Pero hoy quiero enseñarte un número que puede que no te esperes.

¿Sabes cuánto se paga por aparecer en una newsletter?

Me puse a mirar una plataforma donde las newsletters venden sus espacios de patrocinio, y los precios te los dejo aquí para que los veas tú mismo:

• Una lista de 3.200 suscriptores con un 35 % de apertura: desde 67 € por mención.

• Otra de poco más de 1.000 suscriptores, con un 33 % de apertura: 121 €.

• Y filtrando por el nicho de inteligencia artificial, una de 85.000 suscriptores al 35 % de apertura: 850 € por una sola promoción.

Ahora coge esa última y multiplícala por cuatro correos al mes. Echa la cuenta.

No hace falta ser un gigante. Una lista mediana, bien enfocada en un nicho que interese a los anunciantes, ya empieza a mover dinero de verdad.

Sí, ya sé lo que estás pensando

Aquí es donde siempre aparece el “pero”. Para que esto funcione tienes que escribir buenos correos, que la gente los abra, aportar contenido que valga la pena y —lo más difícil de todo— ser constante semana tras semana.

Y tienes toda la razón. Yo el primero te digo que mantener el ritmo es lo que mata a la mayoría de las newsletters. La ilusión de las dos primeras semanas se apaga rápido, y cuando quieres darte cuenta llevas un mes sin mandar nada.

Por eso esta semana te traigo una herramienta que me ha parecido una pasada: KleverMail.

Una newsletter en automático de verdad

Lo primero que tienes que entender de KleverMail es que es AI-first. Es decir, la inteligencia artificial no es una capa que le han puesto por encima para vender más: es el núcleo sobre el que está construida toda la herramienta. Y se nota.

El funcionamiento es así de simple. Creas tu newsletter, la conectas a las fuentes de datos que tú quieras —blogs, medios como Forbes, TechCrunch, The Verge, lo que sea de tu nicho— y le das una instrucción tan sencilla como: “cada día manda un correo con las 10 mejores noticias”.

O también podrías decirle escribe un correo épico donde expliques X cosa, pues lo hará usando tu tono, estructura de escritura. Nada de sonar a un bot, ni a Chatgipiti ;)

Y ya está. No tienes que hacer nada más.

KleverMail se encarga de leer esas fuentes, redactar el correo y enviarlo. Encima te genera directamente una landing page para captar suscriptores, compartir en redes o lanzar anuncios y empezar a hacer crecer tu lista desde el minuto uno.

La configuración es infinita

Y aquí es donde la cosa se pone interesante, porque no es un “todo o nada”. Puedes ajustar hasta el último detalle:

• Que cada noticia tenga un mínimo de palabras.

• Que al final de cada email haya una conclusión con tu punto de vista.

• El tono, el estilo, la frecuencia… lo que necesites.

Le pides algo concreto y lo hace exactamente como lo has descrito.

Pero lo mejor de todo, y esto es lo que a mí más me ha llamado la atención: cada correo es diferente para cada suscriptor. En lugar de mandar el mismo email idéntico a toda la lista, personaliza el contenido persona a persona. ¿Y sabes qué pasa cuando haces eso? Que la tasa de apertura se dispara. Estamos hablando de aperturas del 58, 59, incluso 62 %, muy por encima de la media del sector.

Y ya sabes lo que significa una apertura alta: más gente leyéndote, una lista más valiosa y patrocinios que puedes vender más caros.

Lo que esto significa para ti

Traduzco todo esto a lo que de verdad nos importa aquí.

Puedes tener una newsletter en un nicho rentable, funcionando sola, creciendo gracias a la landing, con tasas de apertura altísimas… y con espacio de sobra para vender esos patrocinios de los que hablábamos al principio. Es de las cosas más cercanas a “generar ingresos mientras duermes” que he visto en mucho tiempo.

No te voy a engañar: montar la audiencia sigue llevando su tiempo, y nadie se hace rico en una semana. Pero la parte que siempre frenaba a todo el mundo —escribir y ser constante— deja de ser un problema. Y eso, para la mayoría, lo cambia todo.

Si quieres echarle un ojo, entra en KleverMail y trastea un rato con ella. Y si montas algo, respóndeme a este correo y cuéntamelo, que me encanta ver estos proyectos en marcha.

Nada más dejar el email, me enviaron un vídeo de 7 minutos.

Pensé que sería el típico vídeo lleno de gráficos, palabras raras y promesas de hacerse rico.

Pero me encontré justo lo contrario.

El autor explica la estrategia que le ha permitido conseguir más de un 110% de rentabilidad en los últimos 3 años.

Y, sinceramente, lo que más me sorprendió no fueron los números.

Fue una idea muy sencilla.

De esas que, cuando alguien te la cuenta, piensas:

“¿Cómo es posible que tan poca gente se centre en esto?”

Creo que la mayoría tenemos una imagen equivocada de lo que significa invertir bien.

Pensamos que hay que entrar en el momento perfecto.

Que hay que estar pendiente de las noticias.

Que hay que comprar y vender constantemente.

Y resulta que la clave va por un camino completamente distinto. Y eso me lo aplico a mi, y lo aplico siempre que alguien me pregunta cómo invertir.

No te la voy a destripar porque perdería la gracia.

Pero esos 7 minutos me parecieron mucho más útiles que horas de vídeos en YouTube viendo a gente intentando adivinar qué hará la bolsa mañana.

Si te da curiosidad, puedes apuntarte gratis a la newsletter y te envían el vídeo nada más entrar.

7 minutos que, por supuesto, puedes ver a x2, mi forma favorita de ver vídeos. Se puede poner a x4, pero debo admitir que no he sido capaz de entender nada a esa velocidad.

Hasta pronto!

Y ahora imagina que, pase lo que pase en el partido, tú ya sabes cuánto vas a ganar antes de que empiece.

Suena raro. Pero eso es exactamente lo que hacemos en Against The Odds.

Mira este ejemplo real:

La mayoría de la gente ve una promoción deportiva y piensa:

“Si apuesto y gano, me llevo un beneficio.”

Nosotros lo vemos de otra manera.

Mientras la mayoría apuesta intentando adivinar el resultado, nosotros utilizamos matemáticas y promociones para convertir bonos en dinero real minimizando al máximo la dependencia del resultado deportivo.

Lo que hace la mayoría

Apostar 10€ a que gana el Madrid.

Si gana, perfecto.

Si no gana, pierde el dinero.

Todo depende de lo que ocurra en el campo.

Lo que hacemos en Against The Odds

Paso 1 — Activar la promoción

Supongamos que una plataforma tiene esta oferta:

“Apuesta 10€ y recibe 10€ en crédito gratis para tu siguiente apuesta.”

La mayoría ve una apuesta.

Nosotros vemos una oportunidad.

En la plataforma con la promoción apostamos 10€ a que gana el Madrid.

Al mismo tiempo, en otra plataforma, realizamos una apuesta calculada sobre el resultado contrario para cubrirnos.

¿El objetivo?

Que el resultado del partido deje de importar.

Cuando termina el encuentro, normalmente hemos asumido un pequeño coste técnico por cruzar ambas operaciones, pero a cambio hemos desbloqueado los 10€ de crédito promocional.

Paso 2 — Convertir el crédito en dinero real

El crédito promocional no se puede retirar directamente.

Hay que utilizarlo.

Y aquí es donde aplicamos exactamente el mismo proceso.

Usamos el crédito en una nueva apuesta promocional y volvemos a cubrirnos en otra plataforma.

De esta forma, gran parte del valor de ese crédito termina convirtiéndose en saldo real que sí puede retirarse.

No dependemos de acertar resultados.

Dependemos de ejecutar correctamente un proceso.

El resultado

Una vez que conoces el sistema, cada operación requiere apenas unos minutos.

Al principio hay una pequeña fase de configuración: registro, verificación de identidad y apertura de cuentas en distintas plataformas.

Curiosamente, esa fase inicial suele ser la más rentable porque es donde se concentran las mejores promociones de bienvenida.

En España existen decenas de plataformas deportivas compitiendo por captar usuarios nuevos, y cada una lanza sus propios incentivos y bonos.

Después, llegan las promociones recurrentes que las plataformas envían cada semana para seguir atrayendo actividad.

Y ahora mismo hay un factor adicional.

Con el Mundial 2026 en marcha, las casas de apuestas están compitiendo más agresivamente que en años anteriores para captar nuevos usuarios, lo que ha provocado la aparición de algunas de las promociones más interesantes de los últimos años.

Por eso quienes empiezan antes suelen encontrar más oportunidades disponibles.

Si quieres hacerlo, el momento es ahora.

Soy Fito, el fundador de Against The Odds.

Marc me ha cedido este espacio porque cree que lo que te voy a contar tiene sentido para ti. Y yo creo lo mismo.

El 11 de junio empieza el Mundial. Y hay algo que muy poca gente sabe.

Las casas deportivas llevan semanas preparando sus mejores promociones del año para atraer a millones de apostadores nuevos. Bonos de bienvenida, ofertas de registro, promociones especiales del torneo. En total, más de 2.000€ en bonos disponibles entre todas las plataformas.

Nosotros no apostamos. Usamos un método matemático para convertir esas promociones en dinero garantizado, sin importar el resultado de ningún partido.

En la Eurocopa pasada saqué 1.400€ en un mes. No apostando. Usando el método con las promociones que las casas regalaban.

Y este junio va a ser el mejor mes de los últimos cuatro años para hacerlo. Porque el Mundial solo pasa cada 4 años. Y las casas lo saben.

Dentro de ATO tienes la plataforma que hace los cálculos por ti, las clases en directo semana a semana durante el torneo y una comunidad que lleva años haciendo esto.

24,90€ al mes. Cancelas cuando quieras.

Quiero aprovechar el Mundial

Un abrazo,

Fito

Por eso he decidido volver a hacerlo un poco más en serio estas próximas semanas. Básicamente porque me apetece generar unos cuantos miles de euros extra y ahora mismo vuelve a haber una oportunidad muy buena para hacerlo.

Te voy a mandar varios emails sobre esto durante estos días por dos motivos muy concretos.

El primero es el Mundial 2026, que empieza el 11 de junio. Igual que pasó en Qatar 2022, las casas de apuestas van a sacar promociones enormes para captar usuarios nuevos, y eso significa muchísimas más oportunidades para aprovechar el sistema.

Y el segundo motivo es que han salido muchísimas promociones de bienvenida nuevas. Ahora mismo, solo aprovechando las ofertas del primer mes, se pueden generar más de 1.000€ bastante fácilmente.

Lo mejor es que no hace falta saber de deportes, ni apostar “de verdad”, ni arriesgar dinero. Todo se basa en cubrir todos los posibles resultados de un evento antes de que empiece para convertir las promociones en beneficio matemático.

Sé que muchos de vosotros ya lo hicisteis, y con muy buenos resultados, y creo que ahora puede ser un buen momento para volver. Si no lo has hecho nunca, te aconsejo echarle un ojo.

La media de ganancias suele estar sobre los 500€ al mes dedicándole unos 30 minutos al día, aunque ahora con todo lo que viene probablemente sea bastante más durante estas semanas.

