y el otro los servicios.

⚠️ Riesgos

• No hay acuerdos claros ni registro.

• Todo se vuelve subjetivo (“siento que pago más”, “yo siempre pongo…”).

• La improvisación financiera suele generar incertidumbre y roces en la relación.

✅ Ventajas

• Es cómodo.

• Evita conversaciones incómodas… al menos al inicio.

Suscríbete ahora

⚖️ 2. Mitad y mitad

Aquí todo gasto en común se divide 50/50 sin importar cuánto gane cada persona.

👉 Ejemplo:
Renta de $10,000 → cada quien paga $5,000.

⚠️ Riesgos

• Puede ser injusto si uno gana menos.

• El mismo gasto puede representar un sacrificio muy distinto para cada persona.

✅ Ventajas

• Se siente justo porque ambos pagan lo mismo.

• Es simple y fácil de aplicar.

📊 3. Proporcional a los ingresos

Aquí los gastos se dividen según lo que cada quien gana.

👉 Ejemplo:
Persona A gana $20,000
Persona B gana $30,000

Ingreso total = $50,000

A representa 40% del ingreso
B representa 60%

Renta de $10,000 →
A paga $4,000
B paga $6,000

⚠️ Riesgos

• Siempre habrá alguien que aporte más dinero.

• Si no hay buena comunicación, puede generar sensación de carga desigual.

✅ Ventajas

• Es más justo en términos de ingresos.

• Es el método más utilizado actualmente.

• Suele sentirse equilibrado para ambos.

🤝 4. Unión total

Aquí todo el dinero es de ambos.
No importa quién gane cuánto. Todo se junta y se administra como un solo ingreso familiar.

👉 Ejemplo:
Si juntos ganan $50,000, de ahí sale la renta, vacaciones, metas, deudas y gastos diarios.

⚠️ Riesgos

• Puede sentirse pérdida de individualidad.

• Algunas personas pueden sentir culpa al gastar para sí mismas.

✅ Ventajas

• Fomenta el trabajo en equipo.

• Cuando uno crece financieramente, crecen ambos.

• Permite planear metas más grandes y a largo plazo.

Suscríbete ahora

🧠 Ejercicio rápido para autoanalizar su relación

Platiquen estas preguntas con honestidad:

✔️ ¿Qué método usamos actualmente?
✔️ ¿Lo elegimos o simplemente se dio?
✔️ ¿Ambos sentimos que es justo?
✔️ ¿Nos genera tranquilidad o estrés?
✔️ ¿Tenemos acuerdos claros o todo se improvisa?

Si alguna respuesta incomoda… probablemente ahí hay una conversación pendiente (y necesaria).

❤️ Recordatorio importante

No existe un método perfecto.
Existe el método que funciona para su dinámica, sus valores y sus metas.

Lo que sí sabemos es que las parejas que hablan de dinero con claridad suelen tener menos conflictos y más crecimiento financiero.

Si quieres profundizar en estos modelos y aprender cómo elegir el mejor para tu relación, te recomendamos escuchar nuestro episodio del podcast donde hablamos a detalle del tema.

🎧 Escúchalo aquí: Finanzas en pareja | Juntos en las buenas y en las cuentas

Suscríbete ahora

En Latinoamérica —sobre todo en millennials y Gen X joven— los problemas de dinero en pareja no suelen empezar con gritos… empiezan con silencios, suposiciones y acuerdos nunca hablados.

Hoy quiero ponerte contexto (aunque incomode), porque desde ahí se toman mejores decisiones. 😉

Los dolores que más vemos en pareja (y casi nadie habla)

1. Ingresos desiguales = sensación de injusticia
Uno gana más y siente que “pone más”.
El otro siente culpa, dependencia o que nunca alcanza.

👉 Cuando no hay reglas claras, el dinero se vuelve poder.

2. “¿Cómo que no alcanza si ganamos bien?”
No saber exactamente en qué se va el dinero genera frustración, reproches y desgaste.

👉 Falta de control financiero = ambos sueltan el volante.

3. Uno ahorra, el otro vive al día
Visión de largo plazo vs. disfrute inmediato.

👉 Aquí no gana quien grita más, gana quien integra ambas visiones.

4. Deudas ocultas o mal explicadas
Tarjetas, préstamos, compras a meses.
👉 Se descubren tarde y la confianza se rompe.

5. No tener metas financieras en común
Uno piensa en casa, hijos o retiro. El otro solo en el siguiente viaje.
Van juntos… pero en direcciones distintas.

👉 Sin mapa compartido, cualquier esfuerzo cansa.

6. Confundir amor con rescate financiero
“Yo pago, no pasa nada” Carga silenciosa, resentimiento y distancia emocional.
👉 Muchos aprendimos que amar = pagar por otros.

Suscríbete ahora

7. Gastos familiares externos sin límites
Apoyar a papás, hermanos o sobrinos sin acuerdos claros.

👉 Ayudar sin límites financieros desgasta incluso la mejor relación.

8. Todo es implícito (nunca acordado)
Quién paga qué, cómo se ahorra, qué es gasto personal.

👉 Los acuerdos hablados prosperan. Los asumidos, tarde o temprano, pasan factura.

9. Miedo a hablar de dinero para evitar peleas
Se evita la conversación…y el problema crece.

👉 No hablar de dinero no evita conflictos, solo los pospone (y los encarece).

10. Cero planeación a largo plazo
Emergencias, enfermedades, cambios de ingreso.

👉 Planear juntos no es ser pesimistas, es ser responsables.

😖¿Con cuántos dolores te has identificado? 😳

Deja un comentario

💵 El dinero sigue siendo uno de los grandes tabúes en Latinoamérica, y se vuelve todavía más delicado cuando entra en la dinámica de pareja.
Tenemos rituales para todo: para conocernos, para enamorarnos, para casarnos… pero nadie nos enseñó cómo organizarnos con el dinero.

El problema es que, cuando por fin se habla del tema, muchas parejas ya están atravesando una crisis financiera, una crisis emocional… o ambas.

La realidad es que todas las parejas necesitan acuerdos claros y protocolos financieros. No porque todas vivan lo mismo, sino justamente porque cada pareja tiene prioridades, creencias y circunstancias distintas.

😉 Lo que funciona para unos no tiene por qué funcionar para otros, y eso está bien.

Por eso quiero recomendarte esta playlist de episodios del podcast, que titulé:
“Al rescate de las finanzas en pareja”
Ahí hablamos de estos temas con honestidad, ejemplos reales y herramientas prácticas.

👉 Chécala aquí: 💕Al rescate de las finanzas en pareja”

Recuerda: Cuentas claras, relaiones sanas. 💕 + 💵

Con cariño,
Abril
Finanzas Entre Millennials 💙

¡Conoce más de nosotras!💙

Instagram Tiktok Spotify YouTube Facebook WhatsApp: 5513193037

Suscríbete ahora

El punto es que, mientras hacíamos su asesoría de retiro, me dijo algo clave:
👉 “Quiero saber con exactitud cuánto dinero tengo que juntar para que mi retiro sea posible a los 65 años.”

Y aquí es donde se pone interesante.

Para calcular un retiro real sí o sí hay que tomar en cuenta:

1. Tu edad actual

2. La edad a la que te quieres retirar

3. Tu régimen fiscal (a qué te dedicas), porque la ley no aplica igual para todos y todo tiene que estar alineado.

Tu Plan Personal de Retiro es justo la herramienta que te permite dejar de trabajar a cierta edad, pero con escenarios reales, no ilusiones.

Recuerda que en tu meta de Retiro es SÚPER impontante elevar esa cantidad al futuro contemplando la inflación.

Ejemplos reales 👇

Doña Billetes
32 años
Aporta $11,000 al mes a su PPR
Edad de retiro: 65
👉 Proyección: $83,459,294.11

Juan
25 años
Aporta $2,500 al mes
Edad de retiro: 65
👉 Proyección: $43,585,525.75

Valeria
38 años
Aporta $2,500 al mes
Edad de retiro: 60
👉 Proyección: $3,846,972.77

Todo esto está calculado con portafolios de renta variable, usando un rendimiento histórico promedio del 12% anual basado en el S&P 500. Sí, es una estrategia real para el largo plazo.

Suscríbete ahora

Y siempre sale esta pregunta:

“Oye Zay, si tengo treinta y tantos, solo puedo aportar $2,000 y nunca subo mi aportación… ¿A qué le tiro?”

Aquí va una referencia muy honesta:

• Menos de 25: Desde $2,000 mensuales o 7% de tu ingreso (Lo que sea mayor)

• 25 a 29: $2,500 o el 10% de tu ingreso (lo que sea mayor)

• 30 a 34: $3,000 o el 20% de tu ingreso (lo que sea mayor)

• 35 a 39: $4,000 o el 25% de tu ingreso (lo que sea mayor)

• 40 a 45: $5,000 o el 30% de tu ingreso (lo que sea mayor)

Conclusión (la parte incómoda pero real)

En los casos de Doña Billetes y Juan, la proyección está pensada para que les alcance mantener el mismo nivel de vida e ingresos a los que hoy están acostumbrados.
Contemplando la inflación, ese dinero les permitiría vivir alrededor de 15 años libremente, sin depender de nadie y sin bajar su estilo de vida.

En cambio, el caso de Valeria es muy distinto.
Por haber empezado a aportar más tarde, aun haciendo el esfuerzo de $2,500 mensuales, su proyección solo le alcanzaría para vivir aproximadamente 5 años, considerando un ingreso libre mensual de $25,000 actuales, ajustados en el tiempo por inflación.

Y aquí está el mensaje importante:
👉 No es solo ahorrar.
👉 No es solo “tener un PPR”.
👉 Es calcular bien tu retiro.

Porque el momento en el que empiezas y el monto que eliges sí cambian por completo la historia.

Y para completar este gran tema, tenemos un episodio donde comparamos distintos PPRs y además te dejamos una tablita editable para que hagas tus propias comparativas y elijas el que mejor se adapte a ti.

Si quieres una asesoría personalizada para tu retiro, nosotras te podemos ayudar.
Comparte este contenido y descarga la tabla. 😉

👉 Descarga la plantilla y síguela con nosotras.💛
https://nas.io/finanzas-entre-millennials/digital-files/comparando-y-calculando-mi-retiro

ESCUCHA EL EPISODIO

Un abrazo, Zay.✨

Deja un comentario

Resulta que investigó los rendimientos de las AFORES y se topó con el Índice de Rendimiento Neto (IRN). 🔗Aquí les dejo el link.

Lo primero que hay que hacer es elegir la Siefore según el año en que naciste. Por ejemplo, si naciste en el 92, perteneces a la Siefore Básica 90-94. Si naciste en 1988, perteneces a la Siefore Básica 85-89. ¿Quedó claro? María nació en 1979, así que su Siefore es la Básica 75-79.

Al revisar su Siefore, María se dio cuenta de que no estaba entre las tres primeras. ¿Y tú, en cuál estás?

Entonces, 😬¿qué debería hacer María? Pues, lo más recomendable sería moverse a cualquiera de las tres primeras, ya que son las que ofrecen mejor rendimiento. ¿Cómo puede cambiarse? Descargando la app “Mi AFORE Móvil”.

¿Le costará el cambio? ¡Para nada! Es completamente gratis. Lo que cuesta es el tiempo que invierta en hacer el cambio y la paciencia para darle seguimiento. Según los datos, podría tardar hasta 30 días, pero la verdad vale la pena. Checa esto:

No cambiarse de AFORE a tiempo podría costarle casi 3 millones de pesos para su retiro. 😱

¿Qué harías tú en lugar de María? Pues hazlo tú también. Ya te deje todo masticadito. Toma acción.

Y para completar tu AFORE con un PPR da clic aqui y pide una asesoria gratuita:

Quiero una asesoría de retiro.🧓🏼

Nos vemos en la siguiente.
Con cariño, Abril de Finanzas entre Millennials.

Suscríbete ahora

Arrancando 2026 me di permiso de desconectarme un poquito.
Leer de otros temas, escuchar cosas distintas, soltar finanzas unos días y regresar fresca como lechuga.
Un año nuevo para compartir con ustedes las vivencias y aprendizajes que voy construyendo, para compartir con ustedes y se me pongan al pedo con su dinero. 😌💸.

Enero siempre se siente como otra oportunidad ✨.
Y estoy segura de que muchas de las personas que están leyendo esto ya hicieron cambios, ajustes, decisiones.
De corazón, espero que este año logren eso que realmente quieren 💛.
Gracias por estar aquí.

Hay un tema imposible de esquivar al empezar el año:
metas, propósitos, sueños… llámenlos como quieran.
Yo prefiero metas, porque las metas tienen estrategia 🎯.

Antes de siquiera arrancar, hay tres cosas que suelen frenar a muchos:

1️⃣ Pensar que la constancia es difícil.
2️⃣ No saber qué cantidad destinar.
3️⃣ No saber dónde ahorrar o invertir ese dinero mientras llega la fecha de usarlo.

Vamos por partes 👇

La constancia:

No hay que inventar el hilo negro. En las metas hay algo que no falla: fechas exactas 📅.
Si puedes domiciliar ese ahorro, es una maravilla, porque deja de depender de tus ganas, tu humor o tu agenda.
Es automático ⚙️. Y eso es justo lo que necesitamos: hacerlo fácil y que dependa lo menos posible de nosotros.

Yo uso ambos sistemas: domiciliaciones y transferencias.
Depende de la meta y del instrumento.
La diferencia es que llevo tanto tiempo haciéndolo así, que aunque mi día esté pesado, triste o lleno de pendientes, si el calendario lo marca, todo se pausa, lo hago… y sigo con mi vida.
Me da mucha paz cumplir conmigo y con mi lana pero no siempre fue así. ✨💸.
Tú elige lo que te embone, pero por favor, háztelo fácil 🙏.

Definir cuánto destinar:

Aquí entra la realidad.
Cuando sabes qué quieres y cuánto cuesta, toca definir cuánto necesitas aportar mes con mes para lograrlo en cierto tiempo ⏳.

Esto pasa mucho con las deudas.
Te comprometes a pagar $6,000 al mes por un coche 🚗 y mágicamente lo logras.
Y si te pregunto si antes ahorrabas eso… casi siempre la respuesta es NO.

¿Por qué?
Porque la deuda es obligatoria.
El ahorro suele ser opcional.

Cuando alguien me dice “no sé cuánto destinar”, casi siempre es porque no hay claridad de:
– Cuánto cuesta lo que quiere
– Cuándo lo quiere
– Qué ruta va a seguir

Cuando haces ese ejercicio, firmas con sangre eso que dices querer 😅 y usamos el método deuda, pero a tu favor: ahorro obligatorio.
Si además lo domicilias, la constancia se fortalece todavía más 💪.

¿Dónde ahorrar o invertir?

Aunque no lo crean, para muchos el problema no es la constancia ni saber lo que quieren.📈
Es decidir en qué instrumento poner el dinero 🤔.

Regla rápida:
– Metas de corto plazo (menos de 2 años): CETES, pagarés bancarios, SOFIPOS 🏦
– Metas de largo plazo (más de 5 años): fondos indexados, ETFs 📊

Bonus extra:
Muchos Financials emprendedores no saben cómo darse su propio aguinaldo.
Yo amo hacer ese apartado y en diciembre gastármelo con gusto 😌✨.
Pensamos en ustedes y también incluimos esta meta para que la tengan clara si quieren sumarla.

Creamos una herramienta que les ayuda a definir metas con estrategia, conocer la Ruta de las 5D 🛣️ y tener claridad de montos, tiempos y decisiones.
Además, hicimos el primer episodio del año hablando justo de esto:
Llenamos la plantilla juntos, paso a paso 👣.

Si de verdad te apalancas de esto, estoy segura de que en 2026 le avanzas cabrón a lo que quieres (o lo logras) ✨.

Muchas veces nos dicen que no digamos nuestros planes porque “se sala”.
Quiero cambiar esa mentalidad de miedo.
Por eso les comparto una de mis metas 2026:
Viajar a Colombia. Nunca he salido del país y este viaje significa muchísimo para mí 💛.
Fue lo primero que escribí en mis metas de este año, ya hay monto, fecha y plan claro.

Ahora quiero leerte a ti 👀
¿Cuál es esa primera meta del año para ti?

👉 Descarga la plantilla✨

Plantilla: Metas 2026

Suscríbete ahora

👉 Escucha el episodio completo 🎧

Gracias por leerme y por estar aquí.
Los quiero y deseo de corazón que este sea un gran año para ustedes, mis Financials ✨.

Un abrazo, Zay.