どうも〜！りりなです！

さらば節約だけの人生！

お金に働いてもらって、暮らしも心も、ちょっとゆたかに。

主婦りりなと、今日もゆるりとやっていきましょう〜😌✨

今日は、ちょっとだけ気になる話をさせてください。

実は今、ひそかに進めていることがあります。

まだ全部は言えないんですが…

9月1日に、その情報を解禁します！😌

こんなお悩み、ありませんか？

将来への不安から投資を始めたものの、

• 住宅資金は大丈夫？

• 老後資金は足りる？

• 子どもの教育費、準備できる？

と、不安が尽きない。

🌀 投資を始めたけど、正直よく分からない。

🌀 何が分からないのかすら分からない。

🌀 いつ買えばいい？いつ売ればいい？

こういうモヤモヤって、実は
「知識の差」から生まれている不安なんですよね。

実は私も、この「漠然とした不安」をずっと抱えていた、いち主婦でした😢

私自身、今でこそ投資がどんなものがわかってきて、
テレビや金融セミナー、雑誌、ラジオなど幅広く活動させていただくことができているのですが・・

投資を始めたときは完全初心者😌

そして大学や職場で金融の知識を学んだこともなく
「投資＝お金持ちがやるもの」という固定概念を持っていました。

勇気を出して、投資に一歩踏み出し・・
試行錯誤しながら、たくさんの遠回りもしてきました。

遠回りをしたなりに自分の経験値にもなっているので、
後悔はしていないんです😌✊

でも、ふと気づいたんです。

私が遠回りして身につけた知識を　１つにまとめたら
もっと効率的に、時間を無駄にせず
みんなに知ってもらうことが出来るんじゃ・・！？🙂‍↕️✨

投資の教科書について

ということで・・

私の発信を見てくれているみんなが、

✅ 近道を通って、
✅ 効率的に知識を身につけてほしい😌🏆

こんな思いを持って、私がこの8年間で身につけてきた
「つみたて投資の一歩先」の知識を、1つにまとめました。

それが……「投資の教科書」です。

銘柄の選び方、買い時・売り時、投資指標、株売買におけるリアルな判断材料。

✨ 全14章
✨ 約33万文字
✨ 500枚以上の図解

に詰め込みました。

NISAでつみたてを始めたけど「この後どうしたらいいの？」って人にも、

もう投資してるけど知識がバラバラで自信が持てない人にも、

届けたい内容です😉

情報解禁は9/1！LINEオープンチャットにて🤫

投資の教科書は、実は2026年3月に、数日間限定でリリースをしています。

その時はなんと5,274名もの方に手に取っていただくことができました。

そして、今回・・

たくさんの再販リクエストをいただく中で
半年間、本当にお待たせしてしまいましたが😢

9月1日に、投資の教科書　期間限定再販の
情報を諸々解禁する予定です📕✨

さらに！

「裏りりな」LINEオープンチャットの参加者さん限定で
「投資の教科書 先行体験3Days」も開催予定です😌🎉

この、先行体験3Daysに参加いただくことで
内容を事前にちょっと体験できちゃいます☺️💖

📚 Day1 投資の土台・哲学編

📚 Day2 企業分析・買い時編

📚 Day3 売り時・実践ツール編

・・・ということで
この先は、オプチャに入ってくれた方限定でお届けしていきます🎁

⚠️裏りりなは、LINEオープンチャットの仕様上、上限が1万人までとなります。現在7,500名入っているので、入れなかった場合は、入室待機になってしまいます・・😢

気になる方は、
今のうちに下のボタンからオプチャに参加しておいてくださいね💌

📣先行体験3Daysが
＼まもなく始まります🥰／

👉裏りりな参加はこちら

🏃‍♀️人数制限あり、お早めに！🏃‍♀️

どうも〜！りりなです！

今日は、私が
結婚5年で資産3,000万円を達成できた理由についてお話ししていきます😌

私が資産3,000万円を達成できたのは、
家計管理と投資どちらも実践してきたからこそだったと思っています。

どちらかが欠けていたら、達成はできなかっただろうなと。

その中でも、
家計管理に目を向けられるのは主婦ならではじゃないかなと感じています。

ということで・・

今回は、「節約＝我慢するもの」と思っている方に向けて、私がやめてよかったことを7つお話しします！

この記事を最後まで読んでいただくと、
「節約ってただ我慢するだけじゃないんだな」と思ってもらえると思います。

👇無料のポッドキャストで聞きたい方はこちら🙂‍↕️

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やめたこと① コスメをなんとなくあれこれ買うこと

実は以前、私は超浪費家だったんですよ🫨

ドラッグストアに行くとアイシャドウ・リップ・チークなど、
「なんか気になる！かわいい！」という感覚でどんどん買ってしまっていました😢

結局使い切れないまま次のものを買って、
それをずっと繰り返していたんですよね。

全部使い切れていないのにまた新しいものを買う……これ、本当に無駄遣いだったなと今は思います。

この無駄遣いをやめる転機になったのがパーソナルカラー診断を受けたことでした！

自分に似合う色・コスメがちゃんとわかったことで、「アイシャドウはこの色、リップはこの系統、チークはこれ」と明確になりました。

そこからはドラッグストアで何を買おうか悩む時間がゼロに。

自分に似合うとわかったものだけをリピートすればいいので、
無駄なコスメを買うこともなくなりました😌

さらに「使い切ったら同じものを買う」というルール1つで、コスメの出費がびっくりするくらい減りました。しかも自分に似合う色という最高な状態をキープできています✨

コスメに限らず、服でも何でも——

なんとなく気になる・なんか可愛いで買うのをやめるだけで、自然と節約につながります。

何かを我慢したという感覚は全然なく、むしろ満足度が上がって、気がついたら浪費が減ってお金が残っているという状態になりました😚

やめたこと② 外食代を現金だけで払うこと

我が家は今、株主優待をフル活用しています！

フード＆ライフカンパニーはスシローで使える株主優待、スカイラークホールディングスはガスト・ジョナサン・バーミアンなど各種ファミレスで使える優待がもらえます。

株への投資をしていると、外食費が優待でまかなえるようになります。

スシローに行っても「今日はお金を使う」ではなく「優待使えた！」という感覚になるんですよね😌

外食でお金を使った罪悪感がなくなって、むしろちょっと得した気分になります。

さらに株主優待のある銘柄は配当金ももらえる銘柄が多いので、配当金を受け取りながら外食コストも下がるという、めっちゃ二度おいしい状態になります✨

節約をしている感覚は全然ないのに、現金支出を減らせる——これが株主優待活用の醍醐味です。

やめたこと③ 家計をなんとなく把握すること

以前の私は色々な家計管理の方法を試して、試行錯誤を繰り返していました。

でも、自分に合った方法をなかなか見つけることができなくて・・😢

家計管理疲れ状態になっていたんですよね。

あのレシートは家計簿に書いたっけ？とか、
今月出費が多すぎて赤字が確定して、モチベーションが落ちてしまうとか・・😢

それが家計簿アプリを導入してから完全に変わりました！

銀行口座も証券口座も全部アプリに連携させるだけで、
収入も支出も自動で記録されていきます。手書きで家計簿をつける時間もゼロです。

私が毎日やっている習慣は、朝起きたら家計簿アプリで総資産の増減をチェックすること。

「昨日より増えたかな」「今日は株価が下がって減っているな」というのを一目で把握できます😌

「今月ここに使いすぎているな」「この固定費いらないんじゃないかな」というのも自然とわかるようになります。

そして、何より
モチベーションに左右されずに、淡々と支出が記録されていく。

これが本当に、私にぴったりだったなと思っています。

見えていないから使いすぎてしまうんです。見えれば、わかれば、自然と気をつけられるようになる。知らないうちにお金が消えていた……ということがなくなりました☺️

家計の見える化だけで生活が変わっていきます。 ちなみに私が使っている家計簿アプリはマネーフォワードです。超おすすめです😌✨

やめたこと④ お得なことをめんどくさいと先延ばしにすること

具体的には楽天経済圏とふるさと納税です！

楽天経済圏では、
楽天市場でお買い物マラソンと0か5のつく日を合わせてまとめ買いするだけでポイントがザクザク貯まります。

楽天ポイントは実質お金と同じなので、積み重ねると大きな節約になります。

私の場合、期間限定ポイントは楽天マートで食材・調味料・日用品の購入に使い、通常ポイントは楽天ウォレットでビットコインやイーサリアムなどの暗号資産をポイントだけで買うということをしています😚

ふるさと納税は、
難しそう・手続きがめんどくさそうと思っている方もまだ多いと思いますが、やってみると意外と簡単なんですよ！

何より一度覚えてしまえば、制度が続いている限りずっと活用することができます。

私が最近やっている習慣は、欲しいものがあったらまずふるさと納税の返礼品にないか確認すること。食材・日用品だけじゃなく、枕や家電など意外といろんなものが返礼品にあります。

仕組みを超簡単に言うと——普通に税金を払うだけだと何ももらえません。でもふるさと納税であれば、税金を前払いするだけで自己負担2,000円のみで返礼品がもらえます。

上限額まで選べるので、2,000円以上分の返礼品を選べるかどうかがポイントになります😌

一度やり方を覚えてしまえば毎年使えるライフハック。

最初のちょっとの手間を惜しまないことが、
長い目で見ると大きな差になっていきます👍

やめたこと⑤ 「節約＝我慢すること」という考え方

私の中で一番大きな変化がこれです。

結婚直後に仕事を退職して収入がなくなり、
高い家賃を払いながら夫の収入だけで生活しつつ不妊治療をしていた時期がありました。

月の支出によっては貯金を切り崩さなければいけない状態で、「節約しなくちゃいけないから食べたいものを我慢、欲しいものを我慢、行きたいところも我慢」と何でも我慢を続けていました😢

でもそんな節約って続かないし、そもそも幸せじゃないですよね。

そんな経験をしたからこそ、今大切にしているのが「良い節約と悪い節約を見極めること」です。

何でもかんでも削ればいいじゃなくて、メリハリが大事。

私がお金をかけると決めているのは、子供との体験・自分への投資・健康に関わるもの。逆に使っても特に豊かさを感じないなと思うものはスパッとやめる。

そもそも、
節約だけしていてもお金は増えないんです。

節約で浮かせたお金を投資に回してお金に働いてもらうことがセットで大事です💓

「節約＝我慢」から「不要なものをやめて、本当に大切なものにお金を使う」という考え方に変わってから、節約が全然しんどくなくなりました。

節約で浮いたお金はちゃんと投資に回す——

そこまでがセットで考えられると、視野と選択肢がぐっと広がります😌✨

やめたこと⑥ ドル建て保険をそのまま払い続けること

私はドル建ての長期型保険に
年間50万円（月約4万2,000円）をずっと払い続けていました。

保険や投資の知識がまだない頃に「銀行預貯金に入れてても増えないし、何かで増やせれば」と思って契約したもので、なんとなく続けていたんですね。

ある時ふと考えました。
「この年間50万円をNISAで積み立て投資していたらどうなるんだろう？」と🙂‍↕️

実際にシミュレーションしてみたところ、毎月4万2,000円・利回り5%想定で積み立てた場合——

• 10年後：元本500万円 → 運用後 約648万円

• 20年後：元本1,000万円 → 運用後 約1,700万円

• 30年後：元本1,500万円 → 運用後 約3,425万円

30年後の運用益だけで約1,900万円以上増える計算です😌

もちろん株式の相場は毎年必ず5%ずつ増えてくれるという保証はありません。

ただ、金融庁が出しているデータでは20年以上の長期運用で元本割れしたケースはゼロという統計も出ています。

このデータを見た上でドル建て保険とNISAを比較した結果、私はドル建て保険をやめてコツコツ長期で自分で運用する選択をしました。

ただし、保険は本当に人それぞれです。

死亡保障や医療保険など、必要な保障は絶対に外さない方がいい。万が一の時に家族を守ってくれるものなので、きちんと持っていた方がいいと個人的には思っています。

ポイントは「増やす＝投資」と「保障＝保険」を切り分けて考えること。

かけ捨て保険で必要な保障をしっかりカバーして、運用はNISAに集中する。

この2つに分けるだけでコストが下がって資産も育てられる、一石二鳥の状態になります✊

今入っている保険の内容、ぜひ一度確認してみてください！

やめたこと⑦ お金を貯金だけにしておくこと

これが3,000万円への一番のターニングポイントでした。

銀行にお金を預けているだけだとほとんど増えません。それどころかインフレによって目減りしてしまいます😣

じゃあどうするかというと——
投資です。お金に働いてもらう。

我が家はNISAで毎月積み立て投資をしながら、日本の高配当株にも投資しています。

たとえば私名義のNISA成長投資枠ではKDDIや三井住友フィナンシャルグループなど、配当利回りが高くて連続増配している大手企業に投資して、毎年配当金が入ってくるようにしています。

投資って怖い・難しそうと思っている方も多いと思いますが、積み立て投資から始めれば特別な知識がなくても始められます。

毎月コツコツ積み立てていくことで、長期で見ると大きく資産が増えていきます😌✨

我が家も地道にコツコツ積み立ててきた結果が、資産3,000万円につながっています。

貯金だけをやめて投資を始める——

これが家計管理と並んで資産形成の一番大事な柱です。
まだNISAをやっていない方は、ぜひ一歩勇気を出して踏み出してほしいです！

まとめ

今回お話しした「やめてよかったこと7つ」はこちら。

1. コスメをなんとなくあれこれ買うこと

2. 外食代を現金だけで払うこと

3. 家計をなんとなく把握すること

4. お得なことをめんどくさいと先延ばしにすること

5. 「節約＝我慢すること」という考え方

6. ドル建て保険をそのまま払い続けること

7. お金を貯金だけにしておくこと

どれも特別なことじゃなくて、なんとなく続けていた習慣をやめるだけなんですよね。

主婦のお金の管理って、家計管理から投資まで切っても切れない一本の道。「なんか大変そう」「私には無理かも」と思っていた方も、この7つのどれか1つでも今日からやめてみてもらえると嬉しいです😌

小さな一歩が積み重なって、気づいたら大きく変わっていくはずです🫶

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何から始めたらいいかわからない」

💭「教育費や老後資金、
今のままで本当に大丈夫か心配」

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将来のためにお金を増やしたい」

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どうも〜！りりなです！

今日はお知らせです。

「教育費1,000万円完全設計図」を作りました！

子どもの教育費、
なんとなく不安だけど何から手をつけたらいいかわからない…という方に、このマニュアルが少しでも役に立てばと思っています😌

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なぜこのマニュアルを作ったのか

💭 「今のペースで積み立てていて、教育費は本当に足りるのかな」

💭 「結局、いくら準備しておけばいいの？」

💭 「進学先によって金額が全然違うから、どう備えたらいいかわからない」

こういうお悩み、私の元にすごくたくさん届きます。

教育費の話って、情報はたくさん出回っているものの
自分の家庭に当てはめて考えるのが意外と難しいんですよね😢

実は、うちにも現在5歳の息子がいます。

我が家の場合は0歳の頃からジュニアNISAで教育資金の運用をスタートしていて、
2歳には、息子の金融教育を目的に、選び取りカードを使って株を買う、ということを実践したりしています。

これらは息子が18歳になるまでじっくり育てていく予定で、ずっと運用を続けています。

こうやって話すと
「ママが元々、お金や投資の知識があったからこそ、こういうことができているんでしょ？」って思われがちなんですよね。

でも、全くそうではないんですよ😌

私は、大学で金融系の勉強をしていたわけでもなく、
社会人になってから金融系の仕事をしていたわけではありません。

ごくごく普通のOLで、投資未経験の主婦だったんですよね。

それでも、親としてこういう選択を取れたのは

「なんとなく貯めなきゃ」ではなく、

✅ いつまでにいくら必要で
✅ そのために今何をすればいいのか

という逆算の視点を持てたからなんです。

この視点を持ててから
私自身、教育費への不安がかなり軽くなった実感があります。

だからこそ、「教育費1,000万円」という一つの目安から逆算して、「じゃあ自分は何をすればいいのか」までまとめてお伝えできるものを作りたいと思って、このマニュアルを作成しました。

📙このマニュアルの内容

このマニュアルには、以下の内容を詰め込んでいます。

✅教育費の全体像と必要額がわかる

✅進学プラン別の費用をシミュレーション

✅あなたが今から準備すべき具体的なステップと、賢く貯める方法がわかる

教育費を「なんとなく不安」で終わらせず、
自分の家庭の状況に当てはめて具体的に考えられるようになる内容にしています。

🎁「教育費1,000万円完全設計図」の受け取り方

「教育費1,000万円完全設計図」は、
私の投資メルマガに登録してくれた方に無料でお渡ししています。

受け取り方はかんたんで、下のリンクから投資メルマガに登録するだけです👇

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そして！！
マニュアルを受け取って終わり、ではありません。

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投資の知識をつけていきたい方は、ぜひマニュアルを受け取りつつ、
メルマガでも知識を深めてもらえると嬉しいです☺️✊

もちろん、違うなって思ったらいつでも配信停止できるので、
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そして最後に・・
ガイドを受け取ってくれた、あなたへ！

一緒に、教育費の不安を安心に変えていきましょうね😌🌳✨

どうも～！りりなです！

さらば節約だけの人生！
お金に働いてもらって、暮らしも心も、ちょっとゆたかに。
主婦りりなと、今日もゆるりとやっていきましょう〜

今日は2026年5月の配当金実績を公開します！

日本株5銘柄、米国株3銘柄の計8銘柄から配当が入りました😌

「配当金生活」って結構よく聞くワードですが

💭実際どうなの？
💭やってる人は、どのくらいの配当をもらってるの？

こういう疑問を持っている方も多いと思うので・・！

5月の我が家の、投資状況＆配当金額をまるっとお伝えします。

👇無料のポッドキャストで聞きたい方はこちら🙂‍↕️

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日本株の配当実績｜5銘柄で16,578円

まずは、日本株🇯🇵からもらった配当金の話をしていきます！

5月にもらった日本株の配当は5銘柄で合計16,578円でした。

銘柄は

• コメダホールディングス

• クリレス

• ビッグカメラ

• スタジオアリス

• トヨタ自動車

投資額143万5,800円に対して、配当利回りは2.61%です（年間換算）。

コメダ・クリレス・ビッグカメラ・スタジオアリスの4銘柄は株主優待目的で保有しているのですが、優待だけでなく配当ももらえる銘柄なんですよね😌

今回の配当目的銘柄はトヨタ自動車です。

✅トヨタ自動車（7203）のポイント

• 保有株数：140株

• 投資元金：368,900円

• 含み益：+19,810円（+5.37%）

• 配当利回り：3.42%

• 6期連続増配中

今後の成長の中心は、「電動化」と「ソフトウェア・モビリティサービス」です。

電動化では、長年のハイブリッド技術を強みに、
環境規制が厳しくなる世界各国で競争力を発揮しようとしています。

同時に、クルマに通信機能を持たせるコネクテッドカーや、自動運転技術、車両データを活用したサービスビジネスなど、「ソフトウェアを組み込んだモビリティ企業」への変身を進めています。

自動車ローンやリースなどの金融事業も展開しており、
モノを売るだけでなく、モビリティを「サービス」として提供する方向に広がりつつあります🌳✨

一方で、従来型のガソリン車やディーゼル車も一定の需要が残るため、
多様なパワートレーンを並行して扱うことが、当面のトヨタの戦略になっています🚗

「一気にフルEV」ではなく、「地域や用途に応じて最適な電動化レベルを出していく」というスタンスがトヨタらしいポイントです。

と、色々解説しましたが、
つまり・・・

トヨタ自動車は、「世界中でクルマを売る高収益な大型グローバル企業」で、
いまは電動化とソフトウェアを軸にモビリティカンパニーへ変わろうとしている局面です🏙️✨

景気や為替の影響は受けやすい一方で、
ブランド力・技術力・生産体制の強さから、世界の自動車市場における“基幹銘柄”のような立ち位置にあります。

個人的な感覚としては、
「クルマの需要って波が大きいし、EV競争も激しくて大変そうだな…」とは思う一方で、

長期的な視点では、生活インフラとしてのクルマ・モビリティの役割は簡単には消えないとも感じます！

✅トヨタ自動車の配当推移

トヨタ自動車は６期連続増配をしていて

現在の配当利回りは3.42 %となっています。

配当株のスクリーニングを定期的にしているのですが
トヨタが配当株で出てきているので
今、割安な水準でもあるなと思っています！

連続増配もしてくれていますし、超大型株ということで
ポートフォリオに入れる銘柄の選択肢とするのは、結構良さそうな印象ですね！

為替の変動によって、業績が左右される一面もあるので、そこは注意かなと・・

とはいえ、円安の方向に進んでいるので、
トヨタといった輸出企業には追い風になるので
株価が下がっている時に、配当株として持っておくのはアリかなって個人的には思います😌✨

✅トヨタ自動車の5年チャート

（出典：Googleファイナンス）

最近は下落しているのがわかりますね。

だからこそ、スクリーニングに出てきているなって思ってます。

✅りりなのトヨタ自動車保有状況

私の保有しているトヨタの運用状況は、現在こちらです！

• 保有株数　140株

• 投資元金　368,900円

• 損益　＋19,810円

• 損益率　5.37％

若干の含み益といったところです！

トヨタは、100株保有で株主優待をもらうこともできます😌🫶

500円相当のトヨタウォレットの残高がもらえて、コンビニなどで電子決済で使うことができます。

私は配当目的でトヨタを保有しているので
コツコツ買い集めて、200株くらいまでは株数増やしてもいいかな〜って思ってます！

また、タイミングを見ていこうと思います😉

米国株の配当実績｜3銘柄で7,624円

次に、米国株の配当金についてお話ししていきます🇺🇸

米国株の配当は3銘柄で合計7,624円でした。

銘柄は

• P&G（プロクター&ギャンブル）

• アップル

• TLT

投資額231万9,396円に対して、配当利回りは1.86%です（年間換算）。

配当目的で保有しているのはP&GとTLTで、今回はP&Gについて話していこうと思います！

✅P&G（プロクター&ギャンブル）のポイント

• 保有株数：41株（今年10株買い足し）

• 投資額：89万1,053円

• 含み益：+10万4,133円（+11.69%）

P&Gはパンパース・アリエール・パンテーンなど生活必需品ブランドを持つグローバル企業で、ディフェンシブ銘柄の代表格です。

AIや半導体などへ資金が流れてP&Gが下がったタイミングで10株追加購入しました。

配当目的＋景気悪化時の守りとして、引き続き保有していく予定です。

✅P&Gの配当金推移

コロナショックなどの時期も含め、順調に連続増配してくれている状況です。

THE・王道の配当株ですね！！

✅P&Gの５年チャート

（出典：Googleファイナンス）

ディフェンシブ銘柄なので大きな値上がりもありませんが、
底堅く推移してくれているので、安心感があります。

✅りりなのP&G保有状況

• 保有株数　41株

• 投資額　891,053円

• 含み益　＋104,133円

• 損益率＋11.69％

こんな感じで、増えていて
今年に入ってから、10株ほど買い足しをしました！

ハイテク株へ資金が流れていて
PGといったディフェンシブ系の銘柄が下がったりもしていたので、その時に買い足しました😚

配当目的＆下落があった時のクッションとなってくれるディフェンシブの役割として保有しています。

まとめ

ということで、2026年5月に私が受け取った金額は、こちらです！

• 日本株5銘柄：16,578円

• 米国株3銘柄：7,624円

• 合計：24,202円

こんなに、配当をもらうことができました🌳💰✨

2万円あれば家族で外食もできるし、
子どもの習い事にも使っていける金額です。

こういう形でお金が働いてくれているのが、
配当金投資の醍醐味だなと感じています😌

現在の相場は日経平均が最高値更新中で高配当株はやや静かな動きですが、
じっくり長期目線で積み上げていきます。

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何から始めたらいいかわからない」

💭「教育費や老後資金、
今のままで本当に大丈夫か心配」

💭「家計も大事にしながら
将来のためにお金を増やしたい」

一つでも当てはまった方は、私のオリジナルの投資メルマガがお役に立てると思います。

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どうも〜！りりなです！

実は・・

ついに、完成しました🤫💕

「老後3,000万円を目指す完全逆算マニュアル」📗✨

老後のお金、
なんとなく不安だけど何から手をつけたらいいかわからない・・・

こんな方に、
このマニュアルが少しでも役に立てばと思っています😌

なぜこのマニュアルを作ったのか

💭「今のままの貯蓄・投資で、本当に老後は大丈夫なのかな」

💭「老後資金って結局いくら必要なの？」

💭「年金だけで足りるのか不安」

こういうお悩み、私のもとにすごくたくさん届きます。

老後資金の話って、情報がばらばらに出回っていて、
自分の状況に当てはめて考えるのが意外と難しいんですよね。

そして実は私の両親も、年金生活に突入したところなのですが
現在最初の１年目で、すでに「想定外の支出が正直、キツい・・」っていう状況みたいで😢

実際、老後資金を使う　っていうフェーズに入った両親を間近で見ているからこそ、

“ 老後資金の準備の重要性 “ を、身をもってリアルタイムで感じているところなんですよね。

だからこそ、

「老後3,000万円」という一つの目安から逆算して、
「じゃあ自分は何をすればいいのか」までまとめてお伝えできるもの

この手順がわかるものをみんなに届けたい！と思って、このマニュアルを作成しました。

どんなマニュアルなのか

このマニュアルには、以下の内容を詰め込んでいます😚

✅老後資金3,000万円を目指すための具体的なステップを逆算して解説

✅自分の老後に必要な金額の目安シミュレーション

✅自分に合った備え方と、今からできる行動

✅運用しながらお金を使える「4％ルール」での取り崩し方法

✅老後資金の取り崩し方法の比較

老後資金を「なんとなく不安」で終わらせず、
自分の状況に当てはめて具体的に考えられるようになる内容にしています🙂‍↕️

マニュアルの受け取り方

このマニュアルは、
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そして！！

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ガイドを受け取ってくれた、あなたへ！
一緒に、老後の不安を安心に変えていきましょうね😌🌳✨

どうも〜！りりなです！

突然ですが皆さんは「老後2000万円問題」聞いたことありますか？😌

2019年に金融庁が「老後に2000万円必要」というレポートを出して、大きく話題になりましたよね。

今日は、投資で2000万円を作った場合、老後は実際どうなるのかシミュレーションしてみました。

結論から言うと…
2000万円では、豊かな老後は難しいかもしれません。

なぜそう言えるのか、そしていくらあれば豊かな老後が送れるのか、
具体的な数字と一緒にお話しします✨

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2000万円を取り崩した場合のシミュレーション

まず、65歳時点で2000万円を持っていた場合のシミュレーションです。

2000万円を毎年4%ずつ取り崩すと、
年間80万円、毎月約6万6千円の現金化になります。

これは「4%ルール」という考え方に基づいています。運用資産の4%を毎年取り崩しても資産が減らないというシミュレーション結果があるんです。

毎月6万6千円を95歳までの30年間受け取り続けても資産が減らない…これだけ聞くとすごいですよね😚

でも、ここからが問題です。

この6万6千円を年金と合わせて考えてみましょう。

例えば旦那さんが会社員・奥様が専業主婦または扶養内で働いている場合、夫婦の年金は合わせて約22万円もらえる予定です。

22万円 ＋ 6万6千円 ＝ 毎月約29万円

この29万円で暮らせるのかどうかが焦点になりますよね😌

総務省のデータでは、老後の支出には2パターンあります。

・夫婦の平均支出：約27万円前後
・ゆとりのある生活：約35万円前後

月29万円だと、平均支出の27万円はギリギリカバーできます。

でも、ゆとりある生活の35万円には全然届かないんですよね😢

旅行に行きたい、趣味を楽しみたい、老後を豊かに過ごしたい…

そう思ったら、
2000万円では年金の不足分を補填するだけで精一杯かなと思いました。

インフレのリスクも忘れずに

さらに忘れてはいけないのがインフレです。

今の日本のインフレ率は約2%前後。

このまま2%のインフレが続くと、物価は約35年でほぼ2倍になる計算になります・・😣

「35年で2倍はさすがに大げさでは？」と思うかもしれませんが、実はこれには前例があります。

アメリカでは長期的にインフレが進み、24年で物価が2倍になっているんです。

もし物価が35年後に2倍になった場合、現金で2000万円を貯めていても、実質的な価値は半分になってしまいます。

でも投資で2000万円を運用しておくことで、
物価上昇に対抗しながら資産を守ることができます。

現金のまま持っていると何十年経っても2000万円のまま。でも投資で運用し続ければ、インフレに追いつきながら資産が増えていく可能性が高いです✨

2000万円を作るシミュレーション

では、2000万円を用意するには実際どのくらい必要なのか。想定利回り年5%で2パターン計算してみました。

【パターン①：今まとめて投資して放置する場合】
65歳時点で2000万円にするために、今必要な元金（年齢別）

・30歳：約370万円
・35歳：約470万円
・40歳：約590万円
・45歳：約760万円
・50歳：約960万円

【パターン②：毎月積み立てる場合】
65歳時点で2000万円にするための毎月の積立額（年齢別）

・30歳：月約1万8千円
・35歳：月約2万4千円
・40歳：月約3万4千円
・45歳：月約4万9千円
・50歳：月約7万5千円

若いほど必要な金額が少なくて済むことが分かると思います。

これが「時間を味方にする」ということです😌✨

私の目標は3000万円

ここまで2000万円のシミュレーションをしてきましたが、正直に言います。

2000万円ではゆとりある老後は難しいと思っています。

だから私は、老後の目標金額を3000万円に引き上げることにしました。

3000万円を4%取り崩した場合、
年間120万円・毎月10万円の現金化になります。

年金22万円 ＋ 取り崩し10万円 ＝ 毎月32万円

ゆとりある生活の目安35万円に、ぐっと近づいてきます🥰

2000万円だと「足りるかな…」という不安が残るけど、3000万円なら「大丈夫そう」と思えるんじゃないかな。老後は長いので、不安よりも安心できる状態にしておきたいですよね。

【3000万円を作るシミュレーション：パターン①一括投資】

・30歳：約545万円
・35歳：約700万円
・40歳：約885万円
・45歳：約1,135万円
・50歳：約1,445万円

【3000万円を作るシミュレーション：パターン②毎月積立】

・30歳：月3万3千円
・35歳：月4万5千円
・40歳：月約6万3千円
・45歳：月約10万円
・50歳：月約16万5千円

人生の中で「今」が一番若い日です。

無理のない範囲からでも、1日でも早く動いておく方が有利になります👍

我が家の老後資金対策

少し私自身の話をすると、我が家は現時点で老後3000万円はクリアできそうな状態です😌

その理由が3つあります。

✅① iDeCo
私が28歳、夫が32歳の時から夫婦合わせて毎月3万5千円の積み立てを続けています。iDeCo単体で、老後3000万円が用意できそうな資産規模になっています。

✅② NISA
2018年から積立NISAを始めて、今は新NISAもフル活用中です。NISAは基本的に子どもの学費として活用していく予定で、その後は老後資金にしていこうと考えています✨

✅③ 配当金
現在、年間約120万円の配当金が入ってきています。配当株を保有し続けることで、老後も年金にプラスして受け取り続けることができます。

2018年に完全初心者の状態で投資を始めた私が、ひたすらコツコツ積み上げることで資産を増やすことができました。

仕事を退職して、節約しながら不妊治療も経験した、ごくごく普通の主婦の私でもできたことだからこそ、リアルをお伝えしたいと思っています😌💓

まとめ

今日のまとめです。

・2000万円を4%取り崩すと月66,000円。年金22万円と合わせて月29万円
・平均支出27万円はギリギリカバーできるが、ゆとり生活35万円には届かない
・インフレが進めば現金の実質価値は目減りする。投資での運用が大切
・私の目標は3000万円。年金22万円＋取り崩し10万円で月32万円、ゆとりある生活に近づける

なんとなく不安でただ投資をするのではなく、
「自分にはいくら必要か」を知って、目標を持って動いていきましょう✨

とはいえ・・

老後が不安だからといって、今を切り詰めすぎるのも良くありません。

今使うお金と投資するお金のバランスを取ること、
そこまでセットで考えてもらえると嬉しいです😌

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この記事は、ポッドキャストの抜粋です

資産3,000万円にした主婦りりなのお金・投資の話を発信しています😌✨

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どうも〜！りりなです！

今日は、5歳の息子名義でやっている投資の運用状況を、
全部公開していこうと思います😌

息子が2021年に生まれてから運用を続けてきているので、
トータルで5年ほどになりました。

お子さんがいる方は、教育費や金融教育についてちょっと気になっているという方も多いと思うので、今回の話が参考になる部分があれば嬉しいです。

息子名義でやっている運用は主に3つあります。

①ジュニアNISA
②日本株への投資
③子どものお金を投資

それぞれ銘柄も含めて、詳しくお話していきますね！

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①ジュニアNISA

ジュニアNISAは2023年12月末に制度が終了してしまいましたが、
当時投資していた分は子どもが18歳になるまで運用を続けることができます。

いつでも売却して引き出すことも可能で、出た利益は非課税になります😚

うちは息子が生まれてすぐジュニアNISAを始めたので、3年分活用することができました。今も売却せずに保有継続しています。

ジュニアNISAで保有している銘柄は大きく2種類で、
投資信託と米国株ETFです。

✅投資信託

保有している銘柄は2つです。

• 農林中金長期厳選投資おおぶね

• SBI V S&P500インデックスファンド

投資額は164万9,183円、損益は＋204万2,997円。
損益率はプラス123.88%です✨

なんと2倍以上に増えてくれました！

ちなみにSBI証券の画面を見ると「ジュニアNISA・旧NISA預かり」と「ジュニアNISA・継続NISA預かり」という2つに分かれて表示されます。

• 旧NISA預かりは購入から5年が経過していない商品

• そして継続NISA預かりはすでに5年が経過したもの

現行の新NISAと比べると、継続管理勘定とか、少し複雑な部分もあったんですよね🫨

5年が経過しても子どもが18歳未満であれば、
引き続き非課税で運用を続けることができます。毎年少しずつ継続NISA預かりの方に移っていくイメージですね。

📝農林中金長期厳選投資おおぶねとは？

主に米国の上場株式に長期厳選投資するアクティブ型の投資信託です。

コンセプトは徹底した企業調査を重視していること、そして短期的な相場変動ではなく企業の本質的価値向上に着目していること。

ファンドマネージャーの奥野さんは長期厳選投資の第一人者として知られている方で、機関投資家向けにも高い実績をお持ちです。

私自身、奥野さんの書籍を読んだりテレビ出演されているところを見ていて、いいなと思っていたので投資しました。

アクティブファンドなので信託報酬は年率0.99%で、インデックスファンドと比べると高めです😌

📝SBI V S&P500インデックスファンドとは？

アメリカの主要500社で構成されるS&P500指数に連動して値動きするインデックスファンドです。

信託報酬は年率0.0938%でかなり低コストです。

正直に言うと・・
おおぶねは信託報酬0.99%のアクティブファンドなので、S&P500よりリターンを出してほしかったというのが本音です🥲

「アクティブファンドは、インデックスファンドに勝てない」と投資本にはよく書いてありますが、
まさにそういう結果になってしまっているなと実感しています。

とはいえ息子はまだ5歳で売却するのはまだまだ先なので、
長期保有で引き続きそのまま持っていきます。

ちなみにジュニアNISAについて一点お伝えしておきたいのですが、
売却して現金化する場合は一部だけ現金化するということができないんですよね。

売却自体はいつでもできますが、
現金化する場合は全額しなくちゃいけないという縛りがあります。

なので教育費などまとまったお金が必要になってきた時期に、数年前から少しずつ売却して現金化していく、という方向で考えています。

✅米国株ETF

こちらも継続NISA預かりと旧NISA預かりに分かれて表示されています。

保有銘柄は3つです。

• QQQ（アメリカのハイテク企業へ分散投資できるETF）

• SPXL（S&P500にレバレッジをかけているETF）

• SPYD（S&P500の中で配当利回りが高い上位約80社に分散投資できるETF）

投資額は67万3,327円、損益はプラス129万2,380円！
損益率はプラス191.95%です😌✨

👇聞き馴染みのない銘柄だと思うので、特徴をまとめてみました。

ただここで一点、後悔していることがあって。

SPXLはレバレッジをかけているETFなんですよね。長期運用が前提のジュニアNISAに、こういったハイリスクな銘柄を入れてしまったことが少し気がかりで。。

私名義の特定口座で運用でよかったかなと思っています。

ヒヤヒヤしたくないので、どこかのタイミングで売却してしまってもいいかもと考えています。

ジュニアNISA合計

投資信託と米国株ETFを合算すると、

• 投資額：232万2,510円

• 損益：プラス333万5,377円

• 損益率：プラス143.61%

投資額と評価額を合わせると約565万円になっています。

結構大きな金額になってきたなと思っていて
今後、買い足しはできないものの、引き続き運用を続けていきたいと思っています💪

💭ジュニアNISAの今後・シミュレーション

我が家が今運用しているジュニアNISAが今後どうなるか、
少しシミュレーションをしてみました。

あくまでもシミュレーションなのでこの結果を保証するものではありません🙂‍↔️

今回の実績ベースだと年利約15.9%というかなり良い数字が出ているんですよね。

息子は今5歳で18歳になるまであと13年、
この年利15.9%で計算すると約3,800万円になる可能性があります。

ただこれは超理想系の話で、コロナ後の上昇相場やレバレッジETFの恩恵が大きく乗っている数字です。

13年間この利率が続くとは考えにくいので、あくまでも夢の数字として見ておくのがよいと思っています😂

もう少し現実的な数字でシミュレーションしてみると、

• 年利5%（長期の平均イメージ）→ 約1,065万円

• 年利7%（S&P500の長期平均に近い水準）→ 約1,360万円

• 年利10%（NASDAQよりの強気シナリオ）→ 約1,949万円

1,000万円くらいになってくれていれば、大学費用をジュニアNISAで賄っていけそうですよね。

息子が生まれた時に学資保険にするか、ジュニアNISAでリスクを取って投資で運用しておくか悩みましたが、
今のところはジュニアNISAを選んでよかったなと個人的には思っています😌

もちろん投資なので元本割れのリスクはあります。でもリスクを取ったからこそ今増えてくれているのかなとも思っています。

②日本株への投資

息子名義で日本の個別株へも投資しています。

こちらはNISA口座ではなく特定口座での運用なので、配当や売却時の利益には約20%の税金がかかります💰

保有銘柄は4つです。

• オリエンタルランド

• ビックカメラ

• ヒューリック

• スカイラークホールディングス

投資額は141万6,700円、損益はマイナス20万2,600円。
損益率はマイナス14.3%です。

オリエンタルランドを株主優待目的で100株保有していて、
それがマイナス30万円と大きくなっているのが主な原因です・・🥲

ただ、オリエンタルランドは100株を3年継続保有するとチケット優待が1枚もらえるんですよ。息子が6歳になる時にチケットが息子宛に届く、というのをちょっとしたサプライズプレゼントにしたくて持ち続けています😚

今年も100株保有で特別優待が実施されて、1枚優待チケットがもらえることになったので、息子と一緒にディズニーランドに行く予定です！

ビックカメラは100株保有で3,000円相当の優待券、ヒューリックは300株保有でカタログギフト、スカイラークホールディングスは100株保有で優待券がもらえます。

スカイラークは息子と2人でガストやジョナサンに行く機会が結構あるので、息子名義でも保有することに。私名義分だけの優待ではなく、息子名義でも持つことで外食費を優待で賄えたらいいなと思っています😌

この息子名義の日本株は株主優待目的で保有しているものが多く、高校生くらいになったら運用をどうするかは息子自身に任せようと思っています。そのまま保有してもいいし売却してもいい、本人の意思に任せたいと思います。

③子どものお金を投資

お年玉や児童手当といった子どものために受け取ったお金を運用しています。

この運用は息子の金融教育にもなったらいいなと思っていて、
息子に銘柄を選んでもらってPayPay証券を使って1,000円ずつ投資をしています👍

💰お年玉

お年玉をもらったら息子と一緒に「貯めるお金・使うお金・増やすお金」に仕分けをして、

増やすお金に関しては私がオリジナルで作った選び取りカードを使って銘柄を選んで投資しています。

全部「使いたい！」という気持ちになるのは分かるんですけど（笑）

ちゃんと3つに分けて一緒に仕分けの作業をするのが大事かなと思っていて、
年に1回息子と一緒にやっています。

👦児童手当

児童手当が入ったら半分を投資信託のオールカントリー、
半分を息子に選んでもらった銘柄へ投資しています。

貯金ではなく投資に回して、将来息子がやりたいことができた時に一緒にお金の話ができたらいいなと思っています😌

息子名義で運用しているので、
増えても減っても自分ごととしてお金の学びにつながっていってくれたら嬉しいです。

📊保有銘柄

投資信託はオールカントリーで、
現在プラス8万3,522円、損益率プラス30.93%です。

個別株は子どもにも分かりやすい銘柄を中心に選んで
私が選び取りカードを自作して、息子が選んだ株を一緒に買う！

っていう流れにしています📱

米国株はマイクロソフト、コカ・コーラ、マクドナルド、アップルを保有。

日本株は三井住友フィナンシャルグループ、任天堂、オリエンタルランド、明治ホールディングス、サンリオ、カルビー、トヨタ、スクウェア・エニックス、ヤクルト、バンダイを保有しています。

ディズニー・マリオとかのキャラクターが
好きな息子らしい銘柄選びになっています🥰

日本株はマイナスになっている銘柄もちらほらありますが、これも息子の金融教育にとっていい経験になったらいいなと思っています。

ということで、③の子どものお金の投資信託と個別株を合算すると、

• 投資額：65万7,546円

• 損益：プラス7万9,939円

• 損益率：プラス12.50%

このような運用状況となっています！

息子がまだ5歳で、今はひらがなの練習・足し算の練習をしている段階なので
もう少し理解できる年齢になったら、四季報を一緒に開いてみたりチャートを見たりしながら一緒に考えていきたいと思っています。

失敗もいい経験になると思うので、
子どものうちからいろんなことを一緒に経験していけたらいいなというのが私の妄想です🥳

まとめ

ジュニアNISA・日本株・子どものお金を投資、すべて合算すると、

• 投資額：439万6,756円

• 損益：プラス321万2,716円

• 損益率：プラス73.07%

このような運用結果となっています。

息子名義で運用していると、配当のお知らせの封筒が息子宛に届いたりするので、自分ごととして投資を捉えやすくなるかなと思っています。

金融教育も込みで運用していきたいという方には、子ども名義で証券口座を作るのがおすすめですよ☺️

今回公開した我が家の運用が正解というわけではなく、本当に人それぞれです。

我が家の場合は将来の教育費・子どもの金融教育・インフレ対策という観点から、
銀行預貯金ではなく運用を選びました。

あくまでも参考として聞いてもらえたら幸いです😌✨

ちなみに・・

2027年から、新しく『子どもNISA』がスタートする予定です。

✅制度のポイント
✅実際使うべきか？判断の基準

についてはこちらの記事にまとめているので
👇ぜひチェックしてください〜！

りりな￤主婦の投資コラム

来年スタート！『子どもNISA』我が家が様子見する理由

どうも〜！りりなです！…

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3 months ago · 16 likes · りりな￤主婦投資家📕「主婦にやさしいお金の増やし方BOOK

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急遽ではありますが、まもなく、
Youtubeライブで「マネハピ部セミナー＆入部説明会」やります☺️✨

「マネハピ部って何？」っていう方や
「興味があるけどなんだろう？」って思ってる人、

あとは実際にマネハピ部に入部されている方も、
今回のセミナーでマネハピ部がどんな感じなのかを知ることができます。

ぜひお気軽にご参加ください🫶

21時から開始なので、もうしばらくお待ちくださいね😉💕

👉【本日21時〜】YouTubeライブ会場はこちら🎉

現在、2026年はじめとなるマネハピ部の入部が、スタートしています☺️

「いつ入れますか？」というメッセージも、これまでにたくさんいただいていて。

ながらくお待たせしてしまって、ごめんなさい。。

でも、待っていてくださって、ありがとうございます😢✨💕

ということで、今回は、ずっと待っていてくださった方たちへ、
こころばかりのお礼として・・🌸

==========================

🎁6/11〜13の3日間限定で🎁

✅入会金無料！
✅初月の月額会費無料！

==========================

という条件で、マネハピ部6期生の入部を再開しています🎉

マネハピ部は、
なかま・情報・環境の3つが揃った、唯一無二の場所です😌

そして、
今回のとっておきの条件での入部ができるのは、明日の23:59までです。

そして、私から話すことだけでなく
コメント欄で、すでに入部してくれている部員のみんなの声も、いろいろと知ってもらえたらなと思っています😌✨

また、質技応答の時間も取ろうと思っているので
ぜひぜひ、ご参加ください！

では！21時に、YouTubeライブでお会いしましょう〜🐏🌷

質問などなど、
＼気軽にコメント待ってます💕／

【21時〜】Youtubeライブ会場はこちら

どうも〜！りりなです！

最近SNSを開くと「オルカンとS&P500どっちがいいの？」っていう議論、
本当によく見かけませんか？

今日は、

• 資産3,000万円にした主婦の私が実際にどっちを選んでいるか

• そして、なぜそう選んだのか

正直にぶっちゃけていこうと思います😌👍✨

👇無料のポッドキャストで聞きたい方はこちら🙂‍↕️

まず最初に結論から！

私は、今はオールカントリーを毎月積み立てしています😚

ポイントは3つです。

1. 平均点を狙いたいから

2. 自動リバランスで管理が楽だから

3. 個別株でアメリカにはすでに投資済みだから

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実は私、どっちも持ってます

上で、オールカントリーを積立中と話したのですが・・

実は私、どっちも持ってます。

「えっ、どっちも？」ってなりますよね🙂‍↕️

少し説明すると、S&P500は過去に積み立てをしていて、今は保有しているだけの状態です。

こんな感じです👇

• 評価損益率：プラス273%

• 含み益：プラス24万円

投資してそのままほったらかしにしているのに、
プラス273%ってすごくないですか！？

…でもね、そもそもの投資元金が少なかったので、含み益は24万円という形です。

ちょっと複雑な気持ち😢笑

そして今はオールカントリーを毎月積み立てしています。

• 評価損益率：プラス35%

• 含み益：プラス102万円

S&P500と比べると損益率は低いんですが、投資元金がオルカンの方が大きいので、含み益はプラス102万円という形になっています✨

まず基本のおさらい

そもそもこの2つ、何が違うのか整理しておきますね。

S&P500は、アメリカの優良企業500社に投資する商品です。つまり投資先が100%アメリカ。

オールカントリー（全世界株）は、アメリカだけじゃなく世界中の企業に投資できる商品です。 ただ今のオールカントリーの中身を見てみると、実は米国株が約6割含まれているんです。

「それって似たようなものじゃない？」って思いますよね。

正直、私もそう思っていた時期がありました。

でも実はこの2つには決定的な違いがあるんです。

決定的な違いは「カントリーリスクに対応できるか」

一見似たような中身に見えるオールカントリーとS&P500。

大きな違いは「カントリーリスク」です。

S&P500はアメリカ経済が強くても弱くても、
ずっとアメリカだけへの投資です。何十年先もこれは変わりません🙂‍↕️

一方のオールカントリーは
今アメリカが世界経済をリードしているから6割がアメリカ株になっているけれど、世界の状況が変わったら自動でリバランスしてくれます。

たとえば将来アメリカがもっと伸びたら、
アメリカの割合が7割になるかもしれない。

逆にアメリカ経済がちょっと微妙になってきたら
アメリカの割合を減らして、別の国への投資を増やしてくれる。

時代の流れに合わせて、投資する国を自動で乗り換えてくれるイメージです。

主婦的に考えるとこれってすごくありがたくて。

「今はアメリカが下がってきたから他の国に移さなきゃ」って自分で判断して、売って買って…なんてことを自分でやらなくていいんです😌

管理が楽＆分散投資ができる、って感じです。

私がオールカントリーを積み立てている3つの理由

理由１｜平均点を狙いたいから

投資って、絶対的な正解がないんですよね。プロのアナリストでも経済の動きは読めないし、「この銘柄が伸びた！」ってわかるのは振り返ったときだけ。

だから私は大当たりを狙うよりも、世界経済全体の成長に乗っかって安定して平均点を取りにいく方が自分には合っているなと思っています。

主婦ってやっぱり家計のことも考えながら投資をしなくちゃいけないじゃないですか。リスクを取りすぎて家計が不安定になるのは避けたい。だから守りながら増やすというスタンスでオールカントリー積み立てを選んでいます。

理由２｜自動リバランスで管理が楽だから

これが本当に大きいです。

子育てしながら家事もしながら投資の勉強もして…毎日忙しい中で「どの国に何%投資しようかな」って自分でポートフォリオを管理するのって、正直きついですよね😢

オールカントリーはその手間を全部ファンドがやってくれる。私は積み立てるだけでいい。 このほったらかしで管理ができるっていうのが、主婦にとってめちゃくちゃ大事なポイントだなって思っています。

理由３｜個別株でアメリカにはすでに投資済みだから

実はこれが私がオールカントリーを選んでいる一番リアルな理由だったりします。

私、米国の個別株を別でかなり持っているんですね。

• Apple

• GLDM

• Alphabet

• Johnson & Johnson

• Coca-Cola

• Eli Lilly

• Meta

…こんな感じです。すでにアメリカへの投資はがっつりしている状態なんです。

そこに追加でS&P500まで積み立てていくと、資産全体を見たときにアメリカへの投資の割合がどんどん増えていってしまう。分散投資をしようとしているのに、気づいたらアメリカに集中投資していたってなってしまうんです。

だからオールカントリーで、アメリカ以外にも自然に分散できる形を選んでいます。

最初からオルカン1本だったわけじゃない

投資を始めた最初の頃は、S&P500も積み立てしていました。

当時はオールカントリーとS&P500の違いをよく理解しないまま、
「とりあえずどっちも投資しておこうかな」くらいの感覚で選んでいたんです😌

でも勉強して投資の知識をつけていくうちに2つの違いを理解できて、
自分のポートフォリオを見てみたら・・

「あれ、私米国の個別株も結構持ってるし、投資信託までS&P500を積み立て続ける必要ないのかも」ということに気づきました。

私の中では、

• 米国個別株＝配当をもらって今を豊かにするもの・値上がり益目的のもの

• 投資信託の積み立て＝資産の基盤を作るもの

という位置づけにしています。

だから資産の基盤を作る投資信託は、
S&P500じゃなくて全世界に投資できるオールカントリーでで平均点を狙っていく方が自分の軸に合っているな、という方向に落ち着きました。

S&P500は全然悪くないです

ここまで読んで「じゃあS&P500はダメなの？」と思った方がいるかもしれないので補足しておくと、そんなことは全然ないです！

S&P500は「これからもアメリカが世界をリードし続ける」と思っている方にとっては、とても合っている選択肢だと思います。

過去の実績もとても優秀ですし☺️✨

ただ、「S&P500がおすすめって聞いたから」という理由だけで選ぶのは
ちょっともったいなくて、

なぜそれを選ぶのか、自分なりの理由を持つことがすごく大事です。

選び方の基準を一つ言うとするなら、

• 米国の成長がこれからも続くと考えるなら → S&P500

• 長期でカントリーリスクを分散させたいなら → オールカントリー

この基準で選べると、相場が大きく揺れたときも慌てずにいられると思います😌

まとめ

• りりなはオールカントリーとS&P500、私はどちらも保有中

• 今はオールカントリーを毎月積み立て中（含み益102万円！）

• オールカントリーを選んだ理由：①平均点を狙いたい ②自動リバランスで管理が楽 ③個別株でアメリカには投資済み

• S&P500は全然悪くない。でも「なぜ選ぶか」の自分なりの理由が大事

投資って答えが一つじゃないから迷いますよね。

でも、なんとなくじゃなくて
「自分はこう思うからこっちを選んだ」って言えるようになると、相場が動いても焦りにくくなっていきますよ😚✨

みなさんはオールカントリーとS&P500、どっちを選んでいますか？

あるいは両方？その理由も含めて、ぜひコメント欄に教えてください！

感想やコメント、気軽に書いてもらえると嬉しいです☺️

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🎉5,000名以上の仲間がいる「マネハピ部」6月に入部再開します🎉

資産運用を頑張る仲間が集まる『マネハピ部』！

今、5,000名以上の仲間がいて
実はまだ、今年一度も募集をしていなかったのですが・・

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来月、6月中に
入部を再開することにしました🍑🌈
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募集再開時は、LINEでお知らせするので
ぜひみんなLINEの登録お願いします📱🙂‍↕️✨

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＞＞【マネハピ部】入部再開のお知らせを受け取る💌

どうも〜！りりなです！

今日は、2026年5月の新NISAの運用状況を公開していきます。

2024年から始まった新NISA。
始めたいと思った時に、実際にやっている人が何に投資していて、どんな運用実績になっているのか？

気になる方も多いんじゃないかなと思います。

我が家は2018年から夫婦で積み立てNISAをやってきていて、
新NISAももちろん継続中です！

今回は夫婦2名分の新NISA結果について話していきます。

👇無料のポッドキャストで聞きたい方はこちら🙂‍↕️

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夫婦の積立投資枠

まず最初に、夫婦分の「つみたて投資枠」の運用結果からいきます！

夫名義

• 運用期間：2年5ヶ月

• 投資元金：290万円

• 損益：+105万8,681円

• 損益率：+36.50%

私名義

• 運用期間：2年5ヶ月

• 投資元金：290万円

• 損益：+105万3,348円

• 損益率：+36.32%

積み立て銘柄に関しては
夫婦ともに、オールカントリーに毎月10万円ずつ積み立てています。

【🌏オールカントリーを選んでいる理由】

オールカントリーは様々な国にまるっと分散して投資できるので
「平均点」を取ることができます😌

年によってリターンが高い資産クラスは変わります。

新興国が1位の年もあれば、先進国が1位の年も、国内株式が上位の年も。

それを毎年予想し続けるのは難しいので、
全世界へまるっと投資できるオールカントリーを選んで、ほったらかしで運用しています！

ちなみに、我が家はすでに2,000万円以上を投資で運用しているので、
積立投資枠では欲を出さずに守りの運用をしたいと思ってオールカントリーを選びました✊

夫名義の成長投資枠

続いて、成長投資枠。まずは夫名義の運用結果です。

• 運用期間：2年5ヶ月

• 投資元金：585万円

• 損益：+275万4,114円

• 損益率：+47.07%

投資銘柄：iFreeNEXT FANG+インデックス（毎月5万円積み立て）

FANG+とは、
Meta・Amazon・Netflix・Google・Apple・Microsoft・NVIDIAなどアメリカのハイテク企業10社に集中投資する投資信託です。

かなりハイリスク・ハイリターンな銘柄ですが、
今は夫婦ともに30代なのでこのくらいのリスクは取れると判断しています😚

ただし、55歳ごろになったらFANG+の保有分を売却して、
ハイリスクではない銘柄に切り替える予定でいます！

こちらは、週足のチャートなのですが

5月はFANG+がじわじわと上昇していたため、毎月の積み立て5万円のみで、スポット買いは見送り。

また下落するタイミングがあれば追加購入したいと思っています。

妻名義の成長投資枠

続いて成長投資枠、妻名義の運用結果です！

• 運用期間：2年5ヶ月

• 投資元金：586万6,600円

• 損益：+219万3,993円

• 損益率：+37.39%

日本の高配当個別株 ＋ 投資信託で運用しています。

新NISAを活用することで、配当金も非課税になるのが嬉しいポイントです✨

保有個別株（6銘柄）：KDDI ／ アステラス製薬 ／ JAXS（ジャックス）／ 三井住友フィナンシャルグループ ／ 三菱商事 ／ 東京海上ホールディングス

👇今の損益状況はこんな感じで、

これをもとに作っている
👇私のポートフォリオグラフがこちらです！

ポートフォリオを自分で管理して、
評価額のバランスを見ながら買い足す銘柄を判断するっていう運用方法をとっていて、

チャートも確認しながら「今買い足すか、様子見するか」を決めるスタイルです。

現在の配当利回りは約4.41%、年間配当額は約25万円の予定。

連続増配している銘柄を中心に保有しているので、
今後も増配が続けば受け取れる配当も増えていきます。

この不労所得を積み重ねていくのが目標です😌

一点、個別株で成長投資枠を埋めると、どうしてもピッタリ使いきれないんですよね。

端数が出てしまう部分については、
投資信託：SBI日本高配当株式ファンドを購入して、毎年240万円ピッタリ使い切れるようにしています！

組み入れ上位銘柄を見てみると、

• ソフトバンク

• 三菱UFJ

• 三井住友

• 三菱商事

• 日本たばこ産業

など、ザ・定番の高配当銘柄☺️

リバランスもファンドがしてくれるし、これ１本買えば自分で細かい管理をせずに
日本の高配当銘柄に投資できるのはありがたいですね〜。

2026年5月のまとめ（夫婦合算）

ということで、最後に2026年5月の運用結果のまとめです！

🌳積立投資枠

• 投資元金　5,800,000円

• 損益　+2,112,029円

• 損益率　+36.41％

📈成長投資枠

• 投資元金　11,716,619円

• 損益　+4,948,107円

• 損益率　+42.23％

合計元本：約1,752万円 → 現在の評価額：約2,458万円（+706万円）

新NISAを続けてきてよかったなと、改めて感じています😌✨

我が家のNISA運用の3本柱は、2024年1月の新NISA開始から大きく変わっていません💪

・積立枠のオールカントリー
→ ほったらかしのコアになる資産（守り）

・成長枠のFANG+
→ 値上がり益を狙う

・成長枠の高配当株
→ ディフェンシブ＆長期の不労所得を狙う

引き続き、この3本柱でバランスよく運用しています✊✨

おまけ：今の相場の話

こちら！Fear & Greed Index　恐怖と強欲指数です。

投資家が今、恐怖しているか？楽観的なのか？が一目でわかるのですが

5月23日は、59なので若干楽観寄りです。

数値か高い時、株価が上がっていて楽観的な状況になっている場合が多いので

今は、そこそこといったところなので
様子見しながら買っていきたいな〜と思ってます😌

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どうも〜！りりなです！

2027年から「子どもNISA」という新しい制度が始まる予定になっていますね。

最近ニュースでもちらほら出始めていて、
「子どもの将来のために何かしておきたいけど、どうすれば…」と気になっている方も多いんじゃないでしょうか？

そこで今日は、資産3,000万円にした主婦の私が考える
「2027年スタートの子どもNISA、何がどう変わって、どう使うのか」
を詳しく解説していきます😌

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まず最初に結論から！

2027年1月からスタート予定の子どもNISAは、
生まれた瞬間から18歳まで非課税で運用できる、子ども専用の投資制度。

準備期間の今のうちに制度を理解して、「わが家ではどう使うか」を考えておくのが大事です。

今日は3つのポイントでお話しします。

1. 子どもNISAってどんな制度？基本のき

2. ジュニアNISAと何が違う？進化した3つのポイント

3. 私の考え＆どう使おうと思っているか

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①子どもNISAってどんな制度？基本のき

正式名称は子ども支援NISA。

2027年1月から始まる予定の、子ども向けの新しい非課税投資制度です。

（あくまで現時点での予定ですが、このまま始まりそうな雰囲気です）

【制度の概要はこちら👇】

• 対象年齢：日本国内に住む0歳〜17歳（1月1日時点で17歳以下）

• 年間投資枠：60万円（月換算で約5万円）

• 生涯投資枠：600万円

• 非課税期間：無期限

• 投資対象：長期の積み立て・分散投資に適した投資信託に限定（個別株は買えません）

• 12歳以降：子どもの同意があれば払い出し可能

• 18歳になると：自動的に大人のNISA（新NISA）に移行

毎月5万円を子どものために積み立てられる枠ができる。
しかもその利益にかかる税金がゼロ。

通常の株式投資だと利益に対して20.315%の税金がかかります。

100万円の利益が出たら約20万円が税金として引かれてしまうところ、
子どもNISAならそのまま丸々手元に残ります😌✨

そして0歳から積み立てをスタートして、18歳になったら自動的に大人のNISAへ引き継がれる。

生まれた時から大人になるまで、ずっと非課税で運用が続く、
子どもの長期資産形成の土台になる制度です。

②ジュニアNISAと何が違う？進化した3つのポイント

「前にあったジュニアNISAと何が違うの？」

気になる方も多いと思うので、比べながら解説しますね。

まず前提として、
ジュニアNISAは2023年で新規買い付けが終わった、過去の制度です。

使いにくい部分が結構あったんですが、
今回の子どもNISAはその反省を生かして、進化するようです・・！🙂‍↕️

【進化ポイント1｜非課税期間が「5年」から「無期限」に】

ジュニアNISAはもともと非課税期間に5年という縛りがありました。

そしてその5年間が終わったのちは、
ロールオーバーや継続管理勘定などの複雑な仕組みが存在していました😢

対して2027年からの子どもNISAはこの縛りがなく、
非課税期間は無期限。シンプルでわかりやすいですよね✨

【進化ポイント2｜引き出しの制限が大幅に緩和】

ジュニアNISAはもともと18歳まで引き出せないという縛りがありました。

しかし、子どもNISAでは
12歳以降は子どもの同意があれば払い出しが可能になる予定のようです。

中学・高校で必要になる塾や書き講習の費用など、ある程度柔軟に使えるようになります。

以前と比べると、かなり現実的な制度になったなという印象です😌

【進化ポイント3｜18歳で大人のNISAへスムーズに移行】

これが個人的に一番すごいと思っているポイントです！

ジュニアNISAは18歳になったとき、特定口座に移行されてしまうので、新NISAで運用したければ一回全部売却して買い直す必要がありました。

手間もかかるし、もったいないですよね。

しかし！！
子どもNISAは、18歳で自動的に大人の新NISAに引き継がれます。

子どもが大学生になった時点で、
すでに自分のNISA口座が立ち上がっている状態というイメージです。

ちなみに年間の投資枠は、ジュニアNISAの80万円から子どもNISAは60万円と少し減りましたが、生涯投資枠600万円が無期限で使えることを考えると、トータルでは子どもNISAの方が全然有利だと思っています😊

③私の考え＆どう使おうと思っているか

じゃあ実際にりりなはどう使うの？という話をしますね。

前提として、子どもNISAは親のNISAとは完全に別枠です。

その上で、私の正直な考えを3つお伝えします。

考え1｜まずは親のNISAが最優先

ぶっちゃけて言うと、
子どもNISAを急いで使う必要は、あんまりないんじゃないかなと思っています。

理由はシンプルで、
親（大人）の新NISAの年間投資枠は360万円、かつ資金ロックがないから。

パートナーがいる家庭では2名義分で年間720万円。

非課税かつ資金ロックがないので、いつでも必要な時に使えます。

子どもの教育費を運用したいなら、
まずは親の新NISAを使うのでいいんじゃないかなと🙂‍↕️

例えば中学受験をするなら、
小学3〜4年生で塾代がかかり始めることもありますよね。

子どもが12歳になる前にまとまったお金が必要になる可能性もある。

子どもNISAだと12歳まで払い出しできないので、
親のNISAの方が圧倒的に使い勝手がいいんです。

まずは親のNISAの枠を使い切れる状態になってから、
子どもNISAを検討するのがおすすめです。

考え2｜個別株が買えないのが、正直残念…😢

これは完全に私個人の感想なんですが（笑）

ジュニアNISAの時は個別株も買えたんですよ。
でも子どもNISAは投資信託のみ。

うちは息子が生まれてすぐ、息子名義のSBI証券でジュニアNISAを開設して、
投資信託だけでなく米国株ETFも買っていました。

さらにペイペイ証券も息子名義で開設して、
お年玉や児童手当の一部で、オールカントリーの投資信託と、息子が選んだ企業の個別株を買う、という運用をしてきています。

ペイペイ証券は1,000円から株が買えるので、
「この会社の商品好き！」「このキャラかわいい！」みたいな話をしながら息子と一緒に選んで購入する、
ゆるい金融教育みたいな感じでやってきています。

でも子どもNISAでそれができないのは、
ちょっと物足りないなというのが本音です🙂‍↕️

（うちの場合の話なので、投資信託をコツコツ積み立てるなら十分合理的！🙆）

考え3｜児童手当の半分を子どもNISAで運用する

私の現時点の考えとしては、
息子の児童手当の半分は子どもNISAでオールカントリーへ投資しようと思っています。

どうせ投資するなら、非課税になった方がいいですしね。

残り半分は、これまで通り息子名義のペイペイ証券で、息子と一緒に企業を選んで個別株を購入する形を続けていきたいと思っています（こちらは特定口座で税金はかかりますが）。

息子が小さい頃から自分名義で運用していた方が、
大きくなった時に「自分ごと」として投資を捉えてくれるんじゃないかな、という期待も込めてのスタイルです😌

実際いくらになる？3パターンでシミュレーション

実際に子どもNISAを使うとどんな運用ができるのか？
気になる方も多いと思うので、年利5%想定で、3パターン試算してみました。

パターンA｜18年間コツコツ積み立て

パターンB｜月5万円を10年間→8年間は追加なしで運用継続

• 累計投資額：600万円（10年で枠完了）

• 10年後の評価額：約776万円

• 18年後の評価額：約1,157万円（利益約557万円）

いやー、1,000万円超えてくるんですよ😳すごい！

パターンC｜月5万円を最初の5年だけ→残り13年は運用継続

• 5年間の投資額：300万円

• 5年後の評価額：約340万円

• 18年後の評価額：約650万円（利益約350万円）

早めにギュッと入れる作戦ですね。

大学費用の目安と照らし合わせると…

子ども1人を育てるのに一般的に約1,000万円かかると言われていますが、
一番大きくかかるのが大学進学のタイミングですよね。

最近のデータによると、
4年間の学費＋生活費の目安はこのくらいと言われています。

思ってた以上に高いですよね…😢

これをシミュレーションと照らし合わせると、

• 月2万円を18年間積み立て
  →約698万円：私立文系・一人暮らしの学費の大部分＋生活費の一部をカバーするイメージ
  

• 月2.5万円を18年間積み立て
  →約873万円：私立文系・自宅通学なら学費と生活費の多くをカバーできる水準
  

• 月5万円を10年間積み立て
  →18年後1,157万円：私立文系の一人暮らしをかなり現実的にカバーできる規模

もちろん、奨学金を組み合わせるのもアリです。

金利が低い奨学金をうまく活用しながら進学するというのも、
私は全然いいと思っています😌✊✨

結論として、月2万〜3万円をコツコツ積み立てていくと、18年後に大学進学費用の「大きな足し」になる可能性があります。（完全に賄えるかは一人暮らしかどうかによりますが）

そしてこの積み立て、
子どもNISAでなくても親の新NISAで運用するのでも全然OKです！

お金だけじゃなく、「お金の向き合い方」も伝えていきたい

最後に、少し大事な話をさせてください。

子どもNISAの最大投資枠600万円をフルで運用できたら、
18歳時点で1,000万円超えになる可能性もあります。

でもそれと同時に、
突然「はい、1,000万円あるよ」と渡すのってどうだろう…とも正直思っていて🙂‍↕️

お金は「残すこと」だけでなく、
「どう向き合うか」「何のために使うか」がすごく大事ですよね。

だからこそ、親自身が投資の知識をきちんとつけて、
子どもに正しく伝えられる状態にしておくことが必要だなと思っています。

お金を残すことだけじゃなく、
お金との付き合い方・選ぶ楽しさ・生きがい。

そういうものを一緒に伝えていけたらいいな、と私は思っています🫶

まとめ

• 子どもNISAは2027年1月スタート予定の新制度

• 年間60万円・生涯600万円・非課税期間無期限・投資信託のみ

• ジュニアNISAから3つ進化（無期限・12歳以降払い出し可・18歳で大人のNISAへ自動移行）

• まずは親のNISAを優先するのがおすすめ

• 子どもNISAは、子どものお金（児童手当など）を運用する分として活用するのが現実的

• 月2〜3万円を18年間コツコツ積み立てると、大学費用の大きな足しになる

子どもNISAは
来年のスタートまで、まだ半年以上あります。

この状況で、今からできることは一つ。

ご家族でどう使うかの方針を話し合っておくこと。

「そもそも使うの？」
「使うなら月いくら？」
「何を買う？」

始まってからバタバタ決めるより、
今の時間を使ってゆっくり考える方が、納得感のある運用ができますよ😌✨

よかったら、コメント欄に
「うちはこういう方針で考えてます！」「まだ悩み中…」など気軽に書いてもらえると嬉しいです☺️

みんながどんなふうに考えているか、すごく気になっています！

感想やコメント、気軽に書いてもらえると嬉しいです☺️

そして読み終えたら、ぜひ♡のハートマークをポチッとお願いします🙏💓

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どうも〜！りりなです！

「老後2,000万円問題」って、数年前にすごく話題になりましたよね。

今日は、資産3,000万円にした主婦の私が、
老後の目標金額を2,000万円から3,000万円に引き上げた理由とシミュレーションをお話しします😌

👇無料のポッドキャストで聞きたい方はこちら🙂‍↕️

まず最初に結論から！

我が家は老後の目標、2,000万円から3,000万円に上げます。

理由はこの3点です。

1. 2,000万円だと「平均的な生活費」にギリギリ届くかどうか

2. 3,000万円なら毎月10万円を取り崩しつつ95歳まで資産が目減りしない

3. 年金と合わせると毎月32万円 → ゆとりある生活ラインに近づける

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なぜ2,000万円では足りないのか

以前、ポッドキャストで
「65歳時点で2,000万円を4%ずつ取り崩すと、95歳まで毎月約6万6千円が入る仕組みが作れる」という話をしました。

👇このお話の回はこちら

でも…

95歳まで毎月約6万6千円が入る。

確かにありがたい金額ではあるのですが、これだけで豊かな暮らしができるかというと、ちょっと不安が残ります😢

総務省のデータによると老後の生活費の目安はこう出ています。

• 夫婦の平均支出：約27万円前後

• ゆとりある生活：約35万円前後

2,000万円の取り崩し分（月約6.6万円）＋年金（夫が会社員・妻が専業主婦または扶養内で働いている場合の目安：約22万円）を合算すると毎月約28万円。

平均的な支出は何とかカバーできるけど、
ゆとりある生活にはまだ届かないんですよね😢

目標を3,000万円に引き上げる理由

3,000万円を65歳から4%ずつ取り崩した場合、計算するとこうなります。

• 年間の取り崩し：120万円

• 毎月の現金化：10万円

• 4%ルールで運用しながら取り崩せば、約30年間、資産が目減りしない

つまり95歳まで毎月10万円を現金化し続けられます✨

この10万円に年金の22万円を足すと、毎月32万円。

ゆとりある生活の目安（約35万円）にぐっと近づきます。

2,000万円だと「足りるかな…」という不安が残るけど、3,000万円なら「大丈夫そう」と思えるラインです。

老後は長いので、不安より安心できる状態にしておきたい、
というのが正直な気持ちです😌✊✨

3,000万円を作るための年齢別シミュレーション

では65歳までに3,000万円を用意するには、どれくらい投資すればいいのか？　
想定利回り年5%で試算しました。

【一括投資して放置した場合】

今まとめて投資して運用し続けた場合、必要な元金はこちらです。

• 30歳：約545万円

• 35歳：約700万円

• 40歳：約885万円

• 45歳：約1,135万円

• 50歳：約1,445万円

【毎月積み立てた場合】

毎月コツコツ積み立てる場合、必要な積立額はこちらです。

• 30歳：月約3万3千円

• 35歳：月約4万5千円

• 40歳：月約6万3千円

• 45歳：月約10万円

• 50歳：月約16万5千円

※あくまでも年5%運用での試算です。投資なので未来を保証するものではありません。

我が家の場合

こうやってシミュレーションしてみて、我が家はどうかというと…

現時点で老後3,000万円はクリアできそうな状況です😌！！

理由は2つ。

まず1つ目が、iDeCo。

私が28歳、夫が32歳の時から続けていて、夫婦合わせて毎月3万5千円積み立て中。

このままiDeCoの積み立てを続ければ、
iDeCo単体で老後3,000万円を用意できる見込みです。

次に2つ目が、NISA。

NISAも2018年の積み立てNISAから新NISAまでフル活用していて、
子どもの学費などに充てていけそうです🌳💰

さらに配当金が年120万円ほど入っているので、
配当株をそのまま保有しておけば老後の年金にプラスできます。

ただ正直に言うと、ちょっと投資しすぎている部分があるので、
もう少し今使うお金を増やしていきたいとも思っています🙂‍↕️

「今」と「未来」のバランスが大事

シミュレーションをしてみて改めて感じるのが、
今を豊かにすることと、未来のための資産形成のバランスがすごく大事だということ。

目標がないと、気づいたら投資しすぎていたり、
逆に全然お金を回さなくて老後になって焦ったり、ということにもなりかねません。

「65歳時点でいくら作りたいのか」という目標を立てておくことで、
「じゃあ今どれくらい投資に回して、どれくらい今使っていいのか」が見えてくるんです🏃‍♀️

私は最近、現物不動産の勉強をしてみたいと思っていたり、
息子が佐渡島にハマっているので家族で佐渡島旅行を計画したり、
ずっとやりたかった着付けを習って着物を着れるようになりたいと思っていたり。

先延ばしにしていたやりたいことを、今年は少しずつ実行に移していきたいです。

特に着物は、すでに一式用意して着付け教室も申し込みました！！🎎

卒園式や入学式に着物で出席できたら…

それって今しかできないことですよね。

投資だけじゃなく、
「今」にもお金と時間を使っていきたいと思っています✨

まとめ

• 老後2,000万円は平均的な生活費はカバーできるが、ゆとりある生活には不安が残る

• 目標は3,000万円に引き上げ。月10万円を95歳まで取り崩し可能

• 年金＋取り崩しで毎月32万円 → ゆとりある生活ライン（約35万円）に近づく

• 今の積み立て額を確認して、「今使うお金」とのバランスを整えよう

みなさんは老後の目標金額、設定していますか？

iDeCoやNISAをどう活用しているか、ぜひコメント欄で教えてください！

感想やコメント、気軽に書いてもらえると嬉しいです☺️💓

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どうも〜！りりなです！

相場が急変動している今ですが、みなさんの持ち株はどんな感じになっていますか？


今日は、資産3,000万円にした主婦の私が考える「含み損の銘柄との付き合い方」話していこうと思います。


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まず最初に結論から！

含み損は「敵」じゃない。向き合い方を決めておけば、振り回されずに済む。

ポイントは3つです。

1. 含み損 ＝ 失敗ではなく「資産形成の途中」

2. 「見ないふり」と「感情で売る」はNG

3. 定期的に「今から買いたいか？」を自分に聞いてみる
   

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①含み損 ＝ 失敗ではなく「資産形成の途中」

含み損が出てしまうと、
「買うタイミングをミスった？」「失敗した？」って思いがちじゃないですか。


でも、それ違います。


買った瞬間に含み損になることなんて、ふつうにあります。
もう「あるあるのあるある」すぎるくらい🙂‍↕️


株価って毎日動くもので、一番安いところで完璧に買える人なんてほぼいないんです。

プロのアナリストだって、すべての銘柄を底値で拾うのは難しい。

じゃあ何が大事かというと、「なぜ買ったのか」という理由が生きているかどうかです。

買った理由が崩れていなければ、含み損はただの途中経過。


含み損が出ている時って、やっぱりちょっと「あぁ…」ってなる気持ちはわかるんですよ。


でもそこで焦る必要はなくて、
自分がその銘柄を買った理由がまだ生きているなら、それは「まだ資産形成の途中なだけ」ってことです。

②「見ないふり」と「感情で売る」はNG

含み損がつらくて、証券口座を開かなくなっちゃう人、結構多いと思うんですよね。


でも、見ないふりをしても解決しません😢


むしろ、自分が「ここまで来たら一度見直す」って決めていた出口ラインさえ見なくなってしまって、そのまま放置になっちゃう。


かといって逆に、不安に耐えられなくなって感情的に投げ売りするのも後悔の元。

この2つに共通しているのは、「判断の基準がない」ということなんです。


だからこそ、買う前に「このラインまで来たら一度見直す」という出口を自分なりに決めておくだけで、感情に振り回されなくなっていきます。


あらかじめルールを持っておくだけで、かなり違いますよ😌

③定期的に「今から買いたいか？」を自分に聞いてみる

含み損の銘柄を見るときの、一番シンプルな問いかけがこれです。


「今この値段で、改めて自分は買いたいと思えるか？」


イエスなら、買った理由がまだ生きている。
持ち続ける判断に自信が持てます。


ノーなら、もともとの理由が変わっている可能性がある。
冷静に見直すタイミングです。


含み損の「金額」じゃなくて、「企業の中身」で判断する習慣をつけてほしいんです☺️

串カツ田中を数年間含み損で保有していた話

先日、ラジオで「串カツ田中に株主優待でごはんに行ったよ〜」って話をしたんですよ。

で、その中で「串カツ田中の株、1〜2年くらい含み損で持ってたんです」って話をしていたんですね。


👇この放送です📻

そこで改めて考えてみたんです。
「なんで私、あの含み損の間、売らずに持ち続けてたんだろう」って。


答えは明確でした。買った理由が崩れていなかったから😌✨


もともと株主優待目的で持ち始めていたんですが、
実際にお店に行ってみると、予約しないと入れないくらい人気で。


家族連れも多いし、串カツってついつい頼みすぎちゃうから客単価も上がるし、リピーターになる仕掛けも入ってる。


肌感覚で「これ、伸びる！！」って思ったんです。

さらにIRを見てみると、既存店の客数を伸ばしながらフランチャイズ展開をして、海外展開も視野に入れているということが分かったんですね。


単なる居酒屋チェーンじゃなくて、
成長を続ける外食企業を目指しているんだなって。


もちろんいいことだけじゃなくて、投資の負担や人件費の影響も受けやすい。


今後の決算では、売上が伸びても利益がどうなるかは引き続き見ていきたいポイントです！


そして最近、社長が坂本社長に交代して、さらに社名変更もありました。


サンリオやパンパシフィックも、社長交代をきっかけに株価が爆伸びしたんですよね。
だから今回の交代、私は結構いいんじゃないかなと思っていて🙂

坂本社長、ビジュアルも誠実そうで「やってくれそうなオーラ」がありました（笑）。


世界展開を視野に入れた新しいフェーズに入ろうとしている感じがして、
今後が楽しみです。

まとめ

今回の話をまとめると、こんな感じです。

• 含み損は失敗ではなく、「よくある途中経過」

• 大事なのは金額に一喜一憂することじゃなくて、買った理由が生きているかを確認すること。

• 見ないふりも、感情売りも、しない。

• 「今から買いたいか？」を自分に問いかけてみる。

この習慣があるだけで、含み損の銘柄との付き合い方が変わってきます。

今、個別株を持っていて含み損になっている銘柄がある方！
ぜひ、証券口座のアプリを開いてみてください。


その銘柄、今の値段でも買いたいと思いますか？


よかったら、コメント欄に「実はこの銘柄が含み損なんだけど、持ち続けようと思った理由」を書いてみてください。

みんながどんな状況か、すごく気になっています！

感想やコメント、気軽に書いてもらえると嬉しいです☺️

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資産3,000万円にした主婦りりなのお金・投資の話を発信しています😌✨

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最近ね、相場がちょこちょこ動いてて、「これ、今のうちにポートフォリオ整えたほうがいいのかな?」って思ってる方、いるんじゃないでしょうか🤔

実はこの前、Voicyリスナーさんからもね、こんな質問をいただいたんです👇

「定期的に行っているリバランスは、経済情勢によって頻繁に変えるべきでしょうか?」

これね、めちゃくちゃ良い質問なんですよ💡

私もね、投資を始めた頃は同じことで悩んでました。
相場がガタガタ動くたびに「今、何かしたほうがいいのかな…」ってソワソワしちゃって。

でも何年か続けてきて、ある日ふと気づいたんです。

「これね、頻度じゃなくて ルール で整えれば、ぜんぶ解決するな」って✨

💭 そもそも、なんで私がこの話をしたいかというと

去年の10月、ムームー証券さんが表参道に新店舗をオープンしたんですね。
そこでまさかの1日店長をやらせてもらったんですよ🎉

これがね、本っ当に楽しかった。
普段Voicyで聞いてくれてるリスナーさんがわざわざ会いに来てくれて、「いつも聞いてます〜」って声かけてくれて。

私、めちゃくちゃ嬉しくて、もう半泣きだったんですよね🥹

で、その時のイベントで質疑応答コーナーがあって、ムームーさんが事前にリスナーさんから質問を集めてくれていて。

その中の一つが、さっきの「リバランスを経済情勢で変えるべきか」だったんです。

だから今日のコラムは、その時の答えをもう少し丁寧に、文字で残しておこうかなと思って書いてます😊

📚 まずちょっとだけ、用語のおさらい

リバランスって聞くと「うっ、難しそう」ってなる方もいるかなと思うので、念のため噛み砕いて話しますね。

ポートフォリオ っていうのは、「自分の資産をどう振り分けるか」の設計図みたいなもの。

例えばざっくりの目安だと、こんな感じ👇

• 米国株インデックス系：50%

• 日本株（個別）：30%

• 債券・REIT・金など：10%

• 現金：10%

これは人によって違ってOKです。リスク許容度とか、ライフステージで変わるから、自分のしっくりくる比率を見つけるのが大事💛

で、株って当然値動きするから、放置してると比率がどんどんズレていくんですよね。

例えば、米国株がぐっと上がって、私のポートフォリオで言うと50% → 60%になっちゃう、みたいな感じ。

そのズレを「元の理想に戻す作業」が リバランス です✨

🎯 私の結論：頻度を「相場」で変えるのはやめたほうがいい

冒頭の質問への答え、最初に書いちゃいますね。

私の考えは、「リバランスは経済情勢で頻度を変えすぎない方がいい」 です。

理由は3つあるんですけど、一言でまとめると——

リバランスは「気持ち」じゃなくて「ルール」で整えるもの。
相場に合わせちゃうと、それは ぜんぜん別の話になっちゃう。

ここからは、この3つの理由を順番に話していきますね💎

① ルールでやらないと、結局「気分」になっちゃう

「今は株が強そうだから、もう少し置いておこうかな」
「ちょっと怖いから、減らしたほうがいいかな」

こういう判断、すごく合理的に見えるんですよね。
ちゃんと相場のこと考えてるじゃん、って。

でもね、これ、よく考えると 気持ちに引っ張られてるだけ なんですよ😔

相場がいい時は強気になって、相場が怖い時は弱気になって。
それって普通の人間の感情のクセで、別にデータに基づいてるわけじゃない。

私もね、ホント最初の頃はこれにめちゃくちゃ振り回されてました。

下げ相場の時に「ちょっとリスク減らしたほうが…」ってリバランスして、上がってきたら「やっぱり戻したほうが…」って、また調整して。
気づいたら自分のポートフォリオが、相場の波打ち際でフラフラしてるみたいな状態😅

それでね、ある日気づいたんですよ。

「これ、相場に振り回されてるってことじゃん」って😣

だからこそ、「年に1回」とか「○月になったら」みたいに、自分のタイミングを最初に決めておく ことがすごく大事なんです。

そのタイミングが来たら、相場どうこうじゃなく、淡々とやる。
これがリバランスの基本ルールです✊

投資の上手い下手って、結局のところ「ブレない仕組み」を持ってるかどうかなんですよね。

これ、私はずっと意識してます🌷

② 変えるなら「頻度」じゃなくて「基準」

「でもさ、相場がめっちゃ動いてる時は何もしないってモヤモヤする…」

うん、わかります、その気持ち🫶

そういう時は、頻度じゃなくて 基準 のほうを変えるのがおすすめです。

たとえば、こんな感じ👇

• 目標の比率からプラスマイナス5%ズレたら、リバランスする

• プラスマイナス10%ズレたら、リバランスする

この「基準」って考え方を持っておくと、相場が大きく動いた時には自然と調整のサインが出るし、動いてない時は何もしなくていいって判断ができる。

「頻度」で決めると、毎回「今、どうする?」って迷うじゃないですか。
でも「基準」で決めておけば、考えなくていい状態 が作れるんです💡

これね、地味だけどメンタル的にめちゃくちゃ楽です。

ちなみに、私のおすすめの基準は プラスマイナス10% くらい💎

5%だと、ちょっと相場が動くだけですぐ調整が必要になっちゃって、こまめに見ないといけなくなる。それだとせっかくの「考えなくていい」が実現できない。

10%くらいなら、本当に大きく動いた時だけアクションすればいいので、ストレスなく続けられます🌱

③ 経済情勢は「タイミング」じゃなくて「配分」に使う

これ、3つ目だけど、個人的に一番大事だと思ってます❤️‍🔥

経済情勢って、ニュース見てると「今、買い時かも!」「今は売ったほうがいいかも!」って気持ちに直結しがちなんですよね。

でも、経済情勢の使い方として、私が大事にしてるのは——

「タイミング」を測る材料じゃなくて、「配分そのもの」を考える材料にする ということ💎

たとえば、こんな思考の流れ👇

• 金利がじわじわ上がってきた → うちのポートフォリオの債券比率、見直したほうがいいかな

• 景気後退の気配がある → ディフェンシブな銘柄の比率、ちょっと厚めにしておこうかな

• 逆に景気強くなりそう → 攻めの比率を増やしてもいいかも

こうやって、「自分の設計図そのもの」を見直すきっかけとして使うんです。

「今、買いか売りか」を決める材料じゃなくて、「これから3年、どう構えるか」を考える材料。

ここを区別できるようになると、相場のニュースを見てもソワソワしなくなるんですよね🌸

私、これ気づいてからニュース見るのが楽しくなりました（笑）
焦りじゃなくて、「ふーん、じゃあちょっと考えてみよう」って距離感で見られるようになって。

🏦 ちなみに余談：自動でリバランスしてくれる仕組みもあるよ

ちょっと余談なんですけど、リバランスを 自動でやってくれる すごい仕組みもあるんですよ。

私が知ってる範囲だと、松井証券の投資信託のサービスがそれ。

最初に「この投資信託をこの比率で持つ」って決めておくと、毎月の積立額をその比率にきれいに整えるように、自動で配分してくれるんです✨

これね、4年くらい前に知ったときに「うわ、めっちゃ便利!」ってなって、それ以来「SBIや楽天でもこれ導入しないかな〜」って待ってるんですけど、まだ来ないですね😅

（※松井証券のサービス内容は私が知ってる時点から変わってるかもなので、最新は各証券会社のサイトでチェックしてくださいね）

こういう「自分の感情を介入させない仕組み」を、できる範囲で使っていくのは、長期投資をブレずに続けるためにすごく有効です🌷

💡 つまり、大切なのは「ブレずに続けられる仕組み」

今日お伝えしたこと、全部まとめると——

リバランスは、頻度で振り回されないように。
自分で決めたルールで、淡々と整えていく。

これだけです🌸

派手なテクニックでもなく、めちゃくちゃ深い相場分析でもない。
でも、長期投資で 本当に効くのはここ なんですよね。

自分で決めたルールを淡々と続けられる人が、5年後、10年後にちゃんと資産を増やしていく。
私もそれを信じて、毎年同じことをコツコツ続けてます💪

🌱 おわりに：相場じゃなくて、自分のルールに従う

私自身、投資を始めたばかりの頃は、相場が動くたびに「何かしなきゃ!」ってソワソワしてた時期がありました。

でも、ルールを決めて淡々と続けるようになってから、不思議とね、心が穏やかになったんですよね😌

相場じゃなくて、自分のルールに従う。
それが、結果的に一番ストレスなく、長く続けられる方法だったなって振り返って思います。

もしまだポートフォリオ（自分の理想の配分）を決めてない方がいたら、まずはそこから始めてみてください🌸

そして、年に1回だけ。
増えすぎたものは少し売って、足りないものは買い足す。
これだけで、長期投資の土台がぐっと安定しますよ。

「お金に働いてもらって、暮らしを今よりちょっと豊かに」

そのための、地味だけど大事な仕組みづくり💛

💌 読んでくれてありがとう

今日のテーマ、共感したところとか「私はこうしてるよ」って意見があれば、ぜひコメントで教えてください🫶

リバランスのやり方って人によって全然違うから、みんなの工夫を聞けるとすごく嬉しいです😊

では、また来週月曜にお会いしましょう。
りりな🌷

数あるニュースレターの中から、私のところまで来てくれたあなたへ✨

まずは、自己紹介をかねて、これまでの私のこと、そしてここで書いていきたいことを、ゆっくりお話しさせてください😌

少し長くなるかもしれません。
お茶でも飲みながら、よかったら最後まで読んでくれたらうれしいです☕✨

🌸 私のこと

名前は、りりなといいます🌸

1990年生まれの、いまは35歳。
夫と息子と3人で、東京の築40年の賃貸アパートに暮らしています🏠

肩書きは「主婦投資家」🤝
（なんか、かっこいい感じだけど出版時に、肩書きが必要だったので、主婦投資家と名乗らせてもらってます〜。ママ投資家にするか悩んだ😂）

普段はインスタグラム(フォロワー31万人)、Voicyというラジオ、YouTube、ブログなどを通して、お金や投資のこと、暮らしのこと、子育てのことを発信しています📱✨

著書に「主婦にやさしいお金の増やし方BOOK」(KADOKAWA)があり、ありがたいことに累計6万部のロングセラーになりました📚✨

セミナーにも呼んでもらえるようになって、SBI証券さん・楽天証券さん・マネーフォワードさんなどで登壇させていただいています🎤

……と、こう書くと、なんだかすごい人みたいに見えてしまうかもしれません😅

でも、ぜんぜんそんなことなくて。

つい数年前まで、私は「お金の話」って苦手だったし、投資なんて自分には縁のない世界だと思って生きてきました😔

ここから少しだけ、私が「投資」と出会うまでの話をさせてください🌱

😔 お金の不安だらけだった、結婚してすぐの頃

私は、埼玉県の出身です🌸

子どもの頃の家は、決して裕福とは言えなくて。
「お金の話」は家庭の中で、なんとなくタブーというか、堂々とできる話題ではなかった気がします。

うちにはそんな余裕はないよ

こういう言葉を聞きながら大人になった人、けっこう多いんじゃないかな🤔

私もそうでした。

「お金は大事だけど、なんだか怖いもの」
「投資なんて、お金持ちか、専門知識のある人だけがやるもの」

そんなふうに思っていました。

それでも、社会人になって、結婚して、子どもを授かって（1年不妊治療経験した）。
人生のステージが変わるたびに、お金の不安はどんどん大きくなっていったんです💭

• このまま働いていて、老後は大丈夫なのかな？

• 子どもの教育費、どれくらい必要なんだろう？

• 夫にもしものことがあったら、私は自分で稼ぎ続けられるのかな？

• 家を買う？それとも一生賃貸でいい？

• マイナス金利の今、銀行にお金を置いていていいの？

ぐるぐる、ぐるぐる😵‍💫

考えれば考えるほど、不安は大きくなって、でも答えは見つからない。
かといって、誰かに相談することもできなかった。

「お金のことを話す＝お金に困ってる」みたいな空気が、どこかにあって。

友達にも親にも、本音では聞けない。
かといって金融機関に相談に行ったら、何かを売られてしまいそうで怖い💦

そんなふうに、ずっとモヤモヤを抱えていました😔

🌱 2018年、月1万円の積立NISAから

転機は、2018年。

「もう、自分で勉強するしかない」と腹をくくって、小さな一歩を踏み出しました💪

それが、月1万円の積立NISA🌱

金額にしたら、本当に小さな一歩です。
飲み代を２回ほど、がまんすれば出せる金額。

でも、当時の私にとっては、人生を変える1万円でした✨

最初は、もう、わからないことだらけで😅
NISAって何？　投資信託って？　インデックス？　アクティブ？　信託報酬って？

専門用語がぜんぶ呪文みたいに見えて、本を開いては閉じ、開いては閉じ。
何度も「やっぱり私には無理かも」と思いました😣

それでも続けられたのは、「未来の自分と家族のために、今ここで諦めたくない」という気持ちひとつだったと思います❤️‍🔥

📈 結婚5年で、資産は3,000万円を超えました

2018年に月1万円から始めた積立NISA。
気づけば、もう8年目です✨

途中、つみたて額を少しずつ増やして。
日本株、米国株、ゴールド、暗号資産にも少しずつ手を広げて📊

何度も失敗しました😭
「これだ！」と思って買った銘柄が下がったり、暴落で資産が一気に削られたり、税金のことを知らなくて損したり。

でも、ひとつだけ、ずっと変わらなかったことがあります。

それは、「学ぶことを、やめなかった」ということ💪🔥

知らないことが出てきたら、本を読む📖、動画を見る🎬、詳しい人に話を聞く👂
そのくり返し。

天才肌でも、もともとお金に強かったわけでもない。
むしろ、人より2倍も3倍も時間をかけて、ようやくわかるようになってきた、というほうが正しいです🌸

そうして結婚5年目を迎える頃には、資産が3,000万円を超えるまでになりました✨

特別なことは、何もしていません🤝

ただ、「自分で考えて、判断できるようになる」ことを、ずっと大切にしてきただけ❤️‍🔥

これは、誰にでもできることだと、私は本気で思っています✨

📢 「発信」を始めた理由

資産が育ってきた頃、ふと思ったんです💭

「私と同じように、お金の不安で動けなくなっている人、たくさんいるんじゃないかな」って。

特に、私と同じ立場の人。
子育てをしながら、家計のやりくりをしながら、自分の時間もあまりとれないなかで、それでも「未来のために何かしたい」と思っている女性たち🤝

その人たちに向けて、私が学んできたこと、失敗してきたこと、気づいてきたことを伝えられたら——。

そう思って、SNSでの発信を始めました📱

最初は誰にも読まれない投稿ばかりで、心が折れそうになる日もありました😭

でも、続けていくうちに、少しずつ「読みました」「助かりました」というメッセージが届くようになって🥹
ひとり、またひとりと、読んでくれる人が増えていって。

気づけば、インスタグラムのフォロワーは31万人になっていました✨

数字は、結果でしかないと思っています🤝
でも、その数字の向こうに、ひとりひとりの「お金の不安と向き合う人」がいるんだと思うと、いまも背筋が伸びます❤️‍🔥

🤝 マネハピ部という、学び合いの場

発信を続けるなかで、「もっと体系的に伝えたい」「ひとりひとりに寄り添える場所をつくりたい」と思うようになって。

そうして生まれたのが、「マネハピ部」というオンラインコミュニティです🌸

会員はおよそ5,000人✨
全国の女性たちが、毎日、お金や投資のことを学び合っています。（もちろん男性もいます！）

ここで私が伝えているのは、「テクニックではなく、判断軸」💎

「この銘柄を買えば儲かる」みたいな話は、しません🙅‍♀️
そういう話は、いま、無料の情報でもあふれかえっているから。（玉石混合だけど）

そうじゃなくて、「自分で考えて、自分で選べる人」になるための土台を、一緒に育てていく場所💪

それが、マネハピ部です❤️‍🔥

💛 私が大切にしている、5つのこと

これまで発信を続けるなかで、自分のなかで「これだけは譲れない」と思うようになったことが、いくつかあります。

せっかくなので、ここに書き留めておきますね🌸

☀️ 1. 今を犠牲にしない

老後のために、今をガマンしすぎない。
資産形成は、人生をよくするための手段であって、目的ではない。
未来のために今を削ったら、本末転倒🤝

🌱 2. 依存させない、自立させる

「答え」ではなく「判断軸」を渡したい。
私を信じてついてくる人を増やしたいんじゃなくて、私の発信を読んだあと、自分で考えて、自分で動ける人になってほしい❤️‍🔥

🤲 3. 責めない、寄り添う

「なぜ今までやってこなかったの？」とは絶対に言わない🙅‍♀️
「ここから一緒に整えていこう」というスタンス。
始めるのに、遅いも早いもない🌸

👩 4. 主婦・生活者の目線で語る

私が伝えるのは、自分が実践してきたことだけ。
机上の空論や、雑誌の受け売りはしない。
日々の暮らしのなかで、無理なく続けられることを大切にしています✨

💛 5. ひとりで頑張らせない

お金の話は、ひとりで抱え込みがち😔
だからこそ、学び続けられる「仲間」と「場」が大事🤝
マネハピ部もこのSubstackも、そのための場所です❤️‍🔥

📖 このSubstackで、書いていきたいこと

ここまで読んでくれて、本当にありがとう🌸

最後に、このSubstackで何を書いていきたいか、少しだけ。

インスタやVoicyとは少し違って、Substackでは「もう一歩、深い話」を書いていきたいと思っています❤️‍🔥

具体的には、こんなことを書く予定です。

• 投資の「裏側」にある、私自身の考えや迷い💭

• 日々の暮らしのなかで実践している家計のこと💰

• 主婦として、母として、ひとりの女性として、感じていること🌸

• 読者のみなさんからの質問への、ゆっくりとした回答💌

短い投稿ではなかなか伝えきれない、ちょっと長めの、温度のある話を、ここに残していきたいです✨

毎日は更新できないかもしれません😅
でも、ひとつひとつを、丁寧に🌸

そして、できれば近い将来、音声配信もここで始めたいなと思っています🎙️
Voicyとはまた別の角度で、もう少し私自身の言葉で、伝えられたらいいな、と❤️‍🔥

🌸 おわりに

「お金の不安」って、本当に、心の重荷ですよね😔

朝起きた瞬間にふっと頭をよぎったり、子どもの寝顔を見ながら不安になったり、夜眠る前に天井を見つめながら考えてしまったり。

私もずっと、そうでした。

でも、いまははっきり言えます💪

お金の不安は、知識と行動で、必ず軽くなります。

ゼロにはならないかもしれない。
それでも、「行動できる安心」に変えていくことは、できる❤️‍🔥

そのためのお手伝いを、これからも、私らしいやり方で続けていきたいと思っています🌸

このSubstackが、あなたのなかの不安を、少しでも軽くする場所になりますように✨

そして、いつか「読んでよかったな」と思ってもらえたら、こんなにうれしいことはありません🥹

これから、どうぞよろしくお願いします❤️‍🔥

🌸 りりな

📮 この記事の感想や、ここで書いてほしいテーマがあったら、ぜひコメントで教えてください💌
購読してくれたあなたとの距離を、少しずつ縮めていけたらうれしいです🌸