Como recordarás, lo hacía con esta plataforma, en la que tienes el primer mes gratis para probarlo tú mismo y un descuento en cualquier plan con el código MARC.

Si ya lo hiciste en su momento, probablemente este sea el mejor momento para volver.

Y si nunca lo has probado el matched betting, seguramente este sea el mejor momento para empezar.

Estos próximos días te mandaré algunos correos más sobre el tema, ya que creo que es una muy buena oportunidad.

Hace un tiempo me topé con una newsletter de inversión en bolsa. No recuerdo ni cómo llegué a ella.

La empecé a leer, y lo que me encontré fue… raro. En el buen sentido.

Sin gurús. Sin Ferraris alquilados. Sin el típico “conviértete en millonario siguiendo estos 3 pasos”. Solo un tío contando lo que hace con su dinero, cómo invierte, qué ha aprendido y qué errores ha cometido.

Y eso, en el mundo de las finanzas personales, es más difícil de encontrar de lo que parece.

Sé que muchos de los que me leéis estáis en dos mundos a la vez: el de generar ingresos online (que es lo que yo hago aquí), y el de qué hacer con ese dinero una vez que lo tienes.

Así que cuando encuentro a alguien que habla de algo de esto, y que encima lo explica de forma que lo entiende cualquiera, me parece bien recomendarlo.

La newsletter se llama Invertir es vivir. Ya tiene más de 30.000 personas leyéndola cada semana.

Y nada más apuntarte te mandan un vídeo de 7 minutos donde el autor te explica su estrategia personal, la que le ha dado un 110% de rentabilidad en 3 años.

Es gratis. Por ahora, avisan que puede que deje de serlo.

Si te interesa, aquí tienes el enlace: me apunto

Y si no te interesa la inversión en bolsa, ningún problema. En breve empezaré a mandar emails para que ganes dinero, que ahora se acerca una época buena para ello. Ya lo verás.

Si te abres una cuenta en el broker Robin Hood y depositas 20€, te regalan otros 50€.

Básicamente, el proceso es el mismo que al abrir cualquier cuenta de banco o broker, rellenar datos personales como siempre y poco más. Después, tienes que transferir 20€ para recibir tu regalo.

¿Qué condiciones tiene la promoción?

No podrás sacar los 20€ que ingreses hasta dentro de 6 meses, y tampoco los 50€ que te regalen. Lógico, sino no tendría mucho sentido. Y, los 50€ que te regalen, son en criptomonedas.

Entrevista a Josan

Josan es el autor del blog enorme piedra redonda (que ya era un referente en 2017 cuando publiqué estas entrevistas), en el que explica su historia. De trabajar en un banco a dejarlo todo para viajar por el mundo, Josan es un claro ejemplo de lo que puede conseguirse con un claro objetivo y dedicación.

• ¿Qué te motivó a buscar la independencia financiera?

El que odiase mi trabajo. Hay personas muy afortunadas a las que les gusta su trabajo, disfrutan con lo que hacen, se sienten útiles. Y son felices con un mes de vacaciones al año en el que poder prescindir de su rutina laboral y dedicarse a otras cosas.

Para mí era absolutamente insuficiente. Pero que no me gustase mi trabajo no era lo peor, lo peor es que tenía grandes proyectos e ilusiones que no podía cumplir por ser esclavo de mi empleo. Quería viajar en el transiberiano, dar la vuelta al mundo, trabajar en ONGs en el tercer mundo… Pero día a día la vida se me escapaba siguiendo mi rutina, mi personal “día de la marmota” que se repetía casi sin variación.

No siempre fue así. Al principio sentía una cierta excitación atendiendo a los clientes. Todo era nuevo y había muchísimo que aprender. Muchos años después el trabajo me resultaba terriblemente repetitivo. Solo cambiaba la presión comercial que recibíamos. Cada vez era mayor, y ya estábamos alcanzando niveles insoportables. La ética profesional era cada vez más difícil; no podías vender cosas sin incurrir en graves “omisiones” cuando no mentiras directamente.

El problema es que estaba “Atrapado en un buen trabajo”. Como subdirector de una oficina bancaria mi sueldo era bueno, y mi horario también. En la España de los 6 millones de parados era impensable dejar un empleo así.

• ¿Con que edad alcanzaste la independencia financiera y cuantos años tuviste que trabajar para ello?

Colgué mi corbata con 43 años. Llevaba 20 años trabajando, pero los dos primeros fueron trabajos muy espaciados y poco pagados en los que no pude ahorrar nada. La rueda que me llevó a vivir de rentas comenzó de cero y tuvo que “girar” durante 18 años.

• ¿Cómo alcanzaste la independencia financiera?

Al gustarme tan poco mi trabajo siempre tuve claro que no aguantaría en él toda la vida. Tal vez por eso no caí en las trampas en las que la mayoría de las personas gastan casi todo lo que ingresan, sea esta la cantidad que sea. Estoy hablando del gastar por aparentar, de la carrera de la rata, de la necesidad de poseer, de no saber fijarse un nivel de vida…

Por otro lado, siempre busqué la manera de sacar una rentabilidad a mis ahorros. A lo largo de los 18 años en los que pude ahorrar pasé por muchas fases inversoras. Fui pasando desde los plazos fijos a las emisiones de renta fija, la especulación a corto plazo en bolsa, luego la especulación a largo plazo mezclada con la búsqueda de la rentabilidad por dividendo, los derivados financieros y ya los últimos años el Buy&Hold.

• ¿Es necesario tener sueldos muy elevados para alcanzar la independencia financiera? ¿Cuál es la clave?

No. El factor más importante con diferencia es el tiempo. Lo que es muy importante es comenzar pronto. Por supuesto contra más azúcar más dulce, cuánto más ahorremos mucho más rápido iremos.

Pero no olvidemos que el “truco” de nuestro camino hacia la independencia financiera es el interés compuesto, que es una progresión geométrica. Las progresiones geométricas al principio van muy despacio, pero se van acelerando a pasos agigantados. No hay más que ver las simulaciones en un Excel.

En mi experiencia resultó sumamente sorprendente. Los primeros años obtenía mis intereses y poco a poco fueron creciendo; pero nunca me crearon la expectativa de que pudieran seguir creciendo hasta el punto de que pudiera vivir de ellos. La progresión iba muy lenta.

Sin embargo los últimos años fueron de vértigo, viví la aceleración que vemos en las progresiones geométricas en mi propio bolsillo. Cinco años antes de “saltar” había llegado a un punto en el que mis dividendos e intereses cubrían los gastos de mi “vida de la marmota”. Ese año mi ahorro fue igual al total de mis nóminas.

Al año siguiente, al haber invertido toda esa cantidad en empresas que repartían buenos dividendos, mis rentas eran mayores. Por tanto ese año, y dado que mi nivel de vida permanecía constante, ahorré más que el anterior. Mi ahorro ya era superior a mis ingresos por trabajo.

Al año siguiente, tras comprar más acciones que repartían dividendo, mis ingresos pasivos aumentaron de nuevo. Con lo cual pude ahorrar más todavía que el anterior… y así siguió la rueda acelerándose año tras año hasta que decidí saltar hacia la IF. Era como una bola de nieve cayendo, cada vez era mayor. Es impresionante cómo se acelera el proceso y esta es la clave.

Es por este motivo que el factor más determinante es el tiempo. Si dejamos que la progresión se acelere unos pocos años más igualaremos la renta que habríamos obtenido con un ahorro mayor.

En cuanto a “la clave” para alcanzar la independencia financiera, creo que es invertir un tiempo en nosotros mismos para adquirir unas bases de conocimientos y sentido común financiero. Tengo la siguiente convicción:

“Con el tiempo las personas alcanzan tanto nivel de riqueza como cultura financiera tienen”

Quien no tenga cultura financiera, aunque le toque la “Bonoloto” o le fiche el Real Madrid no será más que un pobre con dinero. Con el tiempo volverá a ser pobre, de la misma forma que aunque diluvie en el desierto la tierra no absorberá humedad.

Por el contrario, quien tenga conocimientos y sentido común con las finanzas acabará siendo rico con el tiempo aunque gane poco dinero, pues sabrá ahorrar parte e invertirla eficientemente.

• ¿Cómo definirías y explicarías tu estrategia de inversión? ¿De qué vives actualmente?

Principalmente vivo de los dividendos que recibo de mi cartera de Buy&Hold. Suponen un ingreso muy seguro, estable y con perspectivas de crecimiento. Al menos históricamente, y aunque con dolorosas excepciones, los dividendos cobrados por cada acción han tendido a aumentar anualmente a una media del 9%, con lo que confío en que estas rentas sigan creciendo año tras año. Actualmente tengo 29 empresas y ETFs en mi cartera, que me configuran un calendario de cobro de dividendos muy variado de unos meses a otros pero muy estable.

La máxima que he seguido para elegir las empresas en las que invertir es la siguiente:

Invertir en acciones de empresas grandes, consolidadas, en sectores estables, con perspectivas positivas y con beneficios suficientes para repartir un dividendo atractivo sin descapitalizarse; espaciadamente en el tiempo y siempre diversificando la inversión en distintas empresas, sectores, países y monedas. Y siempre con la intención de mantenerlas “per secula seculorum” mientras sigan cumpliendo esos requisitos.

• ¿Cuáles han sido tus mayores aciertos y cuales tus mayores errores?

Cometí mis errores, desde luego, pero poco a poco fui aumentando la eficiencia de mis ahorros. Dicen que son los errores los que nos hacen aprender y los aciertos los que nos mantienen en el juego. Solo aprendemos a caminar. Fue un error necesario incurrir en productos bancarios complejos hechos a la medida del banco. Como los estructurados, la mayoría de fondos de inversión y planes de pensiones, los planes de ahorro con seguro de vida incorporado… Ha sido un error caer en la especulación cortoplacista sin ninguna estrategia definida, tanto mediante compraventa de acciones como mediante derivados financieros. Fue un error no estudiar la situación de las empresas en las que invertía, invertir en filiales, o en empresas sin un tamaño suficiente. Ha sido un error que todavía arrastro el de centrarme en empresas españolas en lugar de diversificar mundialmente.

Los aciertos tan solo han sido dejar de caer en esos errores. No sabemos dónde está el éxito, pero la mejor pista que tenemos es buscar al otro lado del fracaso.

• ¿Si tuvieras que dar algún consejo a alguien que empieza, cuál sería? ¿Cuál sería tu receta para alcanzar la IF?

Que invierta en sí mismo. Que dedique tiempo a estudiar todos los foros, webs, blogs y libros en los que se trata el método para alcanzar la independencia financiera. Que no se crea nada, que todo lo analice con espíritu crítico, que compruebe los datos por sí mismo y dedique el tiempo que haga falta hasta crear su propia opinión.

Ese será el tiempo mejor pagado de su vida, como lo fue de la mía. Descubrirá el camino que le llevará sin pérdida posible a la independencia financiera.

• ¿Qué haces ahora con tu tiempo? ¿Valió la pena?

Conseguir ser dueño de todo tu tiempo y del dinero que necesitas es la mayor riqueza que existe. A partir de aquí puedes dedicarte a lo que realmente quieras, sin necesitar generar ingresos.

Es el mayor regalo que existe, pero no exento de peligros. Llegados a este punto la gente se imagina yendo a una playa paradisíaca y tumbándose en una hamaca… yo lo he hecho, ¡y a la hora te desesperas del aburrimiento!

Es necesario buscar continuamente planes, ilusiones, proyectos en los que centrar nuestras energías. De no hacerlo así corremos el riesgo de caer en la apatía, la desidia, el aburrimiento y el sinsentido.

En estos casi 4 años desde que dejé el banco he visitado 22 países en unas 30 ocasiones, he trabajado como hospitalero voluntario en el Camino de Santiago, he trabajado voluntariamente como profesor de inglés en el norte de Tailandia, he apadrinado a dos niñas en Siem Rep, Camboya; he mejorado mi tailandés, coreano, italiano y francés; estoy a punto de finalizar un cortometraje junto a varios amigos, he creado dos webs para negocios, he escrito regularmente en mi blog, he caminado numerosos tramos del Camino de Santiago en Francia y España; he viajado con una furgoneta por los Balcanes, por Anatolia, por Europa, he hecho un comic, estoy acabando un libro sobre Independencia Financiera… solo espero que nunca se agoten las ilusiones por emprender nuevos proyectos. Sin eso nada tendría sentido…

Ideas destacadas de la entrevista

• A pesar de estar atrapado en un buen trabajo, con buen sueldo y horario, Josan luchó por sus deseos de ver mundo y consiguió salir de su día de la marmota.

• Para alcanzar la independencia financiera es imprescindible no gastar todo lo que se ingresa.

• Es necesario invertir tus ahorros para sacarles una rentabilidad.

• Empieza lo más pronto posible y reinvierte los intereses para aprovechar el interés compuesto.

• Con el tiempo las personas alcanzan tanto nivel de riqueza como cultura financiera tienen. Fórmate y aprende todo lo que puedas.

• No sabemos dónde está el éxito, pero la mejor pista que tenemos es buscar al otro lado del fracaso

Si quieres invertir en inmobiliaria, no necesitas miles de euros para empezar. Puedes hacerlo desde 500€ con Urbanitae, que es donde yo invierto mi dinero.

Yo llevo años invirtiendo con ellos, y estoy encantadísimo.

Si te abres una cuenta con este enlace, te llevas un extra de regalo al invertir en tu primer proyecto.

Si tu primera inversión en un proyecto es de entre 500€ y 1.500€, te llevarás 25€. Si es de entre 1.501€ y 3.000€, 50€, y si es de más de 3.000€, 75€.

Entrevista a DanielF

Inversor español que ayuda a los demás en foros como el de invertirenbolsa.info, página de la que es autor Gregorio Hernández, uno de los entrevistados más adelante.

• ¿Qué te motivó a buscar la independencia financiera?

Después de algunos años invirtiendo en Bolsa me decidí a dirigir mi estrategia a invertir en empresas que dieran regularmente un buen dividendo para obtener beneficios sostenibles a lo largo de los años, y a poder ser crecientes año a año, con el objetivo de que después de algunos años tuviera un ingreso regular e importante independientemente de mi salario.

• ¿Con que edad alcanzaste la independencia financiera y cuantos años tuviste que trabajar para ello?

La alcancé a los 40 años de edad (hace dos años), después de invertir en bolsa durante algo más de 20 años, de los cuales 15 fueron siguiendo la estrategia de Buy&Hold.

• ¿Cómo alcanzaste la independencia financiera?

Invirtiendo en empresas del Ibex35 y del Mercado Continuo que tuvieran un pago regular de dividendos año tras año, dedicando todos los años una parte de mi salario a la inversión en bolsa, así hasta alcanzar una cifra de cobro de dividendos que yo considero suficiente para cubrir todas mis necesidades económicas, lo cual significa que ya no necesito de mi trabajo y salario para poder vivir dignamente.

• ¿Es necesario tener sueldos muy elevados para alcanzar la independencia financiera? ¿Cuál es la clave?

Según mi experiencia no es necesario tener sueldos muy elevados (yo nunca los tuve), por lo que creo que la clave es la constancia, no abandonar a mitad del camino cuando vienen mal dadas en épocas de grandes cracks de la bolsa, sino aprovecharlos para comprar buenas empresas a precio de derribo, y sobre todo no fiarse de nadie y tener la formación básica para poder analizar los fundamentales de las empresas por uno mismo.

• ¿Cómo definirías y explicarías tu estrategia de inversión? ¿De qué vives actualmente?

Actualmente dentro mi estrategia de inversión el 90% está dirigida al largo plazo, es decir Buy&Hold, dejando el 10% restante de mi cartera a operaciones de corto o medio plazo.

Actualmente sigo trabajando, porque mi trabajo me gusta, son pocas horas a la semana y me permite seguir los mercados en todo momento, pero mi sueldo lo dedico íntegramente a invertirlo en bolsa, al ya poder vivir de los dividendos al haber alcanzado la IF.

• ¿Cuáles han sido tus mayores aciertos y cuales tus mayores errores?

Mis mayores aciertos yo nos los llamaría así, y aunque con el paso de los años algunas operaciones han sido realmente muy productivas yo no diría una en particular, sino la estrategia en sí misma, saber mantener la cabeza fría y aprovechar las grandes bajadas de la bolsa para aumentar ahí las compras respecto al ritmo habitual que llevaba mes a mes dentro de la diversificación temporal. Y, sobre todo, mantener también las acciones de alguna empresa y no caer en la tentación de venderla viendo que tenían plusvalías latentes por encima del 100%.

Errores muchos, sobre todo al principio, como en una época de grandes subidas ir corriendo detrás del precio. Con los años conseguí corregir esos errores y saber aguantar la liquidez sin que queme en las manos para invertir en el momento que lleguen las correcciones o grandes bajadas.

En particular el error más reciente fue Abengoa, una empresa que estaba dando un dividendo bastante bueno año a año y que todos sabemos en qué situación está actualmente (casi en quiebra).

• ¿Si tuvieras que dar algún consejo a alguien que empieza, cuál sería? ¿Cuál sería tu receta para alcanzar la IF?

Sobre todo ser constantes, tener clara la estrategia a seguir y el objetivo a alcanzar y no dar bandazos en el camino.

Yo siempre me marqué objetivos ambiciosos, difíciles de alcanzar, para mantener la auto exigencia alta y esforzarme por alcanzarlos.

• ¿Qué haces ahora con tu tiempo? ¿Valió la pena?

Mi rutina diaria no dista mucho de la que llevaba antes, aunque la tranquilidad sí que es mucho mayor. Trabajo pocas horas al día, llevo y recojo a mis hijos del colegio, tengo todas las tardes libres para estar con ellos, y mucho tiempo libre para seguir los mercados, que es algo que siempre me ha gustado.

Y sí, claro que valió la pena.

Ideas destacadas de la entrevista

• Daniel dedicó una parte de su sueldo a la inversión a largo plazo en bolsa todos los años durante 20 años.

• La clave no son los sueldos elevados, es la constancia. No abandones a mitad del camino.

• No te fíes de nadie.

• El mayor acierto de Daniel ha sido seguir la estrategia, mantener la cabeza fría y aprovechar las grandes bajadas para comprar más.

Daniel es en mi opinión una clara muestra de un inversor medio como podríamos ser todos nosotros, ya que no ha hecho grandes barbaridades ni nada que cualquiera no pueda hacer. De lo que ha dicho me gustaría destacar lo que comenta varias veces sobre ser constante y seguir la estrategia sin desviarse de ella. Siguiendo el Buy and Hold no nos haremos ricos en 5 años, eso es seguro, pero sí que tendremos bastantes opciones de conseguirlo a largo plazo.

Daniel empezó muy joven, algo que claramente es una ventaja, pero también debió empezar con 0 euros en el banco. Si tienes 40 o 50 años, no desesperes, ya que aunque estés empezando seguro que ya tendrás algo ahorrado para iniciar tus inversiones. Fíjate que Daniel necesitó unos 20 años para alcanzar la IF, por lo que aunque tengas ahora 40 podrías alcanzarla mucho antes de la edad de jubilación, que cada vez suben más y más.

El patrocinador de la semana -

My Investor es mi banco favorito, y lo recomiendo siempre. Y ahora, si entras con este enlace, y cumples una de las siguientes condiciones, nos llevamos 25€ de regalo cada uno :)

(Simplemente con que tengas 1.000€ en efectivo en la cuenta, contrates un depósito o inviertas 100€ en el robo advisor en los primeros 3 meses.)

My Investor está bien porque tiene una cuenta remunerada, depósitos muy interesantes y te permite acceder a muchos otros tipos de inversiones. Personalmente, tengo una buena parte de mi dinero aquí.

Entrevista a Pedal2Petal

Entrevista al estadounidense Pedal2Petal, del cual podéis ver más de su historia en el foro de ERE y en su blog FiveGallonIdeas.

• ¿Qué te motivó a buscar la independencia financiera?

Probé muchos trabajos y nunca encontré uno del que no me cansara relativamente rápido. El máximo que estuve en un trabajo fue 8 meses, y cuando dejaba de trabajar vivía de los ahorros hasta que me quedaba sin dinero y tenía que volver a trabajar. Dejé mi último trabajo en 2011 y empecé a trabajar realizando encargos y llevando una web llamada Pedal to Petal, algo que me permitía elegir mis horas de trabajo, llegando a acortar mi jornada a solo 20 horas a la semana, la mitad que antes.

Me cansé de Pedal to Petal y de construir webs también, ya que seguía sin ser mi propio jefe al estar trabajando para clientes. En 2012 descubrí Early retirement extreme y usé mi principal habilidad para empezar a generar ingresos pasivos, que era precisamente generar ingresos pasivos, algo que había estado haciendo ya para mis clientes. Generé tantos ingresos tan rápidamente que me retiré solo 1 año después en 2013, pudiendo además cortar mis horas semanales de trabajo de 20 a 10 durante ese año. En ese periodo viví más pobremente que nunca.

• ¿Con que edad alcanzaste la independencia financiera y cuantos años tuviste que trabajar para ello?

Cuando me retiré tenía 26 años. Empecé a construir páginas web que generaran ingresos pasivos en 2010, por lo que estuve mejorando en el tema durante 3 años hasta que empecé a construirlas para mí. Cuando empecé, tardé 8 meses trabajando día a día en generar suficientes ingresos pasivos como para vivir de ellos.

• ¿Cómo alcanzaste la independencia financiera?

Construyendo fuentes de ingresos pasivos sin descanso, creando contenido día a día hasta que conseguí mi objetivo. Otras formas de crear fuentes de ingresos pasivos son granjas, alquilar casas, invertir y emprendeduría general, pero yo elegí webs y escribir porque esas eran mis habilidades más desarrolladas.

• ¿Es necesario tener sueldos muy elevados para alcanzar la independencia financiera? ¿Cuál es la clave?

Rayos no. Dejé de trabajar en 2013 con 10.000€ en deudas universitarias y trabajé de lo que fuera para pagar el alquiler. Al cabo de 6 meses estaba ganando más de lo que gastaba con las webs.

• ¿Cómo definirías y explicarías tu estrategia de inversión? ¿De qué vives actualmente?

Rara. Recientemente he invertido en una web que genera dinero, porque es la industria que conozco. Desde la semana pasada, además, pago a alguien para que trabaje para mí, invirtiendo dinero en mi propio negocio. Invertí en bolsa cuando tenía 20 años, ganando dinero con Apple y perdiéndolo con eBay. Para mí la bolsa no es predecible a no ser que tengas mucho dinero, algo que lleva mucho tiempo. Si, considero que 10 años son mucho tiempo ya que yo lo hice en 1.

• ¿Cuáles han sido tus mayores aciertos y cuales tus mayores errores?

Mi mayor acierto fue mi web Five Gallon Ideas. No consideraría ninguno de mis proyectos un error, aunque en muchas ocasiones gasté dinero y tiempo en webs que no generan ni un euro.

• ¿Si tuvieras que dar algún consejo a alguien que empieza, cuál sería? ¿Cuál sería tu receta para alcanzar la IF?

Mi consejo es que si tienes alguna habilidad o lo que sea, seas un emprendedor. Incluso si trabajas de 9 a 5 puedes ser un emprendedor. Ser un emprendedor no tiene que implicar estar generando dinero, sino montando sistemas. Puedes leer el libro E-myth Revisited si te interesa el tema.

• ¿Qué haces ahora con tu tiempo? ¿Valió la pena?

Actualmente crío a mi hijo y público en internet. Tengo unos cuantos proyectos que quiero hacer y estoy recolectando materiales para ello y continuo aceptando proyectos que me produzcan o puedan producir ingresos pasivos, ya sean en forma de dinero, comida, electricidad, agua, calefacción, luz, etc. cualquier cosa que nos ayude a mí y a mi familia a prosperar.

Ideas destacadas de la entrevista

• Pedal2Petal usó su principal habilidad para generar ingresos pasivos, ingresos que te permiten generar dinero sin trabajar para ello.

• Si tienes alguna habilidad o lo que sea, hazte un emprendedor.

• La historia de Pedal2Petal es una más típica americana que española. Emprender y dar con la clave del éxito en poco tiempo, combinado con gastar poco.

Aquí tenéis algunos datos más sobre el protagonista de la entrevista, datos que he sacado del foro que he comentado y que creo que ayudan a terminar de comprender su historia:

Cuando Pedal2Petal descubrió la filosofía ERE empezó a eliminar gastos hasta que decidió que podía vivir con 26$ al día.

En el momento en que empezó a ganar 26$ al día con sus páginas dejó su trabajo. Por tanto, no es que creara páginas que le reportaran una fortuna, sino que empezó a gastar tan poco que no necesito generar más que 780$ al mes.

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Básicamente, el proceso es el mismo que al abrir cualquier cuenta de banco o broker, rellenar datos personales como siempre y poco más. Después, tienes que transferir 20€ para recibir tu regalo.

¿Qué condiciones tiene la promoción?

No podrás sacar los 20€ que ingreses hasta dentro de 6 meses, y tampoco los 50€ que te regalen. Lógico, sino no tendría mucho sentido. Y, los 50€ que te regalen, son en criptomonedas.

Entrevista a Roberto Carlos

Roberto Carlos es un inversor español asiduo a blogs y foros de bolsa, sitio donde ayuda a la gente y comparte sus historias. Las respuestas que da a las preguntas de la entrevista son, como él dice, su opinión y ninguna recomendación para nadie, pero pueden servir para ver las cosas desde el punto de vista de un experto en el tema.

• ¿Qué te motivó a buscar la independencia financiera?

Empecé porque nunca fui un derrochador y entonces el dinero que me “sobraba” del trabajo lo invertía todo, tenía 20 años.

Pero hubo un momento, con unos 22 años, en que un verano de saturación de trabajo vinieron empleados de la empresa en la que trabajaba pero de dos países europeos. Hasta aquí, todo normal, lo que me hizo saltar la chispa fue la edad de esos dos compañeros, a punto de jubilarse. Y me dije, yo, cuando tenga esa edad, viajaré, pero con mi familia y por placer, no por obligación.

• ¿Con que edad alcanzaste la independencia financiera y cuantos años tuviste que trabajar para ello?

Tenía 34 años. Empecé a trabajar con 20 años. 14 años de trabajo, haciendo muchas horas extras, todas pagadas, menos los dos primeros años. Es muy posible que por cada 3 años de tiempo, realmente trabajase 4 años en horas.

• ¿Cómo alcanzaste la independencia financiera?

Sin darme cuenta, ya que no lo estaba buscando expresamente, pero el despido lo precipitó todo. Yo tenía calculado trabajar 5 años más y antes de los 40 retirarme por iniciativa propia (con margen de seguridad). Al final, todo se precipitó por el despido y la seguridad la han dado las inversiones que he tenido y no tener unos ingresos mucho mayores de los necesarios. Esto no es ninguna recomendación, lo mejor es tener unos ingresos que superen en un 25% o un 50% tus gastos para estar más seguro.

• ¿Es necesario tener sueldos muy elevados para alcanzar la independencia financiera? ¿Cuál es la clave?

En esos 14 años mi sueldo fue desde 10.818€ hasta 31.000€ el año que me despiden. La clave es gastar menos de lo que ingresas, no hay más.

• ¿Cómo definirías y explicarías tu estrategia de inversión? ¿De qué vives actualmente?

Nunca he sido un defensor de los dividendos, siempre he comprado empresas que pensaba que podían tener una revalorización mayor de la media, pero he de reconocer que estos años sin haberlo buscado expresamente he vivido de ellos. No tengo ni idea de analizar empresas, solo he seguido los consejos de la OCU.

Desde que soy IF he ido seleccionando mis actividades. Me pase un año entero leyendo (60 libros). Luego esperé una oportunidad que sabía que iba a aparecer, y como tengo un hijo pequeño, para dar “ejemplo” he trabajado en un proyecto concreto durante menos de 2 años en el que no iba a tener que hacer ni una hora extra, mejor pagado que cuando me despidieron y a 2 minutos andando de mi casa.

Después de ese proyecto, pasé otra temporada sabática, hasta que conseguí que una empresa me diera de alta en la seguridad social y me tuviera contratado durante 7 meses, pero yo solo iba a trabajar cuando me ofrecían un trabajo y a mí me interesaba, me pagaban por hora realizada. Durante esos 7 meses trabaje solo 2 meses y los ingresos supusieron mis gastos anuales del año pasado. Hoy en día, estoy realizando unas “colaboraciones” con otra empresa, por las que me pagan un buen sueldo, pero lo mejor es que estoy siendo formado gratuitamente en una materia muy costosa que me dará la posibilidad de trabajar desde casa o desde donde quiera, y trabajando 1 mes y medio al año podré tener los ingresos suficientes para poder sufragar mis gastos anuales.

Son mis seguros de vida. No necesito trabajar, pero voy haciendo cositas, para que mi hijo no piense que no hace falta esforzarse para conseguir las cosas y que a la vez valore el tiempo que sus padres pasan con él. Aún ayer comentábamos que tenía la suerte de que desde que nació, alguno de sus dos padres estuvo, si no los dos con él, y nunca hemos tenido la necesidad de dejarlo con los abuelos u otro familiar por motivos laborales.

• ¿Cuáles han sido tus mayores aciertos y cuales tus mayores errores?

Debido a mi alta ocupación mientras trabajaba, mi mayor acierto fue comenzar a invertir bajo el amparo de la OCU. La dedicación era 1 hora cada 15 días.

Otro acierto, fue que en cuanto comencé a tener ahorros, seguí mantenido mi nivel de vida sin volverme loco a pesar de poder subirlo al doble en los últimos años.

Por la parte de los errores no lo sé, mejor dicho, nunca se sabe, si pudiera haber tenido mejores resultados cambiando de estrategia es romperse la cabeza sin sentido. Estoy muy contento con mis decisiones, las volvería a repetir.

Respecto a aciertos y errores de inversión:

General Motors: -97% (Vendidas)

Agfa: -79% (Vendidas)

Barclays: -77% (Vendidas)

Peugeot: 300% (aún sin vender, llegó a estar en 450%)

ARM Holdings: 165% (Vendidas)

Altran: 143% (Vendidas)

• ¿Si tuvieras que dar algún consejo a alguien que empieza, cuál sería? ¿Cuál sería tu receta para alcanzar la IF?

No gastes todo lo que ganes. Si sigues este “simple” consejo, es muy difícil que lo pases mal económicamente. Luego, formarte para poder invertir con cabeza, o hacer como yo, que sin conocimientos he tenido la gran suerte de seguir los consejos de gente muy buena que ha acertado mucho más que fallado.

• ¿Qué haces ahora con tu tiempo? ¿Valió la pena?

Lo que quiero. Durante temporadas me dedico a la lectura, en otras épocas realizo colaboraciones con empresas, pero siempre, siempre, siempre, escogiendo yo lo que quiero hacer y como lo quiero hacer.

Valió mucho la pena, si volviera a empezar lo volvería a hacer igual. La LIBERTAD, es lo que te da la IF. Trabajar no es malo, lo malo es tener que trabajar en algo que no te gusta por la necesidad del dinero.

Ideas destacadas de la entrevista

• Aunque a los 20 años puedes trabajar casi de lo que sea, a nadie le gusta sacrificar familia y tiempo cuando se tiene ya una cierta edad. Hay que pensar en el futuro lo más pronto posible.

• La clave es gastar menos de lo que ingresas, no hay más. Roberto Carlos alcanzó la independencia financiera tras trabajar 14 años con sueldos de entre 10.000 y 30.000€ al año, nada fuera de lo común.

• No tengo ni idea de analizar empresas, solo he seguido los consejos de la OCU. Si sigues los consejos de alguien, escoge bien a ese alguien. (La OCU ha tenido una rentabilidad media anual excelente durante muchos años).

• Cuando Roberto Carlos comenzó a tener ahorros, siguió mantenido su nivel de vida sin volverse loco. No entró en la rueda de gastar más a medida que se gana más.

• LIBERTAD, es lo que te da la IF. Trabajar no es malo, lo malo es tener que trabajar en algo que no te gusta por la necesidad del dinero.

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Si quieres invertir en inmobiliaria, no necesitas miles de euros para empezar. Puedes hacerlo desde 500€ con Urbanitae, que es donde yo invierto mi dinero.

Yo llevo años invirtiendo con ellos, y estoy encantadísimo.

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Entrevista a Esteban

Esteban es español y, ya con una cierta edad, sigue dedicando su tiempo a ayudar a quien puede por internet.

• ¿Qué te motivó a buscar la independencia financiera?

Desde pequeño, siempre pensé que era bueno tener dinero para hacer lo que quisiese, para ello administré mis propinas. Con 12 años, año 1958, me dieron una indemnización de 200 ptas., por anunciar en la radio y devolver una cartera con 20000 ptas. que se había caído en la calle, siendo ese mi primer manejo de ahorro y gestión.

• ¿Qué edad tenías cuando alcanzaste la independencia financiera y cuántos años tuviste que trabajar para conseguirlo?

A mis 47 años y después de 26 años de trabajo (2 como Director Administrativo y 24 en IBM).

• ¿Cómo lo hiciste?

Me despidieron con una buena suma y en ese momento me planteé como organizar nuestra vida. Como ya llevaba más de 20 años haciendo mis planificaciones de futuro, vimos que podía dedicarme a lo que me gustaba, dar clases sobre:

Sistemas Expertos, Inteligencia Artificial y Simulación de Dirección de Empresas por Ordenador en Másteres, como ya venía haciendo en mis horas libres.

Además, pudimos dedicarnos a vivir y ayudar a nuestros hijos a acabar sus carreras internacionales de Dirección de Empresas y Comercio Exterior, así como a gestionar con mis Sistemas Expertos mi Cartera Diversificada, procedente de nuestros ahorros y la indemnización.

La verdad es que mi trabajo de Consultor Senior en Modelos de Procesos Sectoriales con herramientas CASE en IBM me gustaba mucho y me realizaba personalmente, pero la primera reestructuración en IBM nos echó a más de un 30%.

• ¿Es necesario ganar mucho dinero para alcanzar la independencia financiera? ¿Cuál es el factor clave?

No, lo que es necesario es tener una fuente de ingresos mayor que tus gastos.

El factor clave es tener las ideas claras y una muy buena planificación financiera de ingresos y gastos.

Gastar menos de lo que ingresas.

• ¿Cómo definirías tu estrategia de inversión? ¿De qué vives ahora?

En este momento de inversor “value” a través de Fondos de Inversión, con protección de una Sicav de gestión alternativa, que creé junto a mis amigos de FINECT y que ha sido la primera Sicav Social de todos los mercados y con un gran éxito.

He pasado por todas las etapas de la inversión:

Obligaciones (años 60), Acciones, Derivados, Swing Trading, Fondos Inversión, Sicav’s…

Actualmente vivo de la Jubilación, que me tuve que acabar de comprar, completado con algo de la rentabilidad de la Cartera.

• ¿Cuáles fueron tus mayores éxitos y tus mayores errores?

Éxitos: La inversión que hicimos en los años 80 y la muy buena formación internacional de nuestros hijos, que luego les ha servido para realizarse en su vida.

Error: Invertir una parte de la cartera en un fondo con Swing Trading, que no funcionó por culpa de la gestora.

• Si tuvieras que dar algún consejo a la gente que está empezando, ¿cuál sería?

Dedica una parte de tu sueldo al ahorro e inversión a largo plazo.

• ¿Cuál es tu receta para llegar a la independencia financiera?

- Planificación de ingresos y gastos a largo plazo.

- No agobiarte porque no se cumpla algún año y no desanimarte.

- Siempre buscar alternativas a tus inversiones, por si no funcionan y poner StopLoss si inviertes a corto-medio plazo.

• ¿Qué haces ahora con tu tiempo? ¿Valió la pena?

-Apoyar a mis dos hijos en sus necesidades de tiempo y a mis cinco nietos en sus estudios y deportes.

- Escribir en redes sociales financieras y de Nuevas Tecnologías y Robótica.

- Apoyar proyectos de futuro: Mars One

- Viajar de vacaciones con mi esposa.

- Leer y formarme en nuevos conocimientos.

- Apoyar a las personas y proyectos que lo necesitan.

Por supuesto que valió la pena, y se lo aconsejo a todo el mundo, y al que no sabe cómo hacerlo trato de explicarle las ventajas y enseñarle.

Ideas destacadas de la entrevista

• Es necesario ingresar más de lo que se gasta.

• Una buena planificación de tus ingresos y tus gastos es esencial.

• Proponte objetivos financieros.

El patrocinador de la semana -

My Investor es mi banco favorito, y lo recomiendo siempre. Y ahora, si entras con este enlace, y cumples una de las siguientes condiciones, nos llevamos 25€ de regalo cada uno :)

(Simplemente con que tengas 1.000€ en efectivo en la cuenta, contrates un depósito o inviertas 100€ en el robo advisor en los primeros 3 meses.)

My Investor está bien porque tiene una cuenta remunerada, depósitos muy interesantes y te permite acceder a muchos otros tipos de inversiones. Personalmente, tengo una buena parte de mi dinero aquí.

Entrevista a ffj

Ffj es un asiduo a foros y blogs estadounidenses, sobre todo a una página llamada Early Retirement Extreme (de ahora en adelante, ERE) que busca la independencia financiera desde un punto de vista de un ahorro extremo y un estilo de vida con pocos gastos innecesarios.

• ¿Qué te motivó a buscar la independencia financiera?

Quería recuperar mi libertad.

Quería tener la capacidad de elegir lo que hacer cada día, ir a la cama cuando quería, salir de la cama cuando quería, no tener que lidiar con los compañeros de trabajo todo el tiempo, entusiasmarme por las actividades regulares, y dejar de tener que competir con las personas atascadas en la misma rutina de trabajo como yo.

También quería dejar de discutir por el calendario de vacaciones. Cuando no te ves obligado a hacer todo en un período de dos días o una semana de vacaciones, entonces una serie de posibilidades mucho más amplia se abre.

• ¿Con que edad alcanzaste la independencia financiera y cuantos años tuviste que trabajar para ello?

Casi en mi 46 cumpleaños. Trabajé desde que tenía 14 años, así que no sé hasta qué punto soy una historia de éxito, aparte de ser un poco más joven de lo habitual para retirarse.

Lo que es interesante sobre mi situación es que vivo en un estado relativamente pobre con mucha gente que no trabaja, así que nadie me mira raro cuando no me ven salir a trabajar. Me mezclo bien.

• ¿Cómo alcanzaste la independencia financiera?

Una vez más, bastante aburrido.

Trabajé hasta poderme jubilar con una pensión. Mi familia y yo vivimos de esa pensión, y si yo muriera primero, mi esposa recibirá la pensión hasta que se muera. Entiendo completamente que esto no es una opción disponible para todos, pero el trabajo que he realizado (trabajo peligroso) no es algo que mucha gente quiere hacer de todos modos.

Lo que es importante tener en cuenta, sin embargo, es que tengo suficientes ahorros e inversiones para vivir aunque me quitaran la pensión. Trabajé muy duro durante veinte años para asegurar que yo y mi familia estuviésemos bien cubiertos para la mayoría de las contingencias.

• ¿Es necesario tener sueldos muy elevados para alcanzar la independencia financiera? ¿Cuál es la clave?

Absolutamente no.

La clave es adaptarte a la situación y adquirir varias habilidades. Y centrarse en el largo plazo. Casi todo lo que hago o aprendo es de cara a un objetivo más amplio.

Como mínimo, todo el mundo debería ser capaz de cocinar desde cero y tener mínimo dos habilidades que puedan hacerle ganar dinero. Solo eso ya te llevará muy lejos en la vida.

• ¿Cómo definirías y explicarías tu estrategia de inversión? ¿De qué vives actualmente?

Uso fondos de inversión, IRA (algo similar a un plan de pensiones en EEUU). Además, invierto en mis herramientas y habilidades para mejorar mi situación.

No me gusta la idea de tener todo vinculado a la bolsa de valores y por eso tengo un montón de activos tangibles que pueden generarme dinero y una casa pagada. Actualmente vivo de mi pensión.

• ¿Cuáles han sido tus mayores aciertos y cuales tus mayores errores?

Mi mayor acierto ha sido encontrar personas con mentalidad similar por internet.

He cometido muy pocos errores financieros en mi vida y la gratificación futura ha sido mi amiga.

• ¿Si tuvieras que dar algún consejo a alguien que empieza, cuál sería? ¿Cuál sería tu receta para alcanzar la IF?

Escoger a tu pareja cuidadosamente, más si queréis tener hijos. Si no sois un equipo, entonces esto no funcionará.

Lee las entradas del blog de Jacob (ERE), todas ellas. Bella lógica y razonamiento. Lee también su libro, pero lee su blog.

• ¿Qué haces ahora con tu tiempo? ¿Valió la pena?

Lo que yo quiera, casi. Tengo muchos intereses a los que dedico mi tiempo, y sí, valió la pena.

Ideas destacadas de la entrevista

• La independencia financiera te permite recuperar tu libertad. Hacer lo que quieras cada día.

• No es necesario tener sueldos muy elevados para alcanzar la independencia financiera.

• La clave es centrarse en el largo plazo y seguir aprendiendo siempre.

• Diversifica. Ten diferentes activos que puedan generarte dinero.

• A la pregunta que haces con tu tiempo, ffj responde lo que yo quiera, casi. La independencia financiera le ha permitido recuperar su libertad, decidir qué hacer con su tiempo.

Me encantó escribirlo y publicarlo, sobretodo por la parte de las entrevistas, ya que aportaban un punto de vista genial.

Hace tanto ya, que casi ni me acordaba del libro. El otro día me vino a la cabeza y pensé, sería genial ir publicando las entrevistas una a una en la newsletter.

Y, sin más dilación, hoy te mando la primera, espero que te guste.

El patrocinador de la semana -

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Básicamente, el proceso es el mismo que al abrir cualquier cuenta de banco o broker, rellenar datos personales como siempre y poco más. Después, tienes que transferir 20€ para recibir tu regalo.

¿Qué condiciones tiene la promoción?

No podrás sacar los 20€ que ingreses hasta dentro de 6 meses, y tampoco los 50€ que te regalen. Lógico, sino no tendría mucho sentido. Y, los 50€ que te regalen, son en criptomonedas.

Entrevista a Dothraki

Inversor español que frecuenta foros ayudando a los demás.

• ¿Qué te motivó a buscar la independencia financiera?

Por mi forma de ser, inquieto e imaginativo, tiendo a buscar siempre diferentes opciones cuando tengo que tomar una decisión. Y dentro de ésta búsqueda siempre intento explorar cualquier tipo de posibilidad, sin quedarme en las estándar o conocidas.

Hace unos años, tuve la oportunidad de recuperar un capital importante que en principio había sido destinado a la adquisición de una nueva vivienda unifamiliar a la que nos íbamos a trasladar.

Cuando me estaba planteando qué hacer con ese dinero que venía de vuelta, además de la posibilidad de destinarlo nuevamente a la compra de otra nueva vivienda, me dio por ‘googlear’ un poco haciendo preguntas del tipo: ¿Qué hacer con X EUR?; ¿Dónde invertir X EUR?...

Esas búsquedas fueron orientándose poco a poco hacia métodos para obtener rentabilidad del capital, y de ahí pasé a investigar sobre sistemas que te permitiesen vivir de rentas.

Acabé llegando al foro ‘www.invertirenbolsa.info/’ de Gregorio a través del post ‘vivir del dividendo’ de javi121, siendo este mi primer contacto con la estrategia de inversión a largo plazo con el objetivo de conseguir la independencia financiera mediante el cobro de dividendos.

Me fue gustando lo que leía y aprendía, hasta que llegué a confiar en esta estrategia de inversión y me convencí de que podía llegar a ser independiente financieramente hablando.

• ¿Con que edad alcanzaste la independencia financiera y cuantos años tuviste que trabajar para ello?

Aquí tengo que decir que la independencia financiera la hemos conseguido mi mujer y yo. Ambos hemos contribuido con nuestros ingresos durante años a generar el ahorro y el patrimonio que finalmente hemos podido destinar a la inversión a largo plazo. Y ambos ahora mismo estamos voluntariamente desempleados, pudiendo vivir de los ingresos que nos genera la cartera de acciones.

Yo tenía 44 años. El plan era dar el salto a los 46 años ya que me hubiese gustado contar con un margen de seguridad como estaba planeado, pero por circunstancias personales y laborales decidí saltar una vez alcanzado el punto de equilibrio entre gastos / ingresos pasivos.

En cuanto a años de trabajo, pues yo contaría a partir de que nuestros ingresos laborales nos empezaron a permitir crear un patrimonio. Si tuviese que poner una edad, diría que empezamos a construir un patrimonio cuando yo tenía unos 25 años.

• ¿Cómo alcanzaste la independencia financiera?

Invirtiendo directamente en acciones que reparten dividendo. Teniendo en cuenta que nosotros empezamos a comprar en julio de 2012 con el Ibex por los suelos, casi toda nuestra cartera está formada por acciones españolas, aprovechando las buenas oportunidades de compra que se han dado en estos últimos años.

• ¿Es necesario tener sueldos muy elevados para alcanzar la independencia financiera? ¿Cuál es la clave?

Yo no lo creo absolutamente necesario. Es cierto que puede ser de gran ayuda un alto sueldo que te permita una gran capacidad de ahorro, siempre y cuando la ejerzas.

Pero si tienes un sueldo muy alto y llevas un nivel de vida muy alto que pretendes mantener al llegar a la IF, creo que la dificultad para conseguirlo va a ser la misma que la que tenga otra persona situada en una escala salarial distinta.

Creo que lo más importante es estar informado de que conseguir la IF es posible. Saber que existe esta posibilidad.

Seguir blogs y foros donde participan muchas personas con el mismo objetivo, y leer publicaciones relacionadas con este tema, creo que te preparan bien para poder identificar y aprovechar oportunidades que la vida te da en algún momento. Una herencia, un premio, una oportunidad laboral con incremento de salario significativo, una posible operación inmobiliaria (como fue mi caso)…, se puede presentar en cualquier momento de la vida a cualquier persona.

Si no estás formado o informado en la materia, es casi seguro que no aprovecharás la oportunidad para conseguir la IF, o al menos un buen complemento a tu futura pensión.

Una vez en el camino, es importante conseguir generar ahorro e invertirlo, dándole una gran importancia al interés compuesto, sin descartar combinarlo con otras estrategias que permitan acelerar el proceso.

También es clave empezar lo antes posible y ser disciplinado y constante.

• ¿Cómo definirías y explicarías tu estrategia de inversión?

Como antes comentaba, en principio la inversión se dirigía exclusivamente a comprar valores nacionales aprovechando los bajos precios y la alta rentabilidad por dividendo que se han dado en estos años pasados.

Una vez alcanzado el punto de equilibrio entre gastos / ingresos, e influido por diferentes participantes de las comunidades que frecuento, a partir de ahora la estrategia va a modificarse un poco, dando prioridad a incorporar acciones ‘value’ y acciones con alto crecimiento de dividendo.

Combinada con esta estrategia, la idea también es ir rotando valores o parte de ellos para conseguir una diversificación a nivel de mercados. Mi idea a largo plazo es conseguir una cartera donde los valores nacionales no ponderen más de un 30-35%. El resto serán principalmente valores del mercado USA y Londres, además de otras acciones o ETF’s puntuales interesantes.

• ¿De qué vives actualmente?

Hasta este momento, el 60% de mis gastos los cubren mis dividendos en efectivo, sin contar pagos en scrip.

El resto se ha venido cubriendo hasta este mes de enero con los cobros pendientes de liquidación de la actividad laboral que dejé de forma efectiva en julio-2016.

Ahora cuando empiece a vender lo que se me paga en scrip, puedo llegar a cubrir aproximadamente un 105% de mis gastos.

Y esto todavía sin tener todavía ajustado el gran impacto en los gastos que ha supuesto el dejar de trabajar. No me lo había planteado seriamente, pero el hecho de no ir a trabajar ha supuesto un recorte importante en pago de: combustible y gastos de vehículo, autónomos, riesgos laborales, seguros, gestoría, vestuario, teléfono, gastos de desayunar y comer fuera de casa….

• ¿Cuáles han sido tus mayores aciertos y cuales tus mayores errores?

Considero que mis mayores aciertos o aspectos positivos que me han ayudado han sido:

• Tener la curiosidad, inquietud e imaginación suficiente para buscar opciones fuera de lo establecido. Esa intuición de que existía algo, lo que vienen llamando ‘shit you don’t know you don’t know’ (cosas que no sabes que no sabes), fue lo que me llevó a descubrir alternativas al sistema de vida convencional que nos inoculan desde que nacemos.

• Una vez descubierto el nuevo camino, creo que otro acierto en mi haber fue informarme todo lo posible en esta estrategia y, posteriormente, tener la confianza y la determinación de haber entrado fuerte en el mercado cuando la bolsa española se hundía entre ‘ascensos de primas de riesgo’, rescates y destrucción del mercado laboral.

En cuanto a los errores, a día de hoy considero que mi mayor error ha sido no haber descubierto antes esta estrategia. Es un error del que creo que tengo una responsabilidad limitada, porque pienso que es el sistema, por su propio interés, el que precisamente se encarga de desinformarte y confundirte para tenerte bien controlado, sumiso y dependiente de él.

No obstante, no puedo evitar de vez en cuando pensar en cuál sería mi situación hoy en día si hubiese conocido y seguido esta estrategia en cuanto empecé a generar ingresos.

• ¿Si tuvieras que dar algún consejo a alguien que empieza, cuál sería?

Que empiece lo más pronto posible y que sea paciente, disciplinado y constante.

Que piense que es posible conseguir la IF pero que en cualquier caso, aunque no la llegase a conseguir totalmente, si trabaja en ese objetivo su situación a largo plazo va a ser muchísimo mejor de lo que sería si no dedicase una parte de sus recursos a este tipo de inversión.

• ¿Cuál sería tu receta para alcanzar la IF?

Informarse, generar ahorro e invertirlo buscando sacar partido al interés compuesto y a la revalorización de empresas consolidadas y de bajo riesgo. Y ser constante.

Sin descuidar disfrutar del camino porque no se trata de llegar a la IF amargado, habiendo sacrificado la felicidad compartida con los tuyos.

• ¿Qué haces ahora con tu tiempo?

Estoy todavía asimilando que no necesito trabajar y hay días que me levanto descolocado. Es curioso porque ya me parezco a mis padres, jubilados desde hace 4 años, de los que hasta hace poco me reía porque no sabían en qué día de la semana estaban al no seguir una rutina marcada.

Gran parte del tiempo del que he dispuesto al dejar de trabajar hace unos meses lo he dedicado a intentar resolver algunos problemas personales en casa. Prometo que no sé cómo podría haberlo hecho teniendo una jornada y responsabilidad laboral con la que cumplir, y tengo muy claro que esta es una de las ventajas de la IF: el poder dedicar todo tu tiempo a ti o a los tuyos si lo necesitas.

Pero mi objetivo, a nivel de empleo del tiempo libre que permite la IF, es dedicarlo a cuidarme un poco más físicamente y a desarrollar actividades y proyectos, individuales y familiares, que me aporten experiencias enriquecedoras y felicidad compartida.

Y ahora que trabajar parece que no va a ser una obligación, no descarto tampoco trabajar esporádicamente si me salen proyectos, de la actividad que hacía o no, que me interesen. Cualquier ingreso extra sería bien aprovechado para aumentar patrimonio o para invertirlo en conseguir experiencias positivas o en mejorar calidad de vida.

• ¿Valió la pena?

Para mí sí. Sin duda.

Siempre he pensado que una cosa importante en la vida es disponer de las máximas opciones posibles entre las que escoger.

La IF te da libertad, flexibilidad y muchas opciones diferentes entre las que elegir.

A mí esto me aporta mucha tranquilidad mental, seguridad y una calidad de vida que, habiendo estado en los 2 lados de la línea, empiezo a valorar mucho hoy en día.

Ideas destacadas de la entrevista

• Si recibes un dinero inesperado, no te precipites y lee todo lo que puedas antes de actuar.

• Aprovecha las buenas oportunidades de compra.

• Lo más importante es estar informado de que conseguir la IF es posible.

• También es clave empezar lo antes posible y ser disciplinado y constante.

• El hecho de no ir a trabajar ha supuesto un recorte importante en pago de: combustible y gastos de vehículo, autónomos, riesgos laborales, seguros, gestoría, vestuario, teléfono, gastos de desayunar y comer fuera de casa…

• La IF te da libertad, flexibilidad y muchas opciones diferentes entre las que elegir.

¿Qué sentido tiene eso?

Hoy te lo cuento, de forma muy breve y con algunos ejemplos.

Es una lección fundamental, una de las bases de la inversión. Y no solo para ganar dinero, también para no perderlo.

La lección es; cuando todo baja y parece que se termina el mundo, compra. Y, por supuesto, no vendas.

Vete 5 años atrás, cuando nos confinaron por el COVID.

Parecía que la bolsa se iba a la mierda, como ya ha pasado otras veces. Todo bajó muchísimo, y ahí, en ese preciso instante, lo que tocaba era comprar, y además comprar más de lo normal.

Por muy difícil que sea, por mucho que parezca que nunca dejará de bajar todo.

Te pongo algunos ejemplos de compras que hice personalmente, para que veas sus resultados 5 años después.

Compré:

• Mapfre a 1,68€.

• Repsol a 6,80€.

• Inditex a 23,50€.

• Telefónica a 3,60€.

• Enagás a 18,88€.

Todo en marzo de 2020.

Ahora, los precios de estas empresas son:

• Mapfre a 4,16€.

• Repsol a 15,43€.

• Inditex a 54,66€.

• Telefónica a 3,50€.

• Enagás a 13,50€.

Como ves, en las 3 primeras, he multiplicado x2,50 aproximadamente. Brutal.

En Telefónica sigo igual, y en Enagás he perdido (aunque en ambas compenso con los dividendos cobrados).

Te las he puesto porque nunca te quiero engañar, y no quiero que pienses que invertir siempre hace ganar dinero. Podría poner solo las 3 primeras y que pareciera que soy el mejor inversor de la historia, pero esa no es la realidad, y tampoco lo es en mucha otra gente que comparte sus inversiones.

A veces se gana y otras se pierde. Lo importante es, a largo plazo, ganar más que perder.

La lección del correo es clara. Cuando todo sube es muy fácil ser inversor, pero lo fundamental es serlo también cuando todo baja, y tener clara la estrategia.

El otro día una amiga me preguntó cómo hacerlo para empezar a invertir, y he decidido contestarle con este correo.

Es una pregunta que parece sencilla, pero tiene mucha miga. Lo bueno es que tengo la respuesta clara.

Lo malo es que la he explicado tantas veces que suelo ir demasiado rápido, y me dejo cosas. Por eso escribiré la respuesta por aquí, para no dejarme nada.

Porque no es solo contestar con dónde invertir, hay que tener en cuenta algunas otras cosas que son muy muy importantes.

¿Qué hay que tener en cuenta antes de plantearse dónde invertir?

Estas son las bases de mi filosofía de inversión, y es imprescindible tenerlas en cuenta para invertir con éxito. Si no encajan contigo, no tiene sentido que inviertas donde te diré más adelante, deberías buscarte otras estrategias que se adapten más a ti.

Es casi más importante tener esto claro que dónde inviertas, ya que si no tienes clara la estrategia y la psicología detrás de las inversiones terminarás cometiendo errores, y es la forma más fácil de perder dinero.

No me voy a extender muchísimo en ningún punto, porque sino saldrá un curso de inversión más que un email, pero sí que haré un resumen corto. Si quieres algo más elaborado, te aconsejo echarle un ojo a mi último libro, que lo cubre todo bastante bien y se lee muy muy fácil.

➡️ Invierte siempre a LARGO PLAZO

Los estudios son claros. A largo plazo, la bolsa sube. A corto plazo es imprevisible.

Si inviertes a largo plazo minimizas muchísimo el riesgo y el interés compuesto juega a tu favor.

No tiene sentido comprar y vender constantemente, ya que es algo en lo que incluso los inversores expertos fallan más que aciertan, y eso que se dedican a ello.

Invierte a largo plazo, y punto. Y largo plazo suele definirse como más de 10 años, pero para mí es hasta que me jubile.

Empecé a los 25 y mi plan es invertir hasta los 65 al menos, incluso más, ahí sí que se notará el interés compuesto, porque ahora que llevo 10 años ya lo estoy notando.

➡️ Haz compras temporales

No te compliques. Seamos sinceros, no eres un inversor profesional, y probablemente no lo serás. Yo tampoco. Por tanto, no te creas el más listo de la clase.

Mi consejo es que hagas compras temporales, independientemente de qué hace el mercado y de qué digan por las noticias.

Lo mejor es hacer DCA, Dollar Cost Averaging. En resumen, compras mensuales siempre a principio de mes, por ejemplo, y siempre de la misma cantidad.

Así diversificas. Es lo mejor para la mayoría, y nosotros somos la mayoría.

Esto puedes complementarlo con comprar más si todo baja mucho, claro. Por ejemplo, yo durante el COVID hice muchísimas más compras, y ahora que ha pasado el tiempo se demuestra que fue una gran decisión.

➡️ NO vendas

En general, y al invertir a largo plazo, lo ideal es no vender. Sobre todo, no vender porque has invertido 1.000€ y si vendes podrías tener 1.200€ y ganar 200€.

Porque si haces eso, nunca aprovecharás el interés compuesto.

Estamos buscando una estrategia con la que poder invertir un gran porcentaje de nuestro dinero, y seguir durmiendo tranquilos.

Personalmente, tengo más del 85% de mi dinero invertido, y mi plan es seguir igual.

No tiene sentido tener dinero parado en el banco, ya que ese dinero pierde valor cada día que pasa (aproximadamente, cada 25 años las cosas cuestan el doble, por tanto tu dinero vale la mitad).

➡️ ¿Y para qué quieres el dinero si nunca vas a vender?

Esa es una pregunta que me están haciendo mucho últimamente, y tiene mucha lógica.

¿Para qué quieres el dinero?

Yo lo tengo claro, para mi el dinero es libertad.

Si en algún momento lo necesito, podré pedir una excedencia y dejar de trabajar.

Y mi objetivo final es la libertad financiera, llegar a un punto en el que no tenga que trabajar más por dinero, y pueda dejar de trabajar o trabajar simplemente si quiero hacerlo.

En ese momento, viviré de rentas, aplicando la regla del 4%.

Quizá tu quieras el dinero para otra cosa, y está bien. Lo único importante a tener en cuenta es que es fundamental invertir a largo plazo, y eso implica minimísimo 10 años.

¿Y dónde invertir?

Vale, ahora ya sí. Como te he dicho, lo he resumido todo mucho, porque esto no puede ser un curso de bolsa entero.

Yo lo tengo claro, siempre siempre recomiendo empezar a invertir así, y de hecho como ya he contado otras veces por aquí, es donde más dinero tengo invertido.

Mi inversión preferida, sin duda, son los robo advisors.

¿Qué son?

En resumen.

Un gestor automatizado con comisiones bajas (punto muy importante), que te crea una cartera diversificada (punto muy importante) de fondos indexados (punto muy importante).

Los fondos indexados son mi vehículo de inversión favorito. Los robo advisors, te crean una cartera diversificada de ellos, sin que tengas que hacer absolutamente nada, y a cambio te cobran muy poco. Por eso los recomiendo. Y tengo más del 50% de mi dinero invertido en ellos.

La mayoría de robo advisors principales son similares.

Para empezar, puedes empezar con el de My Investor, por ejemplo. Además, Si entras con este enlace, y cumples una de las siguientes condiciones, nos llevamos 25€ de regalo cada uno :)

(Simplemente con que tengas 1.000€ en efectivo en la cuenta, contrates un depósito o inviertas 100€ en el robo advisor en los primeros 3 meses.)

My Investor está bien porque además tiene una cuenta remunerada, depósitos muy interesantes y te permite acceder a muchos otros tipos de inversiones. Personalmente, tengo una buena parte de mi dinero aquí.

¿Qué tipo de cartera escoger en el robo advisor?

Verás que los robo advisors (todos) tienen diferentes carteras, de más conservadora a más agresiva.

Y, por supuesto, una duda muy típica es cuál escoger.

Los robo advisors, tanto My Investor como los otros, te hacen un test para determinar tu perfil de riesgo y te asignan una cartera, aunque por supuesto tu puedes adaptar las respuestas para controlar qué perfil te sale.

En My Investor hay 5 carteras, la más conservadora tiene un 87% de renta fija y un 13% de renta variable, mientras que la más agresiva tiene un 100% de renta variable.

En mi opinión está claro, si sigues las premisas comentadas anteriormente (muy largo plazo, no vender, compras temporales…) deberías escoger una de las más agresivas. La primera o la segunda, como mucho.

Si eres más mayor, y estás en el rango de 50 años de edad, por ejemplo, quizá si puedas optar por algo más conservador.

En el caso de mi amiga, por ejemplo, sin duda le recomendaría una de las 2 más agresivas.

¿Por qué?

Simple. Porque a largo plazo la bolsa (renta variable) sube más que la renta fija, y es una mejor decisión tener un perfil más agresivo. Tu dinero oscilará más, sí, y cuando todo baje tu cartera bajará más que la de otros.

Pero, a la larga, debería subir más que las más conservadoras.

Si decides empezar, entra con este enlace para llevarnos 25€ extra los 2.

Hasta aquí el correo, espero que te haya gustado!

Hay muchas más formas de inversión, sí. Pero esta es la más sencilla, y en mi opinión sin duda la mejor para empezar para el 99% de la gente.

💥 Por cierto, te recuerdo la promoción del broker Robin Hood. Si te abres una cuenta y depositas 20€, te regalan otros 50€.

Esa fue mi primera estrategia de inversión. Después vinieron fondos y robo advisors.

Y, ahora mismo, alucino con mi rentabilidad. Y eso te voy a contar en este correo.

Ahora mismo, en esta estrategia ya solo reinvierto dividendos, hace mucho tiempo que no meto dinero nuevo. Eso hace que la rentabilidad se note mucho más que en otras inversiones como en los fondos de inversión.

¿Por qué?

Porque en los fondos sigo metiendo dinero, y si en un sitio metes 1.000€ y se dobla, tienes 2.000€ y un 100% de rentabilidad. Si después ahí metes 1.000€ más, ya tienes 3.000€, de los cuales has metido 2.000€, y por tanto la rentabilidad pasa del 100% al 50%.

Cuando sigues invirtiendo, el % de rentabilidad es algo que varía mucho.

En las acciones españolas, en cambio, metí gran parte del dinero hace tiempo, y eso hace que la rentabilidad se note más. Eso del interés compuesto y de la bola de nieve que leía cuando empecé a invertir se va empezando a notar, y por eso quería compartirlo contigo.

No es lo mismo tener 25 años y hacer simulaciones en un Excel de lo que pasará en el futuro, que llevar ya 10 años invirtiendo y hablar de lo que ya ha pasado.

Lo que sí voy a hacer es inventarme una cifra, para usarla de ejemplo. Nunca he hablado de cuánto dinero invierto, y prefiero seguir así. Los % serán reales, pero la cifra es un ejemplo para que se entienda mejor.

Vale, supongamos que durante todo este tiempo, en mi excel sale que he invertido 100.000€.

En el excel sumo todos los precios de compra, sin más. Pero esos 100.000€ no son todos de mi bolsillo. Una buena parte son dividendos que las empresas me han ido dando y he reinvertido. No he tenido que ahorrarlo del sueldo.

De esos 100.000€, 33.460€ son dividendos.

Efectivamente, en estos 10 años ya he recuperado el 33% de lo que he invertido en forma de dividendos (neto). Bruto, he recuperado el 41%.

Por tanto, de mi bolsillo solo he puesto 66.540€, aunque haya hecho 100.000€ en compras.

Ahora mismo mi cartera vale 130.152€.

Si lo comparas con los 100.000€, tras 10 años, no parece mucho.

Pero si lo comparas con los 66.540€, que realmente es lo que ha salido de mi sueldo y ahorro, no está nada mal. Es prácticamente el doble, un 95,6% de rentabilidad.

La bola de nieve se va haciendo grande, y cada vez se nota más.

Imagina que en los próximos 10 años pasa lo mismo, y se vuelve a doblar (que es lo que pasará si obtengo un 7% anual). En 10 años, con estas cifras inventadas, tendría 260.000€, y ya equivaldría a multiplicar x4 mi inversión inicial.

¿Qué te parece?¿Te ha gustado el correo?

Si te ha gustado y quieres más dímelo, y en unos días te explico cuáles fueron mis mejores compras de acciones y a qué precios.

💥 Por cierto, aprovecho para recordarte una promoción muy interesante.

Es del broker Robin Hood, y es bastante sencilla. Si te abres una cuenta y depositas 20€, te regalan otros 50€.

Básicamente, el proceso es el mismo que al abrir cualquier cuenta de banco o broker, rellenar datos personales como siempre y poco más. Después, tienes que transferir 20€ para recibir tu regalo. Mi consejo es que hagas la transferencia inmediata, porque la promoción termina rápido.

¿Qué condiciones tiene la promoción?

No podrás sacar los 20€ que ingreses hasta dentro de 6 meses, y tampoco los 50€ que te regalen. Lógico, sino no tendría mucho sentido. Y, los 50€ que te regalen, son en criptomonedas.

Personalmente, hace años que tengo un plan de pensiones. Antes se podían aportar hasta 8.000€ al año, y me gustaba bastante la herramienta.

Ahora, llevo un tiempo sin aportar, ya que solo se pueden aportar 1.500€ y lo he ido dejando pasar.

Pero, ahora que viene fin de año, me planteo, ¿debería volver a aportar?

En este correo te contaré muy brevemente las ventajas y desventajas de un plan de pensiones, y haré alguna simulación para decidir si tiene sentido aportar o si, en cambio, es mejor meter el dinero en otro sitio.

💥 Por cierto, antes de empezar, aprovecho para comentarte una promoción que acaba de salir y es muy interesante.

Es del broker Robin Hood, y es bastante sencilla. Si te abres una cuenta y depositas 20€, te regalan otros 50€.

Básicamente, el proceso es el mismo que al abrir cualquier cuenta de banco o broker, rellenar datos personales como siempre y poco más. Después, tienes que transferir 20€ para recibir tu regalo. Mi consejo es que hagas la transferencia inmediata, porque la promoción termina rápido.

¿Qué condiciones tiene la promoción?

No podrás sacar los 20€ que ingreses hasta dentro de 6 meses, y tampoco los 50€ que te regalen. Lógico, sino no tendría mucho sentido. Y, los 50€ que te regalen, son en criptomonedas.

Y ahora si, volvamos al tema.

¿Qué caracteriza a los planes de pensiones?

Básicamente, tienen una gran ventaja, y es que el dinero que metes se resta de tu base imponible en la declaración de la renta. Por tanto, terminas pagando menos IRPF.

La gran desventaja es que cuando sacas el dinero pagas por todo el dinero que saques, y pagas IRFP. En un fondo de inversión, en cambio, pagarías solo aproximadamente el 20% de los beneficios, algo muy diferente.

Ejemplo numérico para decidir si invierto o no.

Venga, supongamos que voy a meter los 1.500€ máximos anuales que se pueden meter.

Tengo 35 años, por tanto se supone que me jubilaré en unos 30, ese será el plazo de inversión.

Supondremos una rentabilidad media del 7% anual. Por ahora, teniendo mi plan de pensiones desde 2019, tengo aproximadamente un 8% anual de media.

👉 Si meto ahora mismo 1.500€ al 7%, en 30 años tendré unos 11.400€.

La alternativa a eso es meterlo en otro sitio, con la misma rentabilidad. Pero, si lo meto en otro sitio, dejo de deducirme esos 1.500€ en la declaración de la renta. Por tanto, con un IRPF del 25%, solo tendré 1.125€, lo otro se lo quedará Hacienda.

👉 Si meto ahora mismo 1.125€ al 7%, en 30 años tendré unos 8.500€.

Por tanto, eso supone una diferencia de 2.900€ a largo plazo.

Pero ahora entra en juego el contra de los PP. Cuando en 30 años saque esos 11.400€, tendré que pagar IRPF sobre todo el dinero, supongamos un 25%.

Pagaré, entonces, 2.850€, y me quedarán 8550€.

Con la segunda opción, pagaré un 20% de los beneficios. En total 1.475€, y me quedarán 7.025€.

En este caso, claramente compensa meter el dinero en un plan de pensiones.

Es cierto que influirán otros factores, como por ejemplo que no será lo mismo sacar 15.000€ que 150.000€, ya que cambiará mucho el IRPF.

Pero también hay parte positiva, y es que si durante un año coges una excedencia y tienes ingresos 0, por ejemplo, puedes aprovechar ese año para sacar dinero del plan de pensiones sin pagar prácticamente IRPF.

La conclusión, por tanto, es que sí compensa meter dinero en un plan de pensiones, y voy a hacerlo ahora mismo.

En mi caso particular, además, veo probable que algunos años tenga ingresos 0€, al ser mi objetivo la libertad financiera. Eso, sumado a que ya no tienes que esperar a jubilarte para rescatar tu plan de pensiones, lo convierte en un vehículo de inversión bastante atractivo.

A eso habrá que sumarle elegir un buen plan de pensiones, por supuesto. Lo bueno es que existen.

Te recuerdo la promo de Robin Hood. Si te abres una cuenta y depositas 20€, te regalan otros 50€.

Pero no con cualquiera, con mi favorito. Con ese que recomiendo a cualquiera que quiere mover su dinero.

Probablemente ya lo conozcas, pero nunca se sabe.

Te contaré por qué me gusta, y lo malo, que también tiene algunas cosillas.

Mi banco favorito, para invertir y sacar rentabilidad sobre mi dinero, es My Investor.

Además, tiene un plan amigo, y si te abres una cuenta con mi enlace nos dan 25€ a cada uno. No mucho, pero para una pizza llega.

Es el banco que recomiendo a cualquiera que quiere invertir, e incluso rentabilizar su dinero de forma segura, por varios motivos:

Tiene todos los productos que me gustan.

• Puedes invertir en una cartera automatizada (robo advisor), mi forma preferida de invertir, sobre todo cuando estás empezando.

• Puedes invertir en muchísimos fondos indexados y activos, de los que tengo varios.

• Puedes invertir en Urbanitae, algo que también me gusta.

• Y, además, puedes tener tu efectivo en depósitos con un interés bastante bueno para lo que se encuentra en el mercado. Ahora mismo un 2% aproximadamente.

Por supuesto, está adscrito al FGD y al FOGAIN, por lo que tienes 100.000€ cubiertos por cuenta y titular en caso de quiebras.

¿Y lo que no me gusta?

Sinceramente, la interfaz no es la mejor, aunque la han ido mejorando, y no lo uso mucho como banco de día a día.

Es el banco que más me gusta para invertir y rentabilizar mi dinero, y por eso lo recomiendo siempre, pero para día a día prefiero usar otras opciones.

Muchos inversores ya tienen cuenta en My Investor, pero si tu todavía no la tienes, échale un ojo, porque vale mucho la pena.

Y recuerda, si te metes con mi enlace y cumples una de las siguientes condiciones (que no es difícil), nos regalan 25€ a cada uno.

Ya que a los bancos les gusta tanto regalar dinero a cambio de clientes, habrá que aprovecharlo, ¿no?

Requisitos de la promoción

Tanto tú como tu amigo tendréis que cumplir al menos una, de de las siguientes condiciones

• Tener 1.000 € en efectivo en la cuenta.

• Contratar un depósito.

• Invertir 100 € en fondos, carteras, planes o acciones y ETF.

Debes mantener el dinero en cuenta o la inversión activa hasta el momento del abono de los 25 €. Tendréis un plazo de 3 meses, desde la apertura de cuenta de tu amigo para cumplir alguna de las condiciones.

El otro día me salió un anuncio en instagram de un ejemplo perfecto.

Ni me pagan por mencionarlo, no hay enlace de afiliados. Simplemente, te quiero hablar de ello porque creo que compensa.

Te estoy hablando de abrir cuentas nómina a cambio de dinero.

Es curioso, porque casi todos los bancos te dan dinero por abrir una cuenta nómina.

Y, al final, hay formas de hacerlo sin domiciliar la nómina.

Por ejemplo, tienes la promoción actual de ING direct, por la que te dan 400€ por abrir una cuenta nómina.

Teniendo en cuenta lo que cuesta ganar dinero, 400 euros no está nada mal, y es un buen extra.

Siempre hay condiciones, obviamente, pero en ocasiones compensan, como en este caso.

Otro ejemplo es la cuenta nómina de Abanca, por la que te dan 500€. En ese caso quizá ya no compensa, porque te pones a leer la letra pequeña y ves que hay comisiones por todo.

Lo único malo de estas promociones es que siempre son para nuevos clientes, por lo que si ya tienes o has tenido cuenta en ING no puedes aprovecharla.

Mucha gente dice bah, por 400 euros no hago nada, no me compensa.

Bueno, dependerá de tu caso, pero mi opinión es que todo suma, y con 400€ aquí y 500€ allá terminas acumulando un buen extra.

Lo importante, siempre, es leer bien las condiciones y tener claro lo que hay que hacer para llevarse el extra.

Espero que te sirva!

¿Por qué?

Porque además de ser majo y estar siempre abierto a ayudar, está facturando decenas de miles de euros con su proyecto, y de alguien así merece la pena aprender.

Qué tal. Aquí Luis.

Solo para que tengas un rápido contexto de mi: Soy un programador madrileño que lleva prácticamente toda su vida emprendiendo a la vez que trabajo por cuenta ajena. Y paso mis horas extra levantando OhMyNewst.

OhMyNewst no es el primer proyecto online con el que gano dinero. Pero sí es un ejemplo perfecto de cómo algo que empieza sin ninguna pretensión económica, puede convertirse en un negocio real, simplemente aportando valor y escuchando lo que el mercado te dice.

Lo curioso es que cuando empecé este proyecto no tenía intención alguna de monetizarlo. Mi único objetivo era aprender una tecnología nueva (como desarrollador, aprendo mejor con la práctica).

Sin embargo, lo que empezó como un simple aprendizaje acabó transformándose poco a poco en algo más serio. Casi sin darme cuenta.

Siempre he sido un obseso de las Newsletters, y ese fue un punto clave para acertar: El proyecto va de Newsletters, algo de lo que sé y me apasiona.

Al principio no pensaba mucho en monetizar. Total, era solo para aprender... Pero poco a poco me fui dando cuenta que generaba un interés real. Llegó un momento que me dije “Oye, ¿y si esto se puede monetizar?”.

Y ahí que fui.

Probé diferentes formas de rentabilizarlo. Pero sinceramente ninguna funcionaba tanto como para considerarlo un negocio serio a futuro.

Sí, bueno, me daban algo de dinero, y eso era satisfactorio, no te voy a decir que no. Pero visto el interés que generaba, sabía que tenía que haber algo más.

Y casi sin darme cuenta, ahí estaba, delante mía.

• Marcas me escribían preguntando si sabía de Newsletters que aceptaban publicidad.

• Newsletters me escribían preguntando si sabía de marcas que quisieran anunciarse.

Hice un par de preguntas, ¡et voilá! Ahí estaba el negocio.

¿Y sabes qué fue exactamente lo que hizo que me costase llegar hasta ese punto de saber lo que era rentable?

• Mis prejuicios

Jamás me hubiera imaginado que pudiera ponerme en medio de una transacción como esta. Poner en contacto anunciantes con newsletters, y ganar dinero con ello.

Y en cambio, la respuesta era un “Sí” rotundo. Y, además, todo lo anterior que yo había pensado que sí iba a ser de interés, no lo había sido realmente.

Mi cabeza era la única que no me dejaba ver el claro en el bosque.

A lo que voy es que para encontrar negocio, hay que quitarse los prejuicios de la cabeza. La mayoría de las veces tú no decides lo que el mercado necesita o por lo que está dispuesto a pagar, si no que te lo dice él a ti.

Tu labor está en escucharle bien, con atención y con la mente abierta.

Hoy OhMyNewst es rentable, cuenta con una plataforma más sofisticada y automatizada, y ya no estoy solo en el proyecto. Y lo he conseguido sin comunidad. La verdad, nunca se me dieron bien las redes sociales.

Esto lo digo para que no te engañes ni te dejes engatusar por esos “gurús” con cientos de miles de seguidores y que no te desanimes por no ser conocido. Se puede hacer sin todo eso.

Si tuviera que resumir mis aprendizajes clave, serían estos:

• Primero valida vendiendo, luego crea. Si alguien paga, la idea tiene potencial real.

• No busques volumen, busca valor: Es mejor tener pocos clientes entusiasmados que muchos indecisos.

• El primer euro importa más que los siguientes mil. Porque es la prueba definitiva de que hay un mercado dispuesto a pagar por tu solución.

• Si estás pensando en lanzar algo propio, recuerda esto: no hacen falta excusas, ni comunidades enormes, ni grandes inversiones. Empieza pequeño, valida rápido y cobra desde el primer día.

Y la más importante de todas:

• Aparta tus prejuicios y escucha al mercado. Ahí está el dinero, y no en otro sitio